銀行信貸業務法律風險防范
2025-10-07 03:33:18
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課程(cheng)描述INTRODUCTION
銀行信貸業務法律風險(xian)培訓
培訓講師：江林
課程價格：￥元(yuan)/人(ren)
培訓天數：2天
日(ri)程安排SCHEDULE
課(ke)程(cheng)大(da)綱Syllabus
銀行信貸業務法律風險培訓
課程背景
企(qi)業(ye)(ye)(ye)、個人(ren)發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)所需(xu)要(yao)資金主要(yao)依靠(kao)銀(yin)(yin)行(xing)貸款，而商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)經(jing)(jing)營的(de)主要(yao)利潤來自信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)貸業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)，信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)貸業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)在(zai)商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)經(jing)(jing)營中(zhong)占有舉足(zu)輕重(zhong)(zhong)的(de)地位。信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)貸業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)是商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)傳統主流業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)，也是商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)利潤的(de)主要(yao)來源。作(zuo)(zuo)為(wei)各(ge)(ge)家銀(yin)(yin)行(xing)爭相(xiang)發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)的(de)高收益業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)板塊，信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)貸業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)的(de)風(feng)(feng)險(xian)也一直與其相(xiang)隨相(xiang)伴。一般(ban)來說信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)貸業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)在(zai)發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)經(jing)(jing)營過(guo)程中(zhong)，若操作(zuo)(zuo)和管理(li)不當，都會產生(sheng)各(ge)(ge)種風(feng)(feng)險(xian)，其中(zhong)就有法(fa)(fa)律(lv)風(feng)(feng)險(xian)。為(wei)使信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)貸業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)獲得(de)良好穩健發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)，銀(yin)(yin)行(xing)必須嚴(yan)格(ge)管理(li)控制好法(fa)(fa)律(lv)風(feng)(feng)險(xian)。為(wei)了(le)防(fang)范信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)貸業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)法(fa)(fa)律(lv)風(feng)(feng)險(xian)，商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)必須認(ren)真貫徹執(zhi)行(xing)我國的(de)《物(wu)權法(fa)(fa)》、《擔保法(fa)(fa)》、《合同(tong)法(fa)(fa)》、《商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)法(fa)(fa)》等有關法(fa)(fa)律(lv)規定，加強法(fa)(fa)律(lv)合規、信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)貸業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)、風(feng)(feng)險(xian)管理(li)等中(zhong)高層管理(li)人(ren)員和業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)工作(zuo)(zuo)人(ren)員的(de)法(fa)(fa)律(lv)意識，提高他們在(zai)實(shi)際(ji)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)中(zhong)防(fang)范、控制和處(chu)理(li)法(fa)(fa)律(lv)風(feng)(feng)險(xian)的(de)能力，把發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)和經(jing)(jing)營信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)貸業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)的(de)法(fa)(fa)律(lv)風(feng)(feng)險(xian)防(fang)控工作(zuo)(zuo)作(zuo)(zuo)為(wei)一項長(chang)期而艱巨(ju)的(de)任務(wu)(wu)予以重(zhong)(zhong)視。
