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不良貸款風險管理

【課程背景】
近三年，受疫情沖擊及經濟下行等因素影響，中小銀行不良貸款壓力陡升：一面是龐大的表內外存量，一面是依然未探底的風險，正常類要防、關注類要控、不良類要收。
與之相悖，疫情帶來貸款戶實質性還款能力下降，社會面“躺平”心態帶來的逃債、不滿情緒上漲，無疑讓不良貸款“雙升”風險化解工作雪上加霜。
老(lao)辦法(fa)解決不了新問題，本課程系基于對當前政策、經濟、銀(yin)行(xing)、貸戶的穿(chuan)透(tou)性分析，闡述新形勢下(xia)信貸風(feng)險防控(kong)、時(shi)效(xiao)續接、清收處置(zhi)的新策略、新方(fang)案(an)(an)、新工具，并通過典型案(an)(an)例為中小銀(yin)行(xing)防控(kong)風(feng)險、完成(cheng)清收任務提供有(you)效(xiao)指導。

【課程收益】
-政策設計：立足溫度銀行，制定溫暖政策、實現溫情化債
-臺賬管理：遵循底層邏輯，簡易三分臺賬、還款增戶擴面
-話術升級：基于穩保和諧，提升還款意愿、減少逃債失聯
-合法維權：結合《民法典》，巧用《申請書》、有效續接時效
-手段多樣：遵守防疫要求，電短微線上清收、空地聯動轉化
-技術創新：順應當下形勢，清收結合營銷、識別化解債鬧
-方(fang)案(an)模板：清收政(zheng)策、專(zhuan)項(xiang)活(huo)動(dong)、話術工具等(deng)標(biao)準方(fang)案(an)展示(shi)

【課程對象】
中小銀行經營班(ban)子、信貸部、風險部、網點負責(ze)人、客戶(hu)經理

【課程大綱】
第一部分    重大疫情下，借貸雙方新變化與應對措施
一、疫情3年以來，借款人的重大轉變
1、不滿情緒放大
2、失信群體擴大
3、還款能力下降
二、面對疫情，銀行應對手段及效果分析
1、2020年至今，延期還本付息政策使用情況
2、當前，金融機構應對疫情政策梳理及分析
3、“意見領袖”訴求迎合社會心理，但不利清收
三、銀行不良清收工作痛點全面升級
1、風險下遷趨勢難擋
2、過去清收手段失效
3、喪失訴訟時效喪失
4、訴訟清收難度加大
5、一線主動清收意愿下降
6、貸戶實質性還款能力下降
7、利差收窄、盈利能力下降
四、疫情影響尚未結束，信貸資產承壓
1、疫情防控、經濟發展、穩保策略同步影響
2、市場環境、客戶習慣、心態發生改變
3、《民法典》《個保法》對風險管理提出更高要求
五、逆行抗疫、順勢清收，策略調整建議
1、從清收不良到全面防控
2、從直接清收到間接清收
3、從強勢清收到溫情化債
4、從無條件政策到有條件政策
5、從面談催收為主到空地聯動結合
6、從(cong)短期突擊(ji)活動到(dao)長效(xiao)還款(kuan)管理

第二部分    應對疫情，不良清收專項打法方案革新
一、專項清收政策設計
1、正常類
案例：課程進行中，學員可掃碼獲取
2、關注類
案例：課程進行中，學員可掃碼獲取
3、不良類
案例：課程進行中，學員可掃碼獲取
隨堂測試：貸戶想要什么政策？銀行可以給到什么政策？
二、專項清收活動策劃
1、政銀聯動做哪些活動？
案例：黨建+清收（課程進行中，學員可掃碼獲取）
2、貸收協同做哪些活動？
案例：主體培育+清收（課程進行中，學員可掃碼獲取）
3、清收增戶做哪些活動？
案例：征信反詐+清收（課程進行中，學員可掃碼獲取）
隨堂測試1
三、專項清收打法設定
1、臺賬測算與管理：分類施策
2、惠民惠農政策打法
案例：課程進行中，學員可掃碼獲取
3、3D增戶擴面打法
案例：課程進行中，學員可掃碼獲取
4、空地聯動動態打法
案例：課程進行中，學員可掃碼獲取
5、訴前調查與調解打法
案例：課程進行中，學員可掃碼獲取
四、專項清收工具制作
1、法律清收手冊
2、化債話術腳本
隨堂測試2
3、政策視頻文案
4、走訪裝備清單
5、續接時效工具
五、貸戶常見異議問題及化解
1、因為疫情什么都做不了，沒有錢
2、不是不還，現在沒錢，我怎么還呢
3、全身都是病，沒法干活沒有收入
4、那么多人貸款，為什么只找我
5、這個錢都沒經我手，我怎么還呢
6、這個賬早就豁免了，怎么還來找我
7、好好好，我盡力吧
8、我反正沒錢，隨你們搞
9、我不跟你談，你讓某某來找我
10、你給我出個紙質的證明，承諾利息全免，我就還
隨堂測試3
六、反催收識別及應對
1、反催收利益鏈條解析
2、反催收4大體系結構
3、反催收（債鬧組織）應對
隨堂測試4
七、配套營銷政(zheng)策宣(xuan)導

第三部分    前置風險，有效防范正常、關注類下遷
一、建立“涉嫌逃廢債”灰名單甄別、跟蹤機制
二、風險防范利器：《“政策”申請書》
三(san)、加(jia)強訴(su)訟(song)調解(jie)、減(jian)少訴(su)訟(song)、提升效果(guo)與效率

第四部分    清收新打法方案設計及實操案例
一、以惠農惠民政策打法為例，實操流程參考
1、本地清收政策制定
2、專項宣傳物料清單
3、活動啟動儀式流程
4、清收行事歷（10天版/20天版/長效版）
5、獎懲+激勵+講評“加油站”
6、復(fu)盤+萃(cui)取+復(fu)制“紅寶書”

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