銀行經營業務中的法律風險防范
2025-10-07 03:27:18
講(jiang)師(shi)：江林 瀏覽次數：3003
課程描述(shu)INTRODUCTION
銀行業(ye)務法律風險防范培訓
培訓講師：江林
課程價格：￥元/人
培訓天數：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行業務法律風險防范培訓
課程背(bei)景
銀(yin)行(xing)(xing)在有(you)(you)(you)關經(jing)營(ying)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)中(zhong)(zhong)，經(jing)常會遇到不(bu)少法(fa)(fa)律(lv)(lv)問題(ti)，面(mian)臨(lin)不(bu)同(tong)(tong)法(fa)(fa)律(lv)(lv)風險(xian)(xian)。為使銀(yin)行(xing)(xing)有(you)(you)(you)關經(jing)營(ying)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)獲得良好穩健發展，妥善處(chu)理(li)有(you)(you)(you)關法(fa)(fa)律(lv)(lv)問題(ti)，更好地防范(fan)銀(yin)行(xing)(xing)經(jing)營(ying)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)中(zhong)(zhong)產生的(de)法(fa)(fa)律(lv)(lv)風險(xian)(xian)，銀(yin)行(xing)(xing)有(you)(you)(you)關領導和(he)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)人員應(ying)結合實際(ji)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)情況，有(you)(you)(you)必要了解和(he)掌握一(yi)些有(you)(you)(you)關法(fa)(fa)律(lv)(lv)風險(xian)(xian)防范(fan)、控制和(he)處(chu)理(li)等(deng)方(fang)面(mian)的(de)法(fa)(fa)律(lv)(lv)內容。商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)必須認(ren)真貫徹執行(xing)(xing)我國的(de)《物(wu)權法(fa)(fa)》、《擔保法(fa)(fa)》、《合同(tong)(tong)法(fa)(fa)》、《商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)法(fa)(fa)》等(deng)有(you)(you)(you)關法(fa)(fa)律(lv)(lv)規(gui)定，加強(qiang)法(fa)(fa)律(lv)(lv)合規(gui)、信貸業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)、風險(xian)(xian)管理(li)等(deng)中(zhong)(zhong)高層管理(li)人員和(he)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)人員的(de)法(fa)(fa)律(lv)(lv)意識，提(ti)升他們(men)的(de)法(fa)(fa)律(lv)(lv)素養，提(ti)高他們(men)在實際(ji)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)中(zhong)(zhong)防范(fan)、控制和(he)處(chu)理(li)法(fa)(fa)律(lv)(lv)風險(xian)(xian)的(de)能力，把銀(yin)行(xing)(xing)經(jing)營(ying)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)中(zhong)(zhong)的(de)法(fa)(fa)律(lv)(lv)風險(xian)(xian)防控工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)作(zuo)(zuo)為一(yi)項長期而艱巨的(de)任務(wu)予(yu)以重視。
培訓對象(xiang)：銀行法律(lv)(lv)合規、信貸業(ye)(ye)務、風(feng)險(xian)管(guan)(guan)理、資(zi)產(chan)(chan)管(guan)(guan)理（保全(quan)）及相關業(ye)(ye)務部門的中高層管(guan)(guan)理人員；銀行法律(lv)(lv)合規、信貸業(ye)(ye)務、風(feng)險(xian)管(guan)(guan)理、資(zi)產(chan)(chan)管(guan)(guan)理（保全(quan)）及相關業(ye)(ye)務部門等業(ye)(ye)務工作人員
授課(ke)特點：根據相(xiang)關(guan)法律法定，結合銀行業務實(shi)際(ji)(ji)情況，從法律視(shi)角(jiao)觀察和(he)發現有關(guan)法律風險，并進行講(jiang)解、討論和(he)分析，提(ti)(ti)出防(fang)范(fan)措施或對策。課(ke)程內(nei)容系統全面(mian)，具有較強的(de)針(zhen)對性、實(shi)用性與可操(cao)(cao)作(zuo)性。在授課(ke)過(guo)程中，力(li)求深入淺出、務實(shi)生動，在講(jiang)解理(li)論、討論實(shi)務、分析案例的(de)教學(xue)過(guo)程中，讓大家增強法律風險防(fang)范(fan)意識，掌握一些處(chu)(chu)理(li)法律風險和(he)法律問題的(de)實(shi)際(ji)(ji)操(cao)(cao)作(zuo)要領，提(ti)(ti)高法律風險的(de)防(fang)范(fan)、控制和(he)處(chu)(chu)理(li)能(neng)力(li)