培訓對象：銀(yin)行法律合規、信(xin)貸業(ye)務(wu)、風(feng)險管理(li)、資產管理(li)（保(bao)全）中高層管理(li)人員；銀(yin)行法律合規、信(xin)貸業(ye)務(wu)、風(feng)險管理(li)、資產管理(li)（保(bao)全）等業(ye)務(wu)工(gong)作(zuo)人員
授課(ke)(ke)特點：根據相關法(fa)律(lv)(lv)法(fa)定，結合銀行業務(wu)實(shi)(shi)際情況，從(cong)法(fa)律(lv)(lv)視角(jiao)觀察和(he)發(fa)現(xian)有關法(fa)律(lv)(lv)風險(xian)，并進行講(jiang)解、討論(lun)和(he)分析，提出防范措施或(huo)對策。課(ke)(ke)程內(nei)容系統全(quan)面(mian)，具(ju)有較強的(de)針對性(xing)、實(shi)(shi)用性(xing)與可(ke)操作(zuo)(zuo)性(xing)。在(zai)授課(ke)(ke)過程中(zhong)，力求深入淺出、務(wu)實(shi)(shi)生動，在(zai)講(jiang)解理論(lun)、討論(lun)實(shi)(shi)務(wu)、分析案例的(de)教(jiao)學過程中(zhong)，讓大家增(zeng)強法(fa)律(lv)(lv)風險(xian)防范意(yi)識(shi)，掌(zhang)握一些處(chu)理法(fa)律(lv)(lv)風險(xian)和(he)法(fa)律(lv)(lv)問題(ti)的(de)實(shi)(shi)際操作(zuo)(zuo)要領，提高法(fa)律(lv)(lv)風險(xian)的(de)控(kong)制和(he)處(chu)理能力
課(ke)程(cheng)大(da)綱
第一講 信貸業(ye)務(wu)中貸款主(zhu)體(ti)法(fa)律(lv)風險防范(fan)
一、借款(kuan)合同法(fa)律主(zhu)體的審查
1.借款(kuan)人應當是(shi)經工商行政管理機(ji)關（或主(zhu)管機(ji)關）核準登記的企(qi)（事）業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具(ju)有中華人民共(gong)和國(guo)國(guo)籍的具(ju)有完全民事行為能力的自然人
2.自然人(ren)（個人(ren)）借(jie)款人(ren)主(zhu)體資格審查要(yao)(yao)點：18周歲(sui)(sui)以上(shang)的公民(min)是成年人(ren)，具有完(wan)全(quan)民(min)事行(xing)為(wei)(wei)能力(li)，16周歲(sui)(sui)以上(shang)不滿(man)18周歲(sui)(sui)的公民(min)，以自己的勞動收入為(wei)(wei)主(zhu)要(yao)(yao)生活來源的，視(shi)為(wei)(wei)完(wan)全(quan)民(min)事行(xing)為(wei)(wei)能力(li)人(ren)
3.法人和(he)非法人組(zu)織（單位(wei)類(lei)）主體資格審查(cha)要點
法人應(ying)當具(ju)備(bei)下列條件：（1）依法成(cheng)立；（2）有(you)必要的財產或者經費；（3）有(you)自己的名稱、組(zu)織機構和場所(suo)；（4）能夠(gou)獨立承(cheng)擔民事責任
《合同法司法解(jie)釋(shi)一》第十條
4.關于保(bao)證(zheng)(zheng)人(ren)(ren)(ren)的主體資格問題(ti)：國(guo)家(jia)機關不得(de)為保(bao)證(zheng)(zheng)人(ren)(ren)(ren)；以公(gong)益為目的的事業單位、社會團(tuan)體不得(de)為保(bao)證(zheng)(zheng)人(ren)(ren)(ren)；企業法人(ren)(ren)(ren)的分支機構(gou)、職能部門不得(de)為保(bao)證(zheng)(zheng)人(ren)(ren)(ren)
5.公(gong)司(si)類主體作為(wei)擔保人應注(zhu)意的法律(lv)問題
公司對(dui)外擔(dan)保的(de)效力
公司(si)(si)法第十六條：公司(si)(si)向其(qi)他企業投資或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)為(wei)他人提(ti)供擔(dan)保，依照公司(si)(si)章程(cheng)的(de)(de)規定(ding)，由董事會(hui)或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)股(gu)東(dong)會(hui)、股(gu)東(dong)大(da)會(hui)決議；公司(si)(si)章程(cheng)對(dui)投資或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)擔(dan)保的(de)(de)總額及單項投資或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)擔(dan)保的(de)(de)數額有限額規定(ding)的(de)(de)，不得超(chao)過(guo)規定(ding)的(de)(de)限額。公司(si)(si)為(wei)公司(si)(si)股(gu)東(dong)或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)實際控制人提(ti)供擔(dan)保的(de)(de)，必須經股(gu)東(dong)會(hui)或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)股(gu)東(dong)大(da)會(hui)決議
前(qian)款規定(ding)(ding)的(de)(de)(de)股(gu)東或者受前(qian)款規定(ding)(ding)的(de)(de)(de)實(shi)際控制人支配的(de)(de)(de)股(gu)東，不得參加(jia)前(qian)款規定(ding)(ding)事項的(de)(de)(de)表(biao)決(jue)。該(gai)項表(biao)決(jue)由(you)出席(xi)會議(yi)的(de)(de)(de)其他(ta)股(gu)東所持表(biao)決(jue)權的(de)(de)(de)過半數(shu)通(tong)過
二、銀行信貸擔(dan)保的法律關(guan)系主體
1.什(shen)么(me)是(shi)法(fa)律關(guan)系(xi)主體(ti)？什(shen)么(me)是(shi)銀行(xing)信貸(dai)擔保(bao)法(fa)律關(guan)系(xi)主體(ti)
2.什(shen)么是貸款(kuan)擔保人？如何(he)理解貸款(kuan)擔保人的法律地位
3.什么是貸(dai)(dai)款擔保權人(ren)？如何(he)理解貸(dai)(dai)款擔保權人(ren)的法律地位(wei)
4.什么(me)是被(bei)擔保人(ren)？如何理(li)解被(bei)擔保人(ren)的(de)法律地位
