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商業銀行全面風險管理課程

課程背景:
   2016年，原銀監會下發了《銀行業金融機構全面風險管理指引》要求健全全面風險管理體系，覆蓋各個業務條線(本外幣、表內外、境內外)、覆蓋所有分支機構、崗位和人員;覆蓋所有風險種類和不同風險之間的相互影響，貫穿決策、執行和監督全部管理環節。
     從實踐情況看，國有大行和主要股份制銀行對全面風險管理工作的重視程度相對較高.中小商業銀行和城農商在全面風險管理工作方面的起步相對滯后，主要精力全部放在信用風險管理方面，全面風險管理的精細化程度亟待提升。特別是資產規模發展到一定階段后，在強監管、嚴監管的背景下.全面風險管理體系建設的必要性和緊迫性愈發凸顯。商業銀行面臨的風險環境如何?監管部門對全面管理的核心要義是什么?商業銀行的董事會、監事會、風險管理部和業務經營條線,在風險管理工作中的職責如何劃分?三道防線的風險管理職責如何界定?各類風險如何落實到責任部門?風險偏好的指標如何設置和傳導?信貸資產出現損失，都是客戶經理的責任嗎?風險制度成百上千,為什么管不住各類風險?商業銀行的各類風險之間是如何相互關聯和相互傳染的?商業銀行對顧對各類風險，我們有哪些管理工具?我們在產品設計、崗位流程設置以及部門職責劃分上，如何做到有效隔離和有效管控?如何落實余集團風險管理的一致性?通過本次課程的學習，將帶領大家深入學習監管全面風險管理指引核心要義以及同業在全面風險管理工作實踐的優秀做法,借他山之石,現已身之玉。

課綱
一、銀行金融機構面臨的風險環境(以案說事)
(1)信用風險(2)市場風險，
(3) 操作風險(4)流動性風險
(5)合規風險(6)聲譽風險
(7)外包風險(8)模型風險

二、全面風險管理指引核心要義
1、全面風險管理出臺的背景
2、全面風險管理的主要思路
3、全面風險管理原則性規定
4、風險管理體系五個主要素

三、全面風險管理組織架構和要素
(一)全面風險管理治理架構
1、董事會、監事會和高級管理層職責
2、全面風險管理體系牽頭部門的職責
(1)三道防線的職責邊界如何劃分
(2)如何壓實各道防線風險管理職責
(3)經營主責任人制度的利弊分析，
3、各類風險管理責任部門的主要職責，
(1)全面風險管理牽頭部門如何落實牽頭職責
(2)聲譽風險、合規風險、戰略風險、科技風險、流動
性風險管理的職責部門如何配合?
(3)公司、零售和金融市場業務風險誰負責報告
(4)集團并表機構風險管理一致性問題誰來負責
(5)消費者權益保護風險誰管適合
(二)全面風險管理核心要素
1、全面風險管理戰略和全面風險管理策略
(1)什么是風險管理戰略、風險管理策略和風險文化?
(2)三者之間是什么關系?
2、商業銀行風險偏好、風險限額和資產配置
(1)什么是商業銀行風險偏好?
(2)如何設置風險偏好指標?
(3)風險偏好如何有效傳導?
(4)信用風險限額如何設置(區域、行業、客戶和產品)?
(5)市場風險中風險限額設定思路?
(6)風險限額與資產配置的關系?
(7)資產配置與資本管理的關系?
3、信用風險、市場風險和操作風險管理工具、
(1)信用風險管理工具一-投向政策、授權管理、風險制度、風險限額、風險預警、風險分類、評級押品、風險計量、模型驗證、壓力測試、貸款催收、資產證券化、貸款轉讓、重組與核銷等..
(2)市場風險管理工具一風險限額(交易限額、風險限額、止損限額)、授權管理、市值重估、風險監測、風險報告、缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感度分析、R值計量以及經濟資本分配、情景分析和力測試、套期保值、核銷等。，
 (3)操作風險管理工具操作風險自評估、業務連續性計劃、應急預案、風險報告、損失數據分析、案件帕累托分析、不相容崗位梳理、關鍵風險點排查、員工不良行為排查、柜面業務監控系統等.

四、監管現場檢查對全面風險管理有哪些要求
關注風險策略、關注偏好傳導、關注并表風險、關注

五、線上線下業務風險管控的沖突和管控思路
全面風險管理要求覆蓋本外幣、表內外和境內外。對近幾年快速發展的線上業務。與線下業務風險管控模式的差異，是商業銀行風險管控領域的重大課題。從全面風險管理的角度.商業銀行風險經營如何突圍，我們的管控思路和管理工具如何建立。
六、全面風險管理與巴貝有效銀行監管核心原則
全面風險管理與巴U有效銀行監管核心原則的關系如何,是我們理解全面風險管理的核心和關鍵。《資本管理辦法》于2024年1月1日正式實施。商業銀行如何落實并在資本管理辦法的指引下，做好相關風險經濟資本的計量和分配，進而實現商業銀行的資產有效配置。
7、《個人定期存單質押貸款辦法》

六、監管*政策解讀
1、金融風險分類辦法
風險分類焦點問題解讀+
2、預期信用損失管理辦法+
如何有效降低風險成本
3、商業銀行資本管理辦法
如何節省風險加權資產+
4、外表業務管理辦法+
如何設置表外業務限額+
5、關于進一步加強國有金融企業財務管理的通知(財金[2022]87號)什么是無效重組+
6、固定資產、流動資金和個人貸款管理辦法+
從三個辦法核心內容理解監管思路演變

商業銀行全面風險管理課程