課程大綱
第一講 貸款業務中(zhong)的法律風險防范
一、銀(yin)行業(ye)務審批環節（事前(qian)）的法律風險防范
1.自然人(ren)（個人(ren)）借款人(ren)主體(ti)資格審(shen)查要點
2.法人和非法人組織（單位類）主體(ti)資格審(shen)查(cha)要點
3.關(guan)于擔保(bao)人(ren)的(de)主體資格(ge)問(wen)題
4.公司類主體作為擔(dan)保人(ren)應注意的法律問(wen)題(ti)
二(er)、銀(yin)行業務實施環節(jie)（事中(zhong)）的法律風險防范(fan)
1.正(zheng)確理(li)解合同(tong)的成立、生效(xiao)和有效(xiao)
2.合同的簽字蓋章問題
案例討論和(he)分(fen)析：簽字(zi)、蓋章的法(fa)律爭議
3.規(gui)范合同用語和準確使用法律(lv)術(shu)語
4.慎重(zhong)約定合同的(de)生效條件
5.對于合同(tong)法第(di)52條(tiao)合同(tong)無(wu)效(xiao)情形的理解和運用(yong)
案(an)例討論(lun)和分析(xi)：無(wu)權代理導致借款(kuan)合同無(wu)效
6.合(he)同無(wu)效后(hou)的過(guo)錯認定問題
7.合(he)同(tong)的(de)主要條(tiao)款約定不明確(que)時(shi)的(de)處理(li)辦法
8.合同填寫的(de)法律風(feng)險及防(fang)范(fan)
9.合(he)(he)同格(ge)式條(tiao)款的法律(lv)風險及防范：（1）不(bu)得免除(chu)自(zi)己責(ze)任、加重對(dui)(dui)方(fang)(fang)(fang)責(ze)任、排除(chu)對(dui)(dui)方(fang)(fang)(fang)主要權利(li)(li)；（2）提示義務(wu)，采取(qu)合(he)(he)理的方(fang)(fang)(fang)式提請對(dui)(dui)方(fang)(fang)(fang)注意免除(chu)或者限(xian)制其(qi)責(ze)任的條(tiao)款；（3）說(shuo)明(ming)義務(wu)，按(an)照(zhao)對(dui)(dui)方(fang)(fang)(fang)的要求，對(dui)(dui)該(gai)條(tiao)款予以說(shuo)明(ming)；（4）保(bao)證(zheng)雙方(fang)(fang)(fang)對(dui)(dui)格(ge)式條(tiao)款理解的一(yi)致性，如雙方(fang)(fang)(fang)理解不(bu)一(yi)致，要按(an)不(bu)利(li)(li)于格(ge)式條(tiao)款提供一(yi)方(fang)(fang)(fang)進行(xing)解釋；（5）保(bao)證(zheng)格(ge)式條(tiao)款與非格(ge)式條(tiao)款的一(yi)致性，如不(bu)一(yi)致，則按(an)非格(ge)式條(tiao)款確定雙方(fang)(fang)(fang)之間的權利(li)(li)義務(wu)
案例討論和分析
10.代理(li)簽署(shu)的法律風(feng)險及防范(fan)
11.印(yin)章、簽(qian)字(zi)、摁手印(yin)的(de)法律(lv)風險及防范(fan)：自然人(ren)的(de)簽(qian)署方式；企業印(yin)章使用；簽(qian)章與合同約定(ding)一致
案(an)例討論和分(fen)析：某(mou)銀行(xing)廣州分(fen)行(xing)與某(mou)公(gong)司借(jie)款(kuan)合同糾紛案(an)
三、銀(yin)行債權實現環節(jie)（事后）的法(fa)律風險(xian)防(fang)范
1.企(qi)業主(zhu)體地位變化的法(fa)律風險及防范：公(gong)司(si)合(he)并；公(gong)司(si)分立
2.房(fang)地產抵押等(deng)貸后管理法律(lv)風險及防范：（1）沿未(wei)建設(she)開發(fa)的建設(she)用地使用權(quan)抵押；（2）已抵押建設(she)用地上新增建筑物；（3）建設(she)工程價(jia)款的優(you)先權(quan)；（4）動產質押倉儲管理；（5）浮(fu)動抵押管理；（6）應收賬款質押管理
3.最(zui)高額抵押(ya)擔(dan)保項下的(de)融資發放法律風險及(ji)防范
4.最(zui)高額(e)(e)擔保合(he)同項下融資金(jin)額(e)(e)法(fa)律(lv)風險及防范
5.最高額抵押合(he)同的(de)變更法律風險及防范
案例討論(lun)和分(fen)析
第二(er)講(jiang) 擔保業務中的法律風險防(fang)范(fan)
一、擔保的種類
1.擔保(bao)的種類
2.適用于銀行的擔保類(lei)別(bie)
二、保(bao)證擔(dan)保(bao)
1.保證(zheng)擔(dan)保的法律定義和貸款保證(zheng)人資格
2.無代為清(qing)償債(zhai)務(wu)能力的保證(zheng)人(ren)是否應承擔(dan)保證(zheng)責(ze)任
案例討論和分析：保(bao)證(zheng)人沒有代償能力也要承擔保(bao)證(zheng)責任(ren)
3.貸款(kuan)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)合(he)同(tong)(tong)(tong)無(wu)效(xiao)的(de)(de)情形(xing)：（1）銀行(xing)(xing)與主體不(bu)適(shi)格的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)人訂(ding)(ding)(ding)立的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)合(he)同(tong)(tong)(tong)；（2）銀行(xing)(xing)與借款(kuan)串(chuan)通(tong)，騙取保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)人提供(gong)