5.如何確認自(zi)然人的擔保資格
6.如何確認(ren)提(ti)供擔(dan)保(bao)的自然人是否(fou)成年？擔(dan)保(bao)認(ren)定(ding)提(ti)供擔(dan)保(bao)時的自然人在提(ti)供擔(dan)保(bao)時的精(jing)神狀(zhuang)態
7.如(ru)何認定(ding)監護(hu)人提(ti)供被(bei)監護(hu)人財產(chan)進行(xing)貸款擔(dan)保的法律效力
案(an)例討論和分析：父親提供未(wei)成年兒子的房產(chan)進行抵押的是否有效(xiao)
8.如(ru)何理解(jie)法(fa)人的擔保主體資格(ge)？如(ru)何理解(jie)非法(fa)人組織的擔保主體資格(ge)？個(ge)體工商戶(hu)提供保證應注意什么(me)問題
9.如何理解法律禁止提(ti)供擔保的(de)相關規定
案(an)例討(tao)論(lun)和(he)分析：不具備法(fa)人(ren)資格的集團提供保(bao)證擔保(bao)是否(fou)有效
第二講 銀行信貸(dai)合同法(fa)律(lv)風(feng)險(xian)防范
一(yi)、信(xin)貸業務合同的有(you)關法(fa)律(lv)理解
1.信貸(dai)業(ye)務風(feng)險的(de)本質是合(he)(he)同(tong)風(feng)險：（1）在實務工作中(zhong)遇到哪些合(he)(he)同(tong)法(fa)律問題；（2）關(guan)于合(he)(he)同(tong)方(fang)面能(neng)預見(jian)哪些信貸(dai)風(feng)險問題
2.信貸業務工作中如何防(fang)控(kong)風險：（1）借(jie)款合(he)同簽訂—事(shi)前防(fang)范(fan)；（2）借(jie)款合(he)同擔(dan)保—擔(dan)保防(fang)范(fan)；（3）借(jie)款合(he)同履(lv)行—事(shi)中控(kong)制；（4）借(jie)款合(he)同訴訟—事(shi)后補救（濟）
3.信(xin)貸業務(wu)中合同各環(huan)節的法律風險關(guan)注點：
（1）合同的簽訂(ding)、成立和(he)生效：
合同主體平等(deng)、自愿、公平、誠信(xin)簽(qian)署
合同(tong)法(fa)第(di)三十二條：當(dang)事人采用(yong)合同(tong)書形式(shi)訂(ding)立(li)合同(tong)的，自雙方當(dang)事人簽(qian)字(zi)或者(zhe)蓋章時合同(tong)成(cheng)立(li)
合同(tong)法第四十四條：依(yi)法成立的(de)(de)合同(tong)，自成立時生(sheng)(sheng)效。法律、行政(zheng)(zheng)法規(gui)規(gui)定應當辦理(li)批準(zhun)、登記(ji)等(deng)手續(xu)生(sheng)(sheng)效的(de)(de)，依(yi)照(zhao)其規(gui)定（國有(you)企(qi)業轉(zhuan)讓(rang)國有(you)資產(chan)的(de)(de)合同(tong)需(xu)經相關(guan)政(zheng)(zheng)府批準(zhun)才(cai)生(sheng)(sheng)效、上(shang)市公司(si)國有(you)股轉(zhuan)讓(rang)合同(tong)，需(xu)經財政(zheng)(zheng)部或者國資委批準(zhun)才(cai)生(sheng)(sheng)效等(deng)）
（2）合同要素的構成和填寫規范要求
（3）合(he)同(tong)約定的風險提示：格式(shi)合(he)同(tong)的風險點——不利解釋規則(ze)和免責無(wu)效規則(ze)、提示注意義務
4.合同的(de)效力：
（1）哪些情況會導(dao)致合同無效(xiao)(xiao)？如何(he)防范？（抵押合同未登記是否有效(xiao)(xiao)）哪些情況會導(dao)致合同可撤銷（欺詐、脅(xie)迫、重(zhong)大誤解、顯失公平）
（2）對于合同法第(di)52條合同無效情形的理(li)解和(he)運(yun)用
案例討(tao)論和分析：無權代理導致借款(kuan)合(he)同無效
（3）合同無效后的過錯認定(ding)問(wen)題
5.合同的履行(xing)：檢查預警，督(du)促對方履行(xing)義務；本息催收，及時維護自身(shen)合法權益(yi)
6.合同解除(chu)：法律解除(chu)，不(bu)可抗力；預(yu)期(qi)違約(yue)；根本違約(yue)；履行(xing)不(bu)能；約(yue)定解除(chu)，當事人協商一致，可以(yi)解除(chu)合同
7.違約責(ze)任：當事人不履(lv)行合(he)同義(yi)務或者履(lv)行合(he)同義(yi)務不符合(he)約定時，依法(fa)產生的法(fa)律責(ze)任。加強(qiang)貸(dai)后管理，防范違約風險
二、信貸擔保合(he)同的有(you)關法律理解(jie)
1.信貸擔保合同的定義(yi)
2.信貸擔(dan)保(bao)合同有哪些類別
3.信(xin)貸(dai)(dai)擔(dan)保(bao)(bao)合(he)同(tong)(tong)的法律性質(zhi)：（1）信(xin)貸(dai)(dai)擔(dan)保(bao)(bao)合(he)同(tong)(tong)是民事合(he)同(tong)(tong)；（2）信(xin)貸(dai)(dai)擔(dan)保(bao)(bao)合(he)同(tong)(tong)是借款合(he)同(tong)(tong)的從合(he)同(tong)(tong)；（3）信(xin)貸(dai)(dai)擔(dan)保(bao)(bao)合(he)同(tong)(tong)是相對獨立合(he)同(tong)(tong)
案例討(tao)論(lun)和分析：質押合同(tong)無(wu)效是(shi)否會(hui)導致借款合同(tong)相應無(wu)效
三、信貸擔保合同的形式
1.信(xin)貸(dai)擔保(bao)合同有哪些(xie)形式
2.采用(yong)口頭合(he)同有哪些法律風險
3.采(cai)用數據電文有(you)什么(me)風險
四、信貸擔保(bao)格式(shi)合同的(de)使用
1.什么(me)(me)是(shi)格式合同(tong)？什么(me)(me)是(shi)格式條款(kuan)？什么(me)(me)是(shi)信貸(dai)擔(dan)保格式合同(tong)
2.采用(yong)(yong)信貸(dai)擔保格式合同的作用(yong)(yong)
3.免責(ze)、限(xian)責(ze)應如何提(ti)示及不提(ti)示的法律后果(guo)
4.對格式擔保條(tiao)款(kuan)的理解發生爭(zheng)議時應如何處(chu)理
5.結(jie)合格(ge)式(shi)條(tiao)款(kuan)，如何理(li)解非格(ge)式(shi)條(tiao)款(kuan)的(de)法律效(xiao)力
6.格式合同(tong)對于銀行存在(zai)的法律風險及防范
