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基金營銷提升培訓

課程背景：
黨的二十大報告指出，中國式現代化是全體人民共同富裕的現代化。隨著居民收入快速增長、全民理財意識覺醒和資本市場日趨完善，財富管理需求迎來了爆發式增長。服務于經濟高質量發展和共同富裕成為新時代財富管理行業的新使命。
今天居民資產配置開始追求兼顧風險與收益的多元配置模式。這一財富觀念的變化，折射的是社會的變化和經濟的發展。這也意味著財富管理行業進入了新的時代，新的時代里，財富管理行業更加規范，資產配置也更加多元化。這是一個更加良性的環境，有利于財富管理機構進行良性競爭，同時也有利于消費者獲得更好更穩健的投資回報。
 同時也對理財經理的專業水準提出了更高的要求，本課程從“宏觀形式，資產配置，基金專業，凈值理財，銷售技能”五大方面去闡述權益類/固收類資產在銀行客戶資產配置中的重要作用及實操策略。

課程對象：個人客戶經理、個人理財經理、零售銷人員、新轉崗理財經理或營銷人員

課程大綱
第一講：資產配置——財富管理之資產配置的內在機理及核心邏輯關系
思考：財富管理之資產配置固有概念的打破——思考互動
一、資產配置的目的
1、資產配置的目的：降低風險，同時提高收益。
2、資產配置的意義(諾貝爾獎)
3、悖論：如何實現降低風險的同時，提高收益
二、資產配置數據模型演示
1、債券市場數據演示（簡單計算）
2、資本市場數據演示（簡單計算）
3、恒定比例策略下投資組合數據演示
4、資產配置模型演示結論
三、影響投資獲利的因素
四、資產配置的核心邏輯關系
案例：對抗人性的弱點——資產配置的核心邏輯

第二講：資產配置實踐篇——適合銀行的資產配置模型（保險+權益為例）
案例：標準普爾評級公司的由來
一、標準普爾家庭資產象限圖說明
1、短期消費資產
2、意外重疾保障
3、權益資產
4、穩健固收資產
二、標準普爾家庭賬戶的平衡
1、賬戶1-2和賬戶3-4的平衡
2、賬戶3和賬戶4的平衡
3、資產配置的本質就是平衡
三、資產配置的簡單模型數據說明
案例：恒定比例下的風險收益悖論（以債券基金和股混基金說明）
1、資產配置的作用
2、資產配置的要點
案例：3000點如何正確配置權益基金
四、資產配置的基本思路
1、基本流程：
互動討論：醫生是怎么做營銷的?
2、從資產期限角度談資產配置
案例：從風險波動角度談資產配置
五、客戶光靠維護怎么行？服務好就能留住客戶？
1、營銷和推銷，要做營銷，不做推銷
六、客戶都跟你一樣保守？客戶那么討厭保險基金理財？
用資產配置的手段去“套住”“黏住”“綁緊”客戶，離不開你
互動討論：客戶虧損狀態心理分析

第三講：市場透視——基金、市場和投資行為的本質與透視
一、基金的本質是什么？
案例：基金能做你不能做的事
二、基金與炒股的區別
1、專業方面2、時間3、投顧4、信息5、人員
三、市場本質上證指數從3135到3500點位的思考與分析
四、銀行端的風險資產——基金都能干啥？
反思：理財經理自身的公募基金的營銷方式
案例：零和游戲的概念
五、投資與人性的非理性決策
1、投資的*敵人是誰？——自己（人性）
2、投資方法的選擇——克服人性的弱點
3、對抗人性的方法有哪些？
4、對抗人性的工具之——基金定投
案例：判斷股市走勢的“五大觀測點”

第四講：基金健診——權益類基金產品的選擇與專業能力提升
一、基金選擇的三大要素及體系
1、基金經理
2、基金公司
3、歷史業績及投資投向
二、基金選擇的誤區識別
1、明星基金經理選擇誤區
2、選擇明星基金公司的誤區
3、主動管理型基金和被動指數型基金的選擇
4、銀行系基金和券商系基金的選擇
5、大規模基金和小規模基金的選擇
6、封閉式基金和開放式基金的選擇
7、凈值高基金和凈值低基金的選擇
8、QDII基金的分類（產品總匯）及產品選擇
三、基金贖回的技巧
四、基金解套的處理方法
1、基金轉換的重要性——工銀紅利混合
2、主動減虧策略實證
3、主動轉換策略實證
案例：基金定投對解套的重要性——滬深300

第五講：固收+產品（凈值型理財）基礎——債券基金和債券市場專業能力提升與探討
案例：融通歲歲添利定開債A/B(161618/161619)大小年之分
一、關于債券價值中樞游戲
二、二、影響債券的兩大風險識別
1、信用風險識別
2、利率風險識別
三、債券交易市場與權益市場的風險異同點
四、債券基金選擇首要因素——更多關注基金公司
五、債券基金的違約風險
案例與作業1：識別與規避某債券基金的信用違約風險
六、債券估值變化帶來的潛在風險
案例與作業2：識別與規避某債券基金的信用違約風險

第六講：基金營銷維護——權益類公募基金的營銷技能和策略提升
前導案例：基金銷售故事（注意關聯自身銷售行為）
一、基金銷售中存在的問題
1、基金營銷策略之——不同基金的組合
2、股市渣男識別圖鑒（短期富貴圖——注重業績的持續性）
3、基金營銷策略之——拉長客戶的時間預期
二、基金營銷問題改進（基金的營銷策略）
1、基金銷售的特殊性（跟進客戶售后服務）
2、客戶的固有思維——置換過程中的客戶的慣性思維
3、基金轉換的重要性
三、深度基金解套三步曲，助您解套更輕松
1、主動策略實證（定投）——以滬深300為例
2、被動策略實證（持有）——堅定持有+轉換
四、基金銷售成交話術（體驗法）
五、基金銷售成交話術（虛擬購買法）
六、基金銷售的目標客戶是誰？
1、場景A：存量（虧損）客戶的置換/營銷
2、場景B：股票交易客戶
3、基金銷售過程中的異議處理

第七講：基金墊板工具導入——墊板話術導入/異議處理話術與情景演練
一、墊板營銷概念導入
1、墊板銷售VS普通銷售
2、墊板銷售更適合基金及復雜產品的銷售
二、墊板銷售的優勢
三、客戶營銷情景分類
四、墊板銷售講解（舉例）
1、過去30年，你以為房子漲的最快，其實是基金
2、固收+類基金風險收益特征描述
3、不投資也可能會“虧錢”：20年的通脹能讓你的100元剩46元
4、為什么當下需配置權益類基金？
5、如何做好客戶的預期管理-話術溝通要點

第八講：營銷技能維護篇——溝通技巧及異議處理流程
導入：左右腦理論在溝通技巧方面的應用
一、概述：感性營銷話術和理性營銷話術的區分
1、溝通話術的內在邏輯
2、溝通的“關鍵節點”
二、異議處理——4種常見異議的處理
案例：這款理財能達到業績基準嗎？尷尬
1、不，謝謝，我就是看看！
2、我回去考慮考慮！
3、這款產品能達到收益嗎？
4、我就是先了解一下！
三、溝通技巧——多種選擇等于增加銷售難度
導入：溝通中的心理學基礎
1、理財經理的營銷誤區
2、正確處理客戶的“考慮考慮”問題
四、溝通技巧——新型假設成交法
3、假設成交的五個問題
4、壓力層層遞增的原理運用
練習：假設成交法在溝通（異議）中的運用
五、本章小結

基金營銷提升培訓