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)訂(ding)(ding)(ding)立的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)合(he)同(tong)(tong)(tong)；（3）銀行(xing)(xing)與借款(kuan)人采取欺詐、脅迫等手段，使保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)人在違(wei)背真(zhen)實意思(si)的(de)(de)情況下提供(gong)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)所(suo)(suo)訂(ding)(ding)(ding)立的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)合(he)同(tong)(tong)(tong)；（4）銀行(xing)(xing)、借款(kuan)人、保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)人惡意串(chuan)通(tong)損害國家(jia)、集體或第三人利(li)益所(suo)(suo)訂(ding)(ding)(ding)立的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)合(he)同(tong)(tong)(tong)；（5）保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)當(dang)事(shi)人以(yi)合(he)法(fa)(fa)形(xing)式掩(yan)蓋非(fei)法(fa)(fa)目的(de)(de)所(suo)(suo)訂(ding)(ding)(ding)立的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)合(he)同(tong)(tong)(tong)；（6）借款(kuan)合(he)同(tong)(tong)(tong)無(wu)效(xiao)導致保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)合(he)同(tong)(tong)(tong)無(wu)效(xiao)；（7）代理(li)人超越代理(li)權限所(suo)(suo)訂(ding)(ding)(ding)立的(de)(de)被(bei)代理(li)人不(bu)予追(zhui)認的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)合(he)同(tong)(tong)(tong)；（8）因顯(xian)示(shi)公司或重大誤(wu)解所(suo)(suo)訂(ding)(ding)(ding)立的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)合(he)同(tong)(tong)(tong)；（9）違(wei)反法(fa)(fa)律(lv)、行(xing)(xing)政法(fa)(fa)規和(he)社(she)會(hui)公共利(li)益所(suo)(suo)訂(ding)(ding)(ding)立的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)合(he)同(tong)(tong)(tong)。前五種情形(xing)應直接認定(ding)無(wu)效(xiao)，后四種情形(xing)可以(yi)通(tong)過撤(che)銷而使之無(wu)效(xiao)
案例討(tao)論(lun)和分(fen)析：銀行的分(fen)支機(ji)構提供保(bao)證擔(dan)保(bao)無效
4.貸款保證合同無效有哪些(xie)法律責(ze)任
5.貸款保證合同無效(xiao)有哪(na)些法律后果
6.如何理解(jie)一(yi)般(ban)(ban)保(bao)證人的先(xian)訴抗辯權(quan)：（1）先(xian)訴抗辯權(quan)是(shi)一(yi)般(ban)(ban)保(bao)證人的專屬權(quan)；（2）行使先(xian)訴抗辯權(quan)的法定事由；（3）行使先(xian)訴抗辯權(quan)的目的
7.先(xian)訴抗辯權的喪失情(qing)形
案(an)例討論(lun)和分析：一般保證人因債(zhai)務人不能履行債(zhai)務而(er)喪(sang)失(shi)先訴抗辯權
8.保(bao)證人之間將(jiang)連帶保(bao)證變更為按(an)份保(bao)證如何(he)處理
9.如何(he)理解債權余(yu)額(e)
案例討(tao)論(lun)和(he)分析：保(bao)證(zheng)人對(dui)超過(guo)最高擔保(bao)額(e)的(de)債權不承擔保(bao)證(zheng)責任
10.混合擔(dan)保人如(ru)何承擔(dan)擔(dan)保責任
案例討論(lun)和分析：混合擔(dan)保人如何(he)適用法律和承擔(dan)法律責任
11.約定保證期間(jian)超過訴(su)訟時(shi)(shi)效(xiao)如(ru)何(he)處理（保證期間(jian)和(he)訴(su)訟時(shi)(shi)效(xiao)的關(guan)聯）
案例討論(lun)和分析：債權人超過保證期間起訴
12.還貸期限變更(geng)對保證責任有何影響
案例討論(lun)和(he)分析：銀行同意延長(chang)還(huan)貸時間(jian)(jian)涉及的(de)保證期間(jian)(jian)如何處理
13.保(bao)證人(ren)對約(yue)定(ding)債務轉移是否繼續承擔保(bao)證責(ze)任
案(an)例討論和分析：保(bao)證人對未經其同意的債務轉移(yi)是否承擔(dan)保(bao)證責任
14.保證擔保下以新還(huan)舊中存在(zai)的法律風險及防范
案例討論和(he)分析：以新還舊中貸款用途變更
三(san)、抵(di)押(ya)擔保
1.禁止抵(di)押(ya)的財(cai)產有(you)哪些(xie)
2.銀行能否占有抵(di)押物