7.銀行擬(ni)定和使(shi)用(yong)格式(shi)條款時需要注意哪些事(shi)項
案例討論和分析：格(ge)式條款(kuan)有兩種(zhong)以上(shang)解釋時應如何處(chu)理(li)
五、信貸(dai)擔保合(he)同的生效
1.什么是合(he)同生(sheng)效
2.擔(dan)保合同有效(xiao)和(he)生效(xiao)的區別
3.擔(dan)保合同(tong)生效和擔(dan)保物權(quan)設立有何關聯與區別
案例討(tao)論和分析(xi)：保證合同已(yi)成(cheng)立為(wei)什么不生效(xiao)
六、信(xin)貸擔保合同的無效(xiao)
1.什(shen)么(me)是無(wu)效信貸擔保合同
2.如何理解(jie)無效信貸(dai)擔保合同：（1）行(xing)為違(wei)法；（2）不(bu)得履(lv)行(xing)；（3）自(zi)始無效
3.信貸擔保合(he)(he)同的無效情形有哪些：（1）欺詐、脅迫或乘人之危，損害(hai)(hai)國家利(li)益(yi)；（2）惡意串通(tong)，損害(hai)(hai)國家、集體(ti)或第三人利(li)益(yi)；（3）以合(he)(he)法(fa)形式掩(yan)蓋非法(fa)目的；（4）損害(hai)(hai)公共利(li)益(yi)；（5）法(fa)律、行政法(fa)規強制性規定；（6）擔保主體(ti)不適格；（7）擔保財(cai)產不適格
4.信貸擔(dan)保合同無效承(cheng)擔(dan)什么責任(ren)？（1）第三(san)人(ren)提(ti)供(gong)擔(dan)保的過(guo)錯(cuo)(cuo)賠(pei)(pei)償(chang)責任(ren)；（2）借款人(ren)提(ti)供(gong)擔(dan)保的過(guo)錯(cuo)(cuo)賠(pei)(pei)償(chang)責任(ren)；（3）銀行過(guo)錯(cuo)(cuo)的賠(pei)(pei)償(chang)責任(ren)
5.無效擔保的賠(pei)償方式(shi)：（1）返(fan)還(huan)貸款；（2）賠(pei)償損失
6.無(wu)效(xiao)(xiao)(xiao)擔(dan)保(bao)(bao)的(de)賠(pei)償問(wen)(wen)題(ti)：（1）借款合(he)(he)同(tong)有效(xiao)(xiao)(xiao)而擔(dan)保(bao)(bao)合(he)(he)同(tong)無(wu)效(xiao)(xiao)(xiao)的(de)賠(pei)償問(wen)(wen)題(ti)；（2）借款合(he)(he)同(tong)無(wu)效(xiao)(xiao)(xiao)而導致(zhi)擔(dan)保(bao)(bao)合(he)(he)同(tong)無(wu)效(xiao)(xiao)(xiao)的(de)賠(pei)償問(wen)(wen)題(ti)；（3）部分擔(dan)保(bao)(bao)無(wu)效(xiao)(xiao)(xiao)的(de)賠(pei)償問(wen)(wen)題(ti)
案例(li)討(tao)論和分析：違反公司章程規定以公司名義為他人提供(gong)保證擔保是否有效及如何賠償問題(ti)
第(di)三講(jiang) 信貸業(ye)務實務操作中的(de)法律風險防范
一、銀行(xing)信(xin)貸業務審批環節（事前）的法律風險防范(fan)
1.貸(dai)款用途的法律風險防范與(yu)控(kong)制：合法、合規、明確(que)具體
2.貸款(kuan)擔(dan)保(bao)中的(de)法律風險識別與控制：擔(dan)保(bao)主體、擔(dan)保(bao)方(fang)式、擔(dan)保(bao)物
3.法(fa)律(lv)問題的盡職(zhi)調查(cha)(cha)中如何(he)識(shi)別(bie)和控(kong)制(zhi)法(fa)律(lv)風(feng)險：真實性(xing)審查(cha)(cha)、行為能力審查(cha)(cha)、貸款資(zi)格審查(cha)(cha)
4.貸款內(nei)控管(guan)理及授信風險
（1）風(feng)控(kong)機制不嚴(yan)導致整體風(feng)險
案例討論和分析
（2）授信管(guan)理(li)當中需關注(zhu)的風(feng)險
案例討論和分析(xi)
5.授信業務法律風險
（1）貸款合同(tong)簽約和管理的法律風險
案例討(tao)論和分析
（2）擔保的法律風險(xian)
案(an)例討論和分(fen)析
6.貸前(qian)調查(cha)操(cao)作風險(xian)
（1）貸前調查不嚴(yan)，對貸款人和擔保人情況了解不深入，形成錯誤(wu)決(jue)策(ce)
（2）貸前調查不嚴，未能(neng)有效防范借款人的欺詐行為
（3）貸(dai)前調查管理不(bu)當，未(wei)能有效防范內部員工(gong)單獨或內外勾結詐騙(pian)貸(dai)款的行為
案例(li)討論和(he)分析
7.貸款審查與審批操作(zuo)風險
（1）貸款審(shen)查不嚴
案(an)例討論和分析
（2）審貸未嚴格分(fen)離(li)或不夠(gou)獨立
案例討論和(he)分析
二、銀行信貸業務實施(shi)環(huan)節（事中）的法律(lv)風險防范
1.合(he)同(tong)簽(qian)(qian)(qian)訂過程中的(de)法(fa)律(lv)風險控制：（1）代理簽(qian)(qian)(qian)署的(de)法(fa)律(lv)風險；（2）合(he)同(tong)的(de)簽(qian)(qian)(qian)字蓋章問題：簽(qian)(qian)(qian)章的(de)選擇及其(qi)法(fa)律(lv)風險；（3）業務(wu)合(he)同(tong)填(tian)寫的(de)要求及其(qi)法(fa)律(lv)風險
案例(li)討(tao)論和分析：簽字、蓋章的(de)法律(lv)爭議
2.印章(zhang)、簽字、摁手印的(de)法律風險(xian)及防(fang)范：自然人的(de)簽署方(fang)式；企業印章(zhang)使用；簽章(zhang)與合同約(yue)定一致
案例討論和(he)分(fen)析：某銀行廣州分(fen)行與某公司借款合同糾(jiu)紛案
3.貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)簽約和發(fa)放(fang)操作風險：貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)發(fa)放(fang)的相關風險點分析：合同簽訂存在瑕(xia)疵(ci)；貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)出賬用(yong)途與審(shen)批用(yong)途不符 ；未辦妥抵質押登(deng)記手續發(fa)放(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)；審(shen)批條件(jian)未落實或者擅自變更審(shen)批條件(jian)發(fa)放(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)；貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)資金入賬方(fang)式違規