案例討(tao)論和分析：抵押權人占有(you)抵押物如(ru)何處理(li)擔(dan)保責任(ren)
3.當事人可否約定抵(di)押期限？（法律討論）
案(an)例討論(lun)和分析：當事人約定抵(di)押期限有無法律效力
4.在抵押合同(tong)中約定絕押（流押）有無(wu)法(fa)律效(xiao)力
5.不動產抵(di)(di)押(ya)登記有何法律效力。不動產抵(di)(di)押(ya)去哪(na)里(li)登記
案例討論和(he)分析：抵押合同有效而(er)抵押權不能設立
6.浮動抵(di)押(ya)有什(shen)么特征(zheng)？浮動抵(di)押(ya)和普通抵(di)押(ya)有什(shen)么區別
案(an)例討論(lun)和分(fen)析(xi)：浮動抵押權不得對抗(kang)善意(yi)買受人
7.最(zui)高(gao)額(e)貸款債(zhai)權何(he)時確(que)定
案例討(tao)論和分析：最(zui)高額貸(dai)款決(jue)算期未屆(jie)至(zhi)，銀(yin)行不可行使抵押權
8.銀行(xing)不得(de)接受哪些房產(chan)進行(xing)抵(di)押(ya)。（法(fa)律討論：違法(fa)建筑能否抵(di)押(ya)？）
9.如何理解(jie)和(he)處(chu)理《物權法》第182條關于(yu)房產(chan)和(he)地(di)產(chan)一并(bing)抵(di)押的規定。房、地(di)一并(bing)抵(di)押法律風險及防范(fan)
案例討論和分析：土地(di)抵(di)押(ya)而地(di)上建(jian)筑未(wei)抵(di)押(ya)
10.農民(min)私有房(fang)屋可否抵押
案例討論和(he)分(fen)析：小產權(quan)房抵(di)押是否有效
11.不依法進行抵押登記的風險及防范
案(an)例討(tao)論和(he)分(fen)析(xi)：只做(zuo)公證(zheng)未(wei)辦理抵(di)押登記能否對抵(di)押合(he)同約定的抵(di)押房(fang)產享有優先受償權
12.放棄借款人抵(di)押有何法律后果
案例(li)討論和分析：債權人放棄對債務人享有(you)的抵押權
13.抵押債權(quan)清償有什么法律風險及如何防范
案例討論(lun)和分析：物保和人保并(bing)存下，銀(yin)行如(ru)何實現債權
14.抵押擔保(bao)下以(yi)新(xin)還舊中存在的法律風險及防范
案例討論和分析：以新(xin)還(huan)舊中新(xin)的借款合同未(wei)能實際履行(xing)
四、質(zhi)押擔保(bao)
1.什么是動產質押
2.哪些動(dong)產(chan)可以出質擔保
3.銀行接受法(fa)律禁(jin)止質押的動產質押有(you)什么法(fa)律風(feng)險
4.絕質（流(liu)質）是(shi)否有法(fa)律效(xiao)力
5.質(zhi)物仍由出質(zhi)人占有有何法律風險
6.可否以合法(fa)占有動產(chan)出(chu)質(zhi)
案例討(tao)論和分析：提供(gong)無(wu)處分權動產設立質(zhi)權無(wu)效
7.如何理解保證金(jin)質(zhi)押(ya)？（法(fa)律(lv)討論(lun)：保證金(jin)質(zhi)押(ya)在某(mou)銀行的實務操作情(qing)況）
案(an)例討論和分(fen)析(xi)：保證金(jin)質押沒有(you)特(te)定化
8.有哪(na)些權利可(ke)以質押
9.用于(yu)質(zhi)押的應收賬款(kuan)應當具備哪些條件？應收賬款(kuan)質(zhi)押存在(zai)的法(fa)律風險及防范
案(an)例(li)討論(lun)和(he)分析：質押應(ying)收(shou)賬(zhang)款未(wei)被應(ying)收(shou)賬(zhang)款債(zhai)務人確認(ren)
10.倉單、提單潛在哪些法律風(feng)險及如何防范
案例討論和(he)分析：提單質權設立是否需要(yao)簽訂質押合同
11.質權與抵押權并存的優先受(shou)償問題
第三講 訴訟中的法律風險防范(fan)
一(yi)、法律(lv)糾(jiu)紛的訴前(qian)管理
1.銀行主訴案件的訴前管理
2.銀行被訴(su)案件的訴(su)前管理
3.銀行(xing)法律糾(jiu)紛案件的(de)移(yi)送：銀行(xing)主訴(su)(su)法律糾(jiu)紛案件的(de)移(yi)送；銀行(xing)被訴(su)(su)法律糾(jiu)紛案件的(de)移(yi)送
4.銀行法(fa)(fa)律(lv)糾(jiu)紛(fen)的訴(su)前論證及(ji)其法(fa)(fa)律(lv)風險控(kong)制：銀行主(zhu)訴(su)法(fa)(fa)律(lv)糾(jiu)紛(fen)的訴(su)前論證；銀行被訴(su)法(fa)(fa)律(lv)糾(jiu)紛(fen)的訴(su)前論證
5.銀行法律糾紛的訴(su)前證(zheng)(zheng)據(ju)(ju)(ju)準備(bei)（準備(bei)證(zheng)(zheng)據(ju)(ju)(ju)材料）：收集證(zheng)(zheng)據(ju)(ju)(ju)；整(zheng)理證(zheng)(zheng)據(ju)(ju)(ju)；保全證(zheng)(zheng)據(ju)(ju)(ju)
6.確(que)定(ding)訴(su)訟方案：
（1）銀行法律糾紛起(qi)訴方案的(de)確(que)定(ding)：選擇(ze)(ze)管(guan)轄法院(yuan)；確(que)定(ding)合(he)適的(de)被告（訴訟參(can)加人）；明確(que)訴訟請求內容(rong)和主要事(shi)實理由；準備證(zheng)據及(ji)法律依據；起(qi)草撰(zhuan)寫民(min)事(shi)起(qi)訴狀(zhuang)；選擇(ze)(ze)訴訟時(shi)機(ji)；決定(ding)是否采(cai)取保(bao)全(quan)措(cuo)施（申(shen)請財(cai)產保(bao)全(quan)要提交的(de)材料；可(ke)以申(shen)請財(cai)產保(bao)全(quan)的(de)對象(xiang)；財(cai)產保(bao)全(quan)要注意的(de)問題）
起訴(su)狀(zhuang)范例：
（2）銀行被訴(su)案件應訴(su)方案的確定(ding)：是(shi)(shi)否提出(chu)管轄異議(yi)；是(shi)(shi)否對原告的訴(su)訟主體資(zi)格提出(chu)異議(yi)；是(shi)(shi)否同(tong)意原告（上訴(su)人(ren)或申訴(su)人(ren)）確定(ding)的法律關系；是(shi)(shi)否認可原告（上訴(su)人(ren)或申訴(su)人(ren)）提出(chu)的事實(shi)；準備(bei)證(zheng)據及法律依據；撰寫答辯狀(zhuang)
答辯狀(zhuang)范(fan)例(li)：
7.立案
二、法律糾紛(fen)的訴中管理(li)
1.開庭(ting)(ting)(ting)前(qian)(qian)準(zhun)(zhun)備工作：做好庭(ting)(ting)(ting)前(qian)(qian)準(zhun)(zhun)備前(qian)(qian)置性(xing)具體工作（確認開庭(ting)(ting)(ting)時間，準(zhun)(zhun)時參(can)加庭(ting)(ting)(ting)審；熟悉案情及(ji)準(zhun)(zhun)備證據(ju)材料原件；提(ti)前(qian)(qian)準(zhun)(zhun)備收集整理(li)(li)好相關(guan)法(fa)律(lv)(lv)法(fa)規(gui)）；研究(jiu)相關(guan)法(fa)律(lv)(lv)規(gui)定和法(fa)律(lv)(lv)依據(ju)；庭(ting)(ting)(ting)審前(qian)(qian)證據(ju)交換(huan)（注意舉(ju)證期限及(ji)證據(ju)交換(huan)問題(ti)）；制定舉(ju)證和質證提(ti)綱；撰寫(xie)代理(li)(li)詞；制定辯論(lun)提(ti)綱；與法(fa)官(guan)溝通
2.參(can)加庭(ting)審時(shi)注意庭(ting)審程(cheng)序：法(fa)官核對當事人身份，交待訴訟權利(li)和法(fa)庭(ting)紀律；法(fa)庭(ting)調查階(jie)段；法(fa)庭(ting)辯論(lun)階(jie)段；調解；最后意見；宣判(pan)
3.法庭調(diao)解(jie)階段
4.領取判決及應(ying)注意相關問(wen)題
三、法律糾(jiu)紛的(de)訴后管理
1.銀行(xing)(xing)為權利人(ren)的(de)(de)(de)(de)生效法律文書的(de)(de)(de)(de)執(zhi)(zhi)行(xing)(xing)管理(li)：申(shen)請強制執(zhi)(zhi)行(xing)(xing)前的(de)(de)(de)(de)準備工(gong)作（準備好申(shen)請執(zhi)(zhi)行(xing)(xing)所需的(de)(de)(de)(de)材料(liao)）；執(zhi)(zhi)行(xing)(xing)過程中(zhong)必(bi)須注意的(de)(de)(de)(de)法律問題（注意申(shen)請執(zhi)(zhi)行(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)期(qi)限；把(ba)握可執(zhi)(zhi)行(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)財產范圍；*限度實現執(zhi)(zhi)行(xing)(xing)財產的(de)(de)(de)(de)價值；應對執(zhi)(zhi)行(xing)(xing)異議；執(zhi)(zhi)行(xing)(xing)中(zhong)止(zhi)和(he)執(zhi)(zhi)行(xing)(xing)終(zhong)結(jie)）；審時度勢，靈活運用執(zhi)(zhi)行(xing)(xing)中(zhong)的(de)(de)(de)(de)相關(guan)方式
2.銀行為義(yi)務人的(de)生效(xiao)法律(lv)文書的(de)執行管理(li)
案例討論(lun)和(he)分(fen)析1：公司為股東(dong)擔保的效力問(wen)題(ti)
案例討論和分析2：簽訂了抵(di)押合同，但未辦理抵(di)押登(deng)記，銀行是否(fou)享(xiang)有抵(di)押權
案例討論和(he)分析3：夫妻一方未經另一方的同意(yi)，擅自將夫妻共有的房屋抵押給(gei)銀(yin)行，抵押行為是否有效
案例討論(lun)和分析4：最(zui)高額抵押與查封的對抗問(wen)題(ti)
案例討論和分析5：*住(zhu)房(fang)能否被執行
四、案件訴訟時效法(fa)律風險防范
1.訴訟時效具有法(fa)定性
2.當(dang)事人主義(yi)
3.分期履行債務(wu)時效的起算
4.權利(li)人主(zhu)張(zhang)權利(li)的(de)方式
5.向(xiang)相關單(dan)位(wei)提出(chu)請求
6.連帶之債訴訟時效(xiao)中斷
7.期(qi)滿后同意(yi)或者(zhe)已經履(lv)行(xing)
8.法院(yuan)如何處置訴訟時效(xiao)抗(kang)辯權
案例(li)討(tao)論和分析：債務人(ren)提出(chu)訴(su)訟(song)時(shi)效已過(guo)要求免除債務請求
9.如何保持一般保證和(he)連帶(dai)保證的訴訟時效
10.超過訴(su)訟(song)時效有何法律風險及如何防范(fan)
案例討論和分析：抵押權(quan)因(yin)主債(zhai)權(quan)訴訟時效經(jing)過不受法律保護
五、案件主管法律風險防范(fan)
1.訴訟和仲裁的區別及約定(ding)的確定(ding)一(yi)致性
2.訴(su)訟前是否有前置程序
3.如何確定是民(min)事案(an)件
4.是否(fou)屬于行政(zheng)訴訟(song)案件或刑事訴訟(song)案件
案例討論和分析(xi)：
六、案件管轄法律風險(xian)防范
1.起訴時(shi)應(ying)正確確定(ding)管轄(xia)法院
2.如何(he)確(que)定貸款擔保案件的管轄(xia)
3.不適格訴訟主體的管轄權異議（法律討論(lun)）
4.管轄(xia)約定的一致性