案例討論和(he)分(fen)析
4.合同格(ge)式(shi)條(tiao)(tiao)款的法律(lv)風險(xian)及防范：（1）不(bu)得免除(chu)(chu)自(zi)己責任(ren)(ren)、加重對(dui)方(fang)(fang)(fang)責任(ren)(ren)、排除(chu)(chu)對(dui)方(fang)(fang)(fang)主(zhu)要權利；（2）提示義(yi)務，采取合理(li)的方(fang)(fang)(fang)式(shi)提請(qing)對(dui)方(fang)(fang)(fang)注意免除(chu)(chu)或(huo)者限制其責任(ren)(ren)的條(tiao)(tiao)款；（3）說明義(yi)務，按照對(dui)方(fang)(fang)(fang)的要求，對(dui)該(gai)條(tiao)(tiao)款予以說明；（4）保證雙(shuang)方(fang)(fang)(fang)對(dui)格(ge)式(shi)條(tiao)(tiao)款理(li)解的一(yi)致性，如雙(shuang)方(fang)(fang)(fang)理(li)解不(bu)一(yi)致，要按不(bu)利于格(ge)式(shi)條(tiao)(tiao)款提供一(yi)方(fang)(fang)(fang)進行解釋；（5）保證格(ge)式(shi)條(tiao)(tiao)款與(yu)非格(ge)式(shi)條(tiao)(tiao)款的一(yi)致性，如不(bu)一(yi)致，則按非格(ge)式(shi)條(tiao)(tiao)款確(que)定雙(shuang)方(fang)(fang)(fang)之間(jian)的權利義(yi)務
案例討論和分析(xi)
三、銀(yin)行債權實(shi)現環節（事后）的法律風險防范
1.業務合同履行過(guo)程(cheng)中應注意的法律風險
2.貸后管理(li)中應注意的法(fa)律風險：（1）加強貸后檢查(cha)：未按規(gui)定時(shi)(shi)間(jian)和頻(pin)率進行貸后檢查(cha)，流(liu)于形式，預警不(bu)(bu)力(li)；防(fang)止貸款檔案(an)管理(li)不(bu)(bu)完善；（2）及時(shi)(shi)催收，維護訴訟時(shi)(shi)效；（3）適時(shi)(shi)采取訴訟或仲裁法(fa)律措施
3.企(qi)業主體(ti)地位變化的法律風險及防范：公(gong)司合(he)并；公(gong)司分立
4.最高(gao)額抵押擔保項(xiang)下(xia)的融資發放(fang)法律風險(xian)及防范(fan)
5.最高額(e)擔(dan)保合(he)同項下融資(zi)金(jin)額(e)法(fa)律風險及防范
6.最高額抵(di)押(ya)合同的(de)變更法(fa)律風險及防范
案(an)例(li)討論和(he)分析
第(di)四講 信貸擔保(bao)業務中的法律風險(xian)防范(fan)
一、銀行信(xin)貸擔(dan)保業務的作用
1.保障(zhang)債權實(shi)現(xian)
2.保障金(jin)融安全(quan)
3.促(cu)進融(rong)資業務(wu)發展
4.促(cu)進借款(kuan)人償還貸款(kuan)
5.提高信貸資金使(shi)用效率(lv)
6.促(cu)進市場經濟發展
二、銀行信貸(dai)擔保方式
1.法律規定(ding)的(de)擔保(bao)(bao)方(fang)式有(you)哪(na)些？適用(yong)銀(yin)行(xing)信貸擔保(bao)(bao)的(de)方(fang)式有(you)哪(na)些？在適用(yong)銀(yin)行(xing)的(de)信貸擔保(bao)(bao)方(fang)式中，哪(na)些是(shi)人(ren)保(bao)(bao)？哪(na)些是(shi)物(wu)保(bao)(bao)？物(wu)保(bao)(bao)是(shi)否(fou)一定(ding)優先于(yu)人(ren)保(bao)(bao)
2.銀行貸款(kuan)是否可以適用留置方式擔保(bao)
3.銀行(xing)貸款是否可以適(shi)用(yong)定金(jin)方式(shi)擔保
4.如何理解(jie)保(bao)證(zheng)金擔保(bao)和保(bao)證(zheng)金質(zhi)押(ya)的關(guan)系(xi)？銀行(xing)在使用保(bao)證(zheng)金質(zhi)押(ya)時應注(zhu)意的依法實務操作問(wen)題
案例(li)討論和分析(xi)：保(bao)證金質押未能特定化能否有效設立質權
三、銀行信貸(dai)擔保責(ze)任范圍
1.什么是(shi)銀行(xing)信貸擔保責任(ren)范圍
2.如(ru)何理(li)解(jie)法定(ding)保(bao)證責任(ren)范圍(wei)？如(ru)何理(li)解(jie)約定(ding)擔保(bao)責任(ren)范圍(wei)？保(bao)證責任(ren)范圍(wei)沒有約定(ding)或(huo)約定(ding)不明(ming)確如(ru)何處理(li)
3.如何理(li)解物權擔保的(de)法(fa)定責任范圍
4.沒有約定主債權(quan)種(zhong)類、抵押財產或(huo)約定不明時如(ru)何處理
5.未約定擔(dan)保(bao)利息如(ru)何(he)處理？未約定擔(dan)保(bao)違約金如(ru)何(he)處理
案例討(tao)論和(he)分析：約定(ding)擔保債(zhai)權與登(deng)記擔保債(zhai)權不一(yi)致時(shi)如何處理
四、保(bao)證(zheng)擔保(bao)
1.保證合同法(fa)律風險(xian)防范
（1）擔(dan)(dan)保合(he)(he)同效力的法(fa)(fa)(fa)律適用(yong)：適用(yong)《合(he)(he)同法(fa)(fa)(fa)》效力規定的基(ji)本原(yuan)則；適用(yong)《擔(dan)(dan)保法(fa)(fa)(fa)》及(ji)司(si)法(fa)(fa)(fa)解釋、《物(wu)權(quan)法(fa)(fa)(fa)》、《公司(si)法(fa)(fa)(fa)》等特別法(fa)(fa)(fa)效力規定的特別原(yuan)則；《擔(dan)(dan)保法(fa)(fa)(fa)》和《物(wu)權(quan)法(fa)(fa)(fa)》不一致的，適用(yong)《物(wu)權(quan)法(fa)(fa)(fa)》
擔保合同無(wu)效時(shi)擔保人應承擔責任(ren)