5.注意對合同簽(qian)訂(ding)地描述的一致性
七(qi)、案件(jian)財(cai)產保全法律風險防范
1.銀行對擔保(bao)財產申請訴訟保(bao)全應當具備哪些條件(jian)
2.對債(zhai)務人(ren)到期的債(zhai)權和收益可否采(cai)取(qu)財(cai)產保全措施
3.訴訟財產保全有(you)何效力
4.法院在什么(me)情(qing)況下解除財(cai)產保(bao)全
5.銀行在什么情形下可以對(dui)擔保財(cai)產申(shen)請訴前保全(quan)及訴前保全(quan)的時間限(xian)制
6.銀行在什么時候可以申請執前(qian)財(cai)產(chan)保全
7.超范(fan)圍申(shen)(shen)請保全造成被申(shen)(shen)請人損失承(cheng)擔什么責任
8.申請財產(chan)保(bao)全(quan)錯誤會產(chan)生承擔損害賠償責任的法(fa)律風(feng)險(xian)
案例討論和分(fen)析(xi)：如(ru)何認(ren)定申請(qing)財(cai)產保全的過(guo)錯
八(ba)、案件(jian)起訴法律風險防(fang)范
1.如何確定適(shi)格被告(gao)，正確行(xing)使訴權
2.銀行起訴(su)應(ying)當具備哪(na)些條件
3.如(ru)何理(li)解一事不再理(li)原則？如(ru)何避(bi)免重復(fu)起訴
案例討論和分析：
九、案件訴(su)訟請求法律風險防范
1.訴訟請求與訴訟時效的(de)區別
2.訴訟請求(qiu)與事實理由的(de)關聯
3.訴訟請求不當(dang)的處理
4.因合(he)同效(xiao)力涉及的訴訟請求處理(li)
十、案件反訴法律風險(xian)防范(fan)
1.反(fan)訴和(he)反(fan)駁(bo)的區別
2.未提起反訴(su)，人民法院不予受理
十一、案件舉證法律風(feng)險防范(fan)
1.貸款(kuan)擔保案件的訴訟證(zheng)據(ju)：書(shu)證(zheng)；鑒定意見；當事(shi)人(ren)的陳述；證(zheng)人(ren)證(zheng)言；視聽(ting)資(zi)料(liao)；電子數據(ju)；物證(zheng)；勘驗筆錄(lu)
2.如(ru)何(he)理(li)解貸款擔保訴訟舉(ju)證責任(ren)
3.當事人在什么時間內完成舉證(zheng)及舉證(zheng)不能承擔什么后果
4.證據持有(you)方拒不提供證據怎么辦
十二、案件上訴法律風險防范
1.不服一(yi)審判決，應在法定期限內(nei)提起上訴
案例討(tao)論和分析：未依法(fa)提起上訴(su)，實(shi)體權(quan)利不予保護
2.上訴請求應明確、具體
第四講 執行和協助(zhu)執行中的法律風險防范(fan)
一、申請(qing)強制執行
1.申請強制執(zhi)行的條(tiao)件要求
2.銀(yin)行申請強制執(zhi)行應提交(jiao)哪(na)些(xie)材料
3.哪些(xie)財產是貸款擔保(bao)案件(jian)的(de)執行對(dui)象
4.貸款擔保(bao)案件的執行如何和(he)解(jie)
案例(li)討論和分(fen)析
5.被(bei)執行人(ren)在什么情況下應(ying)當提供(gong)擔保
6.執(zhi)行擔保需經哪些(xie)程序
案(an)例討(tao)論和(he)(he)分(fen)析：執(zhi)(zhi)行(xing)和(he)(he)解和(he)(he)執(zhi)(zhi)行(xing)擔保可否為強制執(zhi)(zhi)行(xing)根據
7.法院在什么(me)情況下恢復執行(xing)
二、協助凍(dong)結和(he)擅自解凍(dong)
1.嚴格依照法律法規(gui)有關規(gui)定審查有權機關的執行手續
2.協助(zhu)(zhu)執(zhi)行(xing)中應(ying)注(zhu)意的事項:（1）不得以內部規定對(dui)搞法(fa)院執(zhi)法(fa)；（2）協助(zhu)(zhu)執(zhi)行(xing)不受轄區(qu)范圍(wei)限制；（3）積極協助(zhu)(zhu)查(cha)詢執(zhi)行(xing)目標賬戶；（4）積極提供(gong)有關執(zhi)行(xing)賬戶資料復印件并(bing)核(he)實(shi)蓋章
案例討論(lun)和分(fen)析：拒(ju)不配合(he)法院凍結工作，行為(wei)違法被處以罰款(kuan)
3.正(zheng)確處理(li)客戶利(li)益與(yu)協助(zhu)執行(xing)的關系，防范協助(zhu)執行(xing)中導致的不利(li)后果(guo)：（1）按法律規(gui)定(ding)審(shen)查執行(xing)手續(xu)是(shi)否合法和齊全；（2）與(yu)執行(xing)機(ji)關產生(sheng)異議時，通過正(zheng)當渠道尋(xun)求解決(jue)
4.擅(shan)自(zi)解凍將承(cheng)擔賠償責任(ren)
案例討論和(he)分析(xi)：擅自解凍、支付凍結(jie)款項(xiang)，不能(neng)追回的(de)，承擔賠償責(ze)任
三(san)、協(xie)助錯(cuo)誤
1.認真審核協助(zhu)執行通知書上的(de)內容，并根據實(shi)際情況如實(shi)填寫法院查封(feng)凍結金額的(de)回執
案例討(tao)論和分析(xi)：凍結回(hui)執(zhi)筆誤(wu)，銀行未能免責
2.銀行發現錯誤(wu)后，應及時向法院(yuan)提出異議，并(bing)通(tong)過法院(yuan)進行更正(zheng)，銀行不可(ke)擅自(zi)作出處理
3.銀行作(zuo)為協助義務(wu)人(ren)，應在訴訟保全時提出異議
4.提出異議時，應提前收集、整理好支持(chi)自己主張的相關(guan)證據
5.注意(yi)銀行(xing)受理查詢、凍(dong)結到(dao)填寫(xie)回執(zhi)時(shi)的(de)時(shi)間差
四(si)、銀行協助執(zhi)行的法律風險及(ji)防范(fan)
1.銀(yin)行(xing)(xing)(xing)自身未履行(xing)(xing)(xing)或未充分履行(xing)(xing)(xing)協助執行(xing)(xing)(xing)義務(wu)的(de)法律風險：（1）銀(yin)行(xing)(xing)(xing)未立即按照法院的(de)要求履行(xing)(xing)(xing)協助執行(xing)(xing)(xing)義務(wu)；（2）銀(yin)行(xing)(xing)(xing)為圖私利、通風報信而導(dao)致存(cun)款轉(zhuan)移；（3）由(you)于(yu)工作不熟悉(xi)或失職導(dao)致未能正確履行(xing)(xing)(xing)協助義務(wu)
案例(li)討論和分析：（1）銀(yin)行(xing)(xing)未充分履行(xing)(xing)協(xie)助執行(xing)(xing)義務；（2）銀(yin)行(xing)(xing)通風報信
2.協助執(zhi)行法律(lv)風險防范
第五講(jiang) 銀行卡業務中的法律風險防范
一(yi)、銀行卡申領(ling)
1.銀(yin)行卡(ka)申(shen)領階段風險責任的主要體現
案例討論(lun)和分析：銀(yin)行卡(ka)偽造糾紛(fen)案
2.銀行卡存款丟(diu)失的(de)有(you)關對策
案例討論和分析：因(yin)管理(li)存在疏漏(lou)對客(ke)戶被騙資(zi)金承擔責任
二、銀行卡服(fu)務
1.銀行應謹慎作出服務承(cheng)諾
案例討論和分析(xi)：銀(yin)行熱線不(bu)作為應賠償(chang)儲戶損失
2.規范服務宣(xuan)傳行為
三、信用卡消費
1.特約商(shang)戶與發卡行責任(ren)承擔(dan)
案例(li)討論和分析：信用卡糾紛案
2.信(xin)用卡(ka)(ka)消(xiao)費風險防(fang)范：（1）發(fa)卡(ka)(ka)行(xing)(xing)應認真履行(xing)(xing)審查(cha)義務，及時、正確行(xing)(xing)使拒(ju)付權利；（2）妥善協商處理持卡(ka)(ka)人拒(ju)付問題；（3）如(ru)協商未果，看持卡(ka)(ka)人是否有銀行(xing)(xing)卡(ka)(ka)遺失(shi)、密碼(ma)泄露、未及時掛失(shi)等過錯，如(ru)有，可考慮通過訴訟方式解決
案(an)例(li)討論和(he)分析：信用卡(ka)糾(jiu)紛(fen)案(an)
四、銀行(xing)卡(ka)遺(yi)失和密碼泄(xie)露
1.以銀行卡為介質的(de)存(cun)款糾紛的(de)舉證(zheng)責任(ren)
案(an)例討論(lun)和分析：借(jie)記卡糾(jiu)紛案(an)
2.銀行卡遺失法律風險(xian)防(fang)范
案例(li)討論(lun)和(he)分(fen)析：存款損失(shi)糾紛(fen)案
3.銀行卡(ka)密碼(ma)泄露法律風險防范(fan)
案例討(tao)論和分析(xi)：借記(ji)卡糾紛案
五、信(xin)用卡透支
1.惡意(yi)透(tou)支(zhi)和善意(yi)透(tou)支(zhi)
2.信用(yong)卡透支法律風險(xian)防范
案例討論(lun)和分析1：信用卡欺詐糾紛案
案例討論和分(fen)析(xi)2：信用卡分(fen)期付款(kuan)案
六、信用卡業務面臨的主要(yao)風險及(ji)防(fang)范
1.信用(yong)卡(ka)業務(wu)面臨(lin)的主(zhu)要風險
（1）信(xin)用卡業(ye)務法律風(feng)險產生的原因：第三方(fang)欺詐(zha)；持卡人欺詐(zha)；特約商戶欺詐(zha)；內(nei)部欺詐(zha)
（2）信(xin)用卡業務風(feng)險(xian)(xian)的主要類型：信(xin)用風(feng)險(xian)(xian)；操作風(feng)險(xian)(xian)；法律風(feng)險(xian)(xian)；聲譽(yu)風(feng)險(xian)(xian)
2.信用卡業務(wu)的風(feng)險防范
（1）內外兼修，提高商(shang)業(ye)銀行風險防(fang)范的硬件和(he)軟實力(li)；（2）內外聯動，營造良好的發卡用卡環境；（3）加(jia)強對信用卡業(ye)務領域犯罪(zui)的刑事控制
3.
七(qi)、自動取款
1.加強對營業網點的(de)安(an)全保護并研究風險防范措施
案例討論(lun)和分析：利用自助銀行實施(shi)犯罪，銀行負有防范(fan)義務
2.儲戶和(he)銀行之(zhi)間責(ze)任(ren)的分擔
八、不良信用記(ji)錄
1.因個人征信(xin)系統記錄(lu)而(er)產生的主要糾紛類型：（1）冒用、盜用客(ke)戶(hu)(hu)的名(ming)義辦理貸(dai)款、信(xin)用卡(ka)業務(wu)（附案例）；（2）銀(yin)行員工疏(shu)忽而(er)錯誤錄(lu)入客(ke)戶(hu)(hu)信(xin)息（附案例）；（3）賬(zhang)款催收對象錯誤（附案例）；（4）銀(yin)行泄露儲(chu)戶(hu)(hu)信(xin)息而(er)給儲(chu)戶(hu)(hu)造成名(ming)譽、財產損(sun)失
案例討(tao)論和(he)分(fen)析：征信(xin)系統不良信(xin)用記錄有誤，銀行未(wei)盡審查義(yi)務構成侵權
2.法院對因個人(ren)征信系統記錄而產生糾紛(fen)的(de)訴請及(ji)法院判決體現：（1）賠禮道(dao)歉；（2）及(ji)時糾正(zheng)錯誤記錄；（3）精神損害賠償；（4）賠償實(shi)際損失(shi)
3.個人征信(xin)系統記錄法律風險防范(fan)
第六(liu)講(jiang) 儲蓄和理財業務中的法律風險防(fang)范
一、儲蓄業務中的(de)法律風險(xian)防范
1.賬戶實(shi)名制(zhi)與聯網(wang)核查公民(min)身份信息的(de)法律風險(xian)及(ji)防范
2.儲蓄業務(wu)中的代理行為引發的法律(lv)風險及(ji)防范
3.為儲戶保密所涉及法律風險(xian)及防范
案例討(tao)論和分析(xi)：未對儲戶提(ti)供保密的交易環境應負違約(yue)責任
4.借記卡盜刷(shua)法律(lv)風險及防范
案(an)例討論(lun)和分(fen)析：儲蓄存款合同糾紛案(an)
5.營業場(chang)所安全保(bao)障法律風險及防范