（2）無(wu)效(xiao)擔(dan)保合(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)民事責(ze)任的承擔(dan)：主合(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)有效(xiao)而擔(dan)保合(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)因(yin)自(zi)身原因(yin)無(wu)效(xiao)的擔(dan)保人責(ze)任；主合(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)無(wu)效(xiao)導致擔(dan)保合(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)無(wu)效(xiao)擔(dan)保人責(ze)任；主合(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)無(wu)效(xiao)，擔(dan)保合(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)也(ye)因(yin)自(zi)身原因(yin)無(wu)效(xiao)時擔(dan)保人的責(ze)任
（3）保證方式：一般保證；連帶保證
（4）保證范圍：債(zhai)務人在(zai)主(zhu)合同項(xiang)下(xia)發生的額全部債(zhai)務，包(bao)括(kuo)但不限(xian)(xian)于主(zhu)債(zhai)權本(ben)金、利息、逾期利息、罰息、福利、違(wei)約金、補償(chang)金、損害賠償(chang)金、實(shi)現債(zhai)權和擔保權利的費(fei)用（包(bao)括(kuo)但不限(xian)(xian)于實(shi)際支出的律師(shi)費(fei)、拍賣(mai)/變賣(mai)/評(ping)估等(deng)費(fei)用、調查取證費(fei)用、差旅(lv)費(fei)等(deng)）及其他(ta)應付款項(xiang)
（5）保(bao)證期間
（6）主合同(tong)變更及解除(chu)與保證人的(de)責任
（7）共同保(bao)證(zheng)：《擔保(bao)法》第十(shi)二條
2.無代為清償(chang)債(zhai)務能力的保證人是(shi)否(fou)應承擔保證責任(ren)
案(an)例討論和分(fen)析：保證人沒有代償能力(li)也要承擔保證責任
3.貸款(kuan)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)合同無(wu)效(xiao)(xiao)的(de)(de)情形：（1）銀行與主體不適格的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)人訂(ding)立(li)(li)(li)的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)合同；（2）銀行與借(jie)(jie)款(kuan)串(chuan)通，騙取保(bao)(bao)(bao)證(zheng)人提(ti)供(gong)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)訂(ding)立(li)(li)(li)的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)合同；（3）銀行與借(jie)(jie)款(kuan)人采取欺(qi)詐、脅迫等(deng)手(shou)段，使保(bao)(bao)(bao)證(zheng)人在(zai)違(wei)背真實(shi)意思的(de)(de)情況下提(ti)供(gong)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)所(suo)訂(ding)立(li)(li)(li)的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)合同；（4）銀行、借(jie)(jie)款(kuan)人、保(bao)(bao)(bao)證(zheng)人惡意串(chuan)通損害國家、集(ji)體或(huo)第三人利(li)益(yi)所(suo)訂(ding)立(li)(li)(li)的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)合同；（5）保(bao)(bao)(bao)證(zheng)當事人以合法(fa)形式(shi)掩蓋非(fei)法(fa)目(mu)的(de)(de)所(suo)訂(ding)立(li)(li)(li)的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)合同；（6）借(jie)(jie)款(kuan)合同無(wu)效(xiao)(xiao)導致保(bao)(bao)(bao)證(zheng)合同無(wu)效(xiao)(xiao)；（7）代(dai)理(li)(li)人超越(yue)代(dai)理(li)(li)權限所(suo)訂(ding)立(li)(li)(li)的(de)(de)被代(dai)理(li)(li)人不予(yu)追認(ren)的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)合同；（8）因顯示公司或(huo)重大誤解所(suo)訂(ding)立(li)(li)(li)的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)合同；（9）違(wei)反(fan)法(fa)律、行政法(fa)規和社會公共利(li)益(yi)所(suo)訂(ding)立(li)(li)(li)的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)合同。前五種(zhong)情形應(ying)直接認(ren)定無(wu)效(xiao)(xiao)，后(hou)四(si)種(zhong)情形可以通過撤銷而使之無(wu)效(xiao)(xiao)
案(an)例討論和(he)分析：銀(yin)行的分支機構提供(gong)保證擔保無效
4.貸款(kuan)保(bao)證合同無效有哪些法律責任(ren)
5.貸款保證合同無效有哪些(xie)法律后果
6.如何理(li)解一(yi)般保證人(ren)的先(xian)(xian)訴抗(kang)辯(bian)權(quan)：（1）先(xian)(xian)訴抗(kang)辯(bian)權(quan)是一(yi)般保證人(ren)的專屬(shu)權(quan)；（2）行(xing)使先(xian)(xian)訴抗(kang)辯(bian)權(quan)的法定事由；（3）行(xing)使先(xian)(xian)訴抗(kang)辯(bian)權(quan)的目的
7.先訴(su)抗辯權的喪失情形
案例(li)討論和分(fen)析：一般保(bao)證(zheng)人(ren)因債務(wu)人(ren)不(bu)能履行債務(wu)而喪失先訴抗辯權(quan)
8.保(bao)(bao)(bao)證(zheng)人之間(jian)將連帶保(bao)(bao)(bao)證(zheng)變(bian)更為(wei)按份保(bao)(bao)(bao)證(zheng)如何(he)處理
9.如(ru)何理解債權余額