案例討論和分析：儲戶在營業場(chang)所存(cun)款被搶
二、理(li)財業務(wu)中(zhong)的法律(lv)風(feng)險(xian)防范
1.規范(fan)宣傳、信息披(pi)露、銀行收費法律風險(xian)防范(fan)
2.理(li)財(cai)產品銷(xiao)售管理(li)法律風險防(fang)范
3.客戶投(tou)訴處理法(fa)律風險防范
案(an)例討(tao)論和分析：客戶購(gou)買理財產品糾紛案(an)件
七、銀(yin)行其他(ta)經(jing)營業務中的法律風險防范
一、勞(lao)動合同(tong)管理法律風險(xian)防(fang)范
1.銀行在(zai)訂立勞動合同過程中(zhong)應注意的法律問(wen)題
（1）訂立勞動合(he)同的(de)基本原則
（2）勞(lao)動合(he)同無效(xiao)的法律風險及防范
（3）訂立書面勞動(dong)合同時間(jian)節點應注意的法律(lv)風(feng)險(xian)及防范
（4）勞(lao)動合同應具備的條款和應注意的法律風險及防范(fan)
（5）勞(lao)動合同的(de)約定條款(kuan)和應(ying)注意的(de)法律風險及防范
（6）勞動合同(tong)中限(xian)制約定條款的法律風險及(ji)防范
2.銀(yin)行(xing)在履行(xing)勞(lao)動合同過程(cheng)中應注意的(de)法(fa)律風險
（1）銀行向(xiang)勞動者(zhe)支付(fu)工資(zi)應注意的法律風險及(ji)防范(fan)
（2）銀行安排(pai)勞動(dong)者(zhe)加班應(ying)注意(yi)的法律(lv)風險(xian)
3.勞動爭(zheng)議處理機制(zhi)
（1）基本(ben)程序(xu)：協商；調解；勞動仲裁(cai)；訴(su)訟
（2）采(cai)取措施
二、銀行招投標業務中的法(fa)律風險防范
1.銀行在招(zhao)標業務中的法律(lv)風險(xian)防范
（1）銀行作為招(zhao)標(biao)(biao)(biao)人(ren)(ren)可能承擔的(de)法律(lv)(lv)(lv)風(feng)(feng)險(xian)(xian)：①招(zhao)標(biao)(biao)(biao)人(ren)(ren)違反強(qiang)制招(zhao)標(biao)(biao)(biao)義(yi)務的(de)法律(lv)(lv)(lv)風(feng)(feng)險(xian)(xian)；②招(zhao)標(biao)(biao)(biao)人(ren)(ren)限制競(jing)爭或違反非歧視義(yi)務的(de)法律(lv)(lv)(lv)風(feng)(feng)險(xian)(xian)；③招(zhao)標(biao)(biao)(biao)人(ren)(ren)違反保密義(yi)務的(de)法律(lv)(lv)(lv)風(feng)(feng)險(xian)(xian)；④招(zhao)標(biao)(biao)(biao)人(ren)(ren)違反禁止談判義(yi)務的(de)法律(lv)(lv)(lv)風(feng)(feng)險(xian)(xian)；⑤招(zhao)標(biao)(biao)(biao)人(ren)(ren)不(bu)當確定(ding)(ding)中標(biao)(biao)(biao)人(ren)(ren)的(de)法律(lv)(lv)(lv)風(feng)(feng)險(xian)(xian)；⑥招(zhao)標(biao)(biao)(biao)人(ren)(ren)不(bu)按(an)招(zhao)標(biao)(biao)(biao)文件(jian)規定(ding)(ding)與中標(biao)(biao)(biao)人(ren)(ren)訂(ding)立合同的(de)法律(lv)(lv)(lv)風(feng)(feng)險(xian)(xian)
（2）銀行(xing)(xing)作為(wei)招(zhao)(zhao)標(biao)(biao)人的法律風險防(fang)范(fan)：①嚴格遵守法定(ding)強制(zhi)招(zhao)(zhao)標(biao)(biao)的適(shi)用范(fan)圍；②嚴格遵守法定(ding)招(zhao)(zhao)標(biao)(biao)文(wen)件(jian)(jian)；③嚴格遵守招(zhao)(zhao)標(biao)(biao)文(wen)件(jian)(jian)制(zhi)作與(yu)修改的法定(ding)要求；④對投票人進(jin)行(xing)(xing)全(quan)面(mian)的資格審查(cha)；⑤依照公(gong)平公(gong)正的原則進(jin)行(xing)(xing)開標(biao)(biao)及評標(biao)(biao)；⑥招(zhao)(zhao)投標(biao)(biao)項目合同的簽訂與(yu)履行(xing)(xing)
2.銀行在投標業務中的法律風險防范(fan)
（1）銀行(xing)作為(wei)投標(biao)人可能承擔的法律風險
（2）銀行作為投(tou)標(biao)人的(de)法律風險防范(fan)：①制訂(ding)詳細的(de)投(tou)標(biao)計(ji)劃；②及(ji)(ji)時質押國債與及(ji)(ji)時足額(e)還款(kuan)；③嚴格遵(zun)守分銷規定；④接(jie)受財政(zheng)部和人民銀行的(de)監督并(bing)及(ji)(ji)時提供(gong)信息
3.銀行作為招投標第三方的法律風險防范
（1）銀(yin)行作為招投標第三方的業務類(lei)型
（2）銀行作為招投標(biao)(biao)(biao)(biao)第三方可能(neng)承擔的法律風(feng)險及防范：①投標(biao)(biao)(biao)(biao)保函業務的受(shou)理及審核；②投標(biao)(biao)(biao)(biao)保函有(you)效期問(wen)題(ti)；③投標(biao)(biao)(biao)(biao)保函的賠付問(wen)題(ti)
銀行業務法律風險防范培訓
轉載：//bamboo-vinegar.cn/gkk_detail/61903.html
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