案例討論和分析：保證(zheng)人對(dui)超過最高(gao)擔保額的債權不承擔保證(zheng)責(ze)任
10.什么(me)是(shi)混(hun)合擔(dan)保(bao)(bao)（《物權法》第一百七十六條）？混(hun)合擔(dan)保(bao)(bao)人如(ru)何(he)承(cheng)擔(dan)擔(dan)保(bao)(bao)責任(ren)
案例討論和分析：混(hun)合(he)擔保人如(ru)何適(shi)用法(fa)律(lv)和承(cheng)擔法(fa)律(lv)責任(ren)
11.約定保(bao)證期(qi)間超過訴訟時效如何處理（保(bao)證期(qi)間和訴訟時效的(de)關聯）
案例討論和(he)分析(xi)：債權人超(chao)過(guo)保證期(qi)間起訴
12.還貸(dai)期(qi)限變(bian)更對保(bao)證責任有何(he)影(ying)響
案例(li)討論和(he)分(fen)析(xi)：銀行(xing)同意延長還(huan)貸時(shi)間涉及的保證期間如何(he)處理
13.保證(zheng)人(ren)對約定債務轉移(yi)是否繼續(xu)承擔保證(zheng)責任
案例討論和分(fen)析：保(bao)證人對未經其同意(yi)的債(zhai)務轉移是否承擔保(bao)證責(ze)任
14.保證擔保下以新還舊中(zhong)存(cun)在的法律風險及防范(fan)
案例討(tao)論和分析：以(yi)新還舊中貸款用(yong)途變(bian)更
五、抵押擔保
1.抵押(ya)合同(tong)法律風險防(fang)范
（1）抵(di)押(ya)權(quan)設立(li)和抵(di)押(ya)合同(tong)生(sheng)效(xiao)：《物權(quan)法(fa)》第九條關于抵(di)押(ya)權(quan)設立(li)規(gui)(gui)(gui)定；《物權(quan)法(fa)》第十(shi)五條關于抵(di)押(ya)合同(tong)生(sheng)效(xiao)規(gui)(gui)(gui)定，對(dui)《擔保法(fa)》第四(si)十(shi)一條關于抵(di)押(ya)合同(tong)生(sheng)效(xiao)規(gui)(gui)(gui)定作了重新規(gui)(gui)(gui)定
（2）抵押登記(ji)效力：《物權(quan)法(fa)》確立了不(bu)動產采取登記(ji)生效主(zhu)義(yi)，動產采取登記(ji)對(dui)抗(kang)主(zhu)義(yi)
（3）登(deng)(deng)記金(jin)額：《擔保法(fa)司法(fa)解(jie)釋》第六十一條，抵押物(wu)登(deng)(deng)記記載的內(nei)容與抵押合同約定的內(nei)容不一致的，以登(deng)(deng)記記載的內(nei)容為(wei)準
2.禁止抵押的財產有哪些
3.銀行能否占有(you)抵押物
案例討(tao)論(lun)和分析：抵押(ya)(ya)權(quan)人占有抵押(ya)(ya)物(wu)如何處(chu)理擔(dan)保責任
4.當事(shi)人可否(fou)約定抵押期限？（法律討論）
案(an)例討論(lun)和分(fen)析：當事人約定(ding)抵押期限有無(wu)法律效力(li)
5.在抵(di)押(ya)合(he)同(tong)中約定絕(jue)押(ya)（流押(ya)）有無法律效力
6.不(bu)動產抵押(ya)登(deng)記(ji)有何法律(lv)效(xiao)力。不(bu)動產抵押(ya)去哪里登(deng)記(ji)
案(an)例討論(lun)和分(fen)析(xi)：抵(di)押(ya)合同有效而抵(di)押(ya)權不能設(she)立
7.浮(fu)動抵(di)押(ya)有什(shen)么特征？浮(fu)動抵(di)押(ya)和普通抵(di)押(ya)有什(shen)么區別(bie)
案例討論和分析：浮動抵押權(quan)不得對抗善意買受人(ren)
8.最(zui)高額(e)貸(dai)款債權(quan)何時(shi)確定
案例討論和分析：最高額貸款決(jue)算(suan)期未屆至，銀行(xing)不可(ke)行(xing)使(shi)抵押權
9.銀(yin)行不得接受哪些(xie)房產進行抵(di)押。（法律討論(lun)：違法建筑能否抵(di)押？）
10.如何理解和(he)處理《物權法》第182條(tiao)關于房產(chan)和(he)地(di)(di)產(chan)一并抵押(ya)的規定。房、地(di)(di)一并抵押(ya)的法律風險及防范
案例討論和(he)分析(xi)：土(tu)地抵押而地上建筑未(wei)抵押
11.農民私有房屋可否抵押
案例討(tao)論和(he)分析(xi)：小產權(quan)房抵押(ya)是否(fou)有效
12.不依(yi)法進行抵(di)押(ya)登記的風險及防(fang)范
案例討論和分析：只(zhi)做公證未(wei)辦理抵押登記能(neng)否對抵押合同約定的抵押房產(chan)享有(you)優(you)先受償權
13.放棄(qi)借(jie)款人(ren)抵押有何(he)法律后果
案例討(tao)論和分析：債權人(ren)放棄(qi)對債務人(ren)享有的抵押(ya)權
14.抵押(ya)債(zhai)權清償(chang)有什么(me)法(fa)律風險及如何防范
案例討(tao)論和分析：物(wu)保(bao)(bao)和人(ren)保(bao)(bao)并存(cun)下，銀行如何實現(xian)債權
15.抵押擔保下以新還舊中存在的(de)法律風險及防范
案例討論和分析：以新還舊中新的借款(kuan)合同未能實際(ji)履行
六、質押擔保
1.質押(ya)合同法律(lv)風險防(fang)范
（1）什么(me)是(shi)動產質押(ya)和權利質押(ya)；有哪些權利可以質押(ya)
（2）《物權(quan)(quan)法》第二(er)百二(er)十四條(tiao)，以匯票(piao)(piao)、支票(piao)(piao)、本(ben)票(piao)(piao)、債券、存(cun)款單(dan)、倉單(dan)、提(ti)單(dan)出質(zhi)的，當(dang)事(shi)人應當(dang)訂立書面合同(tong)。質(zhi)權(quan)(quan)自(zi)(zi)權(quan)(quan)利憑(ping)證交付質(zhi)權(quan)(quan)人時設(she)(she)立；沒(mei)有(you)權(quan)(quan)利憑(ping)證的，質(zhi)權(quan)(quan)自(zi)(zi)有(you)關(guan)部門辦理出質(zhi)登記時設(she)(she)立
（3）質物范圍：物權法第二百零(ling)九(jiu)條，法律、行政法規禁止轉(zhuan)讓的動產不得出質
（4）銀行接受法(fa)律禁止質押的動產質押有什么法(fa)律風(feng)險
2.絕質(zhi)（流(liu)質(zhi)）是否有法律效力
3.質(zhi)物(wu)仍由出質(zhi)人(ren)占有有何(he)法律風險
4.可否以合法占有動產(chan)出質
案例討(tao)論(lun)和分析：提供(gong)無處分權(quan)(quan)動產設立質權(quan)(quan)無效
5.如何理解保證金質(zhi)押？（法(fa)律討論(lun)：保證金質(zhi)押在(zai)某銀行(xing)的(de)實務操作情(qing)況）
案例討論和分析：保證金(jin)質押(ya)沒(mei)有特定(ding)化
6.用(yong)于質押(ya)的(de)應(ying)收(shou)賬(zhang)款應(ying)當具備(bei)哪些條件？應(ying)收(shou)賬(zhang)款質押(ya)存在的(de)法律風(feng)險及防范
案(an)例討(tao)論和分析：質押(ya)應(ying)(ying)收賬(zhang)款未被應(ying)(ying)收賬(zhang)款債務人確認
7.倉單(dan)、提單(dan)潛在哪些法律風(feng)險(xian)及如(ru)何防范
案例討論和分析：提單(dan)質(zhi)權設立是否需要(yao)簽(qian)訂(ding)質(zhi)押合同
8.質權與抵押權并(bing)存的(de)優先(xian)受償問題
第(di)五講 信貸業(ye)務(wu)訴(su)訟中的法(fa)律(lv)風險防范(fan)
一、信貸業務訴訟(song)中有關(guan)問(wen)題思考(kao)
1.銀行(xing)信貸(dai)*的(de)風險是什么？（貸(dai)款不能按時足額收回）
2.為什么不還？有哪(na)些(xie)風險因素？（還款意(yi)愿(yuan)和還款能力）
3.為什么(me)會發生訴訟？（非(fei)法律方式清(qing)收的效果）
4.訴訟(song)官司(si)能(neng)贏嗎？有哪些風險因素？（合(he)同(tong)效力、有無證據和(he)證據效力、訴訟(song)時效和(he)擔保期間等(deng)）
5.打贏訴訟能(neng)拿到錢嗎？有(you)哪(na)些風險因素？（有(you)無財產可供執(zhi)行(xing)？能(neng)否執(zhi)行(xing)？擔(dan)保權(quan)與其它權(quan)利(li)是否沖突？有(you)無行(xing)使合同權(quan)利(li)？）
二、案件訴(su)訟(song)時效法律風(feng)險防范(fan)
1.什么(me)是訴訟(song)時效：訴訟(song)時效是指權(quan)(quan)利(li)人在法(fa)定期間內不行使權(quan)(quan)利(li)即喪(sang)失請求人民法(fa)院依法(fa)保護其民事(shi)權(quan)(quan)利(li)的(de)法(fa)律制(zhi)度。這個(ge)民商法(fa)中(zhong)基本制(zhi)度設立的(de)主要目的(de)是喚醒“權(quan)(quan)利(li)睡眠者”，督促權(quan)(quan)利(li)人及時行使權(quan)(quan)利(li)，維護法(fa)律的(de)秩序
2.訴訟時效具有法(fa)定性
3.當(dang)事人主義
4.分期履行(xing)債(zhai)務時效的起算(suan)
5.權利(li)人主張(zhang)權利(li)的方式
6.向相關單(dan)位提出(chu)請求
7.連帶之債訴訟時效中(zhong)斷
8.期(qi)滿后同(tong)意或者已經履(lv)行
9.法院如(ru)何處置訴訟時效抗辯權
案例討論和分(fen)析：債務人提出訴訟時效已過要求免除債務請求
10.如何保(bao)持一般保(bao)證(zheng)(zheng)和連帶(dai)保(bao)證(zheng)(zheng)的訴訟時(shi)效(xiao)
11.超過訴訟時效有何法律(lv)風險及如何防(fang)范
案例討論(lun)和分析(xi)：抵押權因主債權訴訟時效經過(guo)不受(shou)法律保護
三、案件主管(guan)法律風險防范
1.訴訟和仲裁的區別及(ji)約定的確定一致性
2.訴訟前是否有前置程(cheng)序
3.如何確定(ding)是民事案(an)件
4.是否屬于行政訴訟(song)案件(jian)或刑事訴訟(song)案件(jian)
案例討論(lun)和分析
四、案件(jian)管(guan)轄法(fa)律風險防范
1.起訴時應正確確定(ding)管轄法(fa)院
2.如何確定貸款擔保案件的管轄(xia)
3.不適格訴訟主體的管(guan)轄(xia)權異(yi)議（法律討論）
4.管轄約定的一致性
5.注意對合同簽(qian)訂地描(miao)述的一致(zhi)性
五、案件財產(chan)保全法律風(feng)險防范
1.銀行(xing)對擔保財產申請訴訟(song)保全應當具備哪些(xie)條(tiao)件
2.對債(zhai)務人到期(qi)的債(zhai)權和收益(yi)可否采(cai)取財產保全(quan)措施
3.訴(su)訟財產(chan)保(bao)全有何效(xiao)力(li)
4.法院在什么情(qing)況下(xia)解除財產保(bao)全
5.銀行在什么情形下可以對(dui)擔(dan)保財(cai)產申請訴前保全(quan)及(ji)訴前保全(quan)的時間(jian)限(xian)制
6.銀(yin)行在(zai)什么(me)時候可以(yi)申請執前財產保(bao)全(quan)
7.超范圍(wei)申請(qing)(qing)保全造成被申請(qing)(qing)人損失承(cheng)擔什(shen)么責任
8.申請財產(chan)保(bao)全錯誤會產(chan)生承擔損害(hai)賠償(chang)責任的(de)法律風險
案例討論和分析(xi)：如何認定(ding)申請財(cai)產(chan)保全的(de)過錯
六、案(an)件起訴法(fa)律風險(xian)防范
1.如(ru)何確定適格被告(gao)，正確行使訴權
2.銀行起訴(su)應當具(ju)備哪些條件
3.如何理解一事不再理原則？如何避免重復起(qi)訴
案例討(tao)論(lun)和分析(xi)
七、案件(jian)訴訟請求法律(lv)風險防范
1.訴訟請求與訴訟時效的區別
2.訴訟請求與事(shi)實理由的關聯
3.訴(su)訟請求不當的處(chu)理
4.因合同(tong)效力涉及的訴訟請求處理(li)
八、案件反訴法律風險防(fang)范
1.反訴和(he)反駁的(de)區別
2.未提起反訴，人民法院(yuan)不予受理(li)
九、案(an)件(jian)舉證法律風險(xian)防范
1.貸款擔保案件的訴訟(song)證(zheng)據(ju)：書證(zheng)；鑒定意(yi)見；當事人的陳述；證(zheng)人證(zheng)言；視聽(ting)資料；電(dian)子數據(ju)；物證(zheng)；勘驗筆(bi)錄(lu)
2.如何理解貸款擔保訴訟舉證責(ze)任(ren)
3.當事人在什么(me)時間(jian)內完(wan)成舉證及舉證不能承擔什么(me)后果
4.證(zheng)據(ju)持有方拒不提(ti)供證(zheng)據(ju)怎么辦(ban)
十、案件上訴法律風險防范
1.不服一(yi)審(shen)判決，應在法定期限內提起上訴(su)
案(an)例討論和分析：未依法提起上訴，實體(ti)權利不予(yu)保護
2.上訴請求應明確、具體(ti)
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