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保險企業合規課程

課程背景：
年初金融監管總局召開的2024年工作會議上特意強調，2024年是該局全面履職的第一個完整年度。全系統要堅決做到監管“長牙帶刺”、有棱有角，牢牢守住不發生系統性金融風險底線。2024年一季度，保險公司累計收到金融監管總局系統下發的罰單809張，處罰金額累計達8794萬元，處罰機構402家，處罰人員618人。中國人民銀行因未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告等問題，對兩家保險公司處罰928萬元。
文件資料、保險展業、費用管理是前三大違規頻發領域。為進一步防范化解金融風險，本年度金融監管總局聯合各機構頒布了《保險銷售行為管理辦法》《銀行保險機構涉刑案件風險防控管理辦法》《銀行保險機構操作風險管理辦法》等一系列法規及監管政策。對此，保險機構應及時響應金融監管總局及其他機關，落實自身風險管理、監督管理的范圍和責任，加強對自身內控合規方面的監督。
 本次課程，結合企業風險管控實踐案例，借助內部控制與風險管理工具切實防范企業經營風險，針對關鍵節點加強合規審查，強化過程管控，提升企業風險管理水平，實現既定績效目標，創造經營價值。

課程收益： 
1、掌握企業業務風險識別、風險分析、風險應對方法
2、強化企業人員合規管理意識，健全內控體系，掌握工具運用
3、針對行業當前內控和風險管理的重點問題提出改進方法
4、從全價值鏈等運營風險管理入手，提升實戰能力

課程對象：
企業高管、各部門負責人、財務、內控相關人員

課程方式：
講師講授+案例研討+情景模擬+小組討論+工具運用

課程大綱
第一講：全面認識風險管理
一、什么是全面風險管理？
1. COSO-ERM全面風險管理框架八要素
1）內部環境
2）目標設定
3）風險識別
4）風險評估
5）風險應對
6）內部控制
7）信息與溝通
8）監控評價
工具：COSO八要素關系圖
2.風險管理的流程
目標設定-風險識別-風險評估-風險應對-風險監控-風險考核與評價
二、風險的識別、評估與應對
1.風險的的五大種類
1）流程風險
2）人為風險
3）系統風險
4）事件風險
5）業務風險
案例：某公司巨虧案例分析
案例：2023年某行業暴雷
2.風險識別的方法
1）問卷調查
2）行業風險組合清單
3）職能部門風險匯總
4）SWOT分析
5）頭腦風暴
6）流程圖
7）因果分析法
案例：某企業風險識別、評估及風險坐標圖應用
3.風險的評估與應對策略
1）風險規避
2）風險降低
3）風險分擔
4）風險承受
工具：通過風險矩陣圖，匹配不同的風險管理策略
案例：某企業利用風險對沖來規避風險

第二講：內部控制體系的建立與實施：《保險公司內部控制基本準則》
一、內部控制與風險管理的關系
1.內部控制與風險管理的不同實質
2.內部控制和風險管理的不同目的
3.內部控制和風險管理的不同關注點
工具：三道防線的邏輯—業務、內控、內審
二、內部控制體系的建立
1.內部控制體系的管理部門、責任部門、監督部門
討論：內控是財務部門的事情嗎？
2.內部控制體系建立的五大步驟
1）確定內控目標
2）風險評估
3）設計關鍵控制活動
4）內控有效性測試
5）內控體系的更新

第三講：風險管理內部控制實務運用
1. 文件資料
1）常見違規事項：編制虛假財務報表、未如實記錄保險業務事項……
案例：江蘇某保險公司提供虛假財務報表，被警告并罰款
2. 保險展業
1）常見違規事項：侵占投保人保費、截留保費、夸大保險產品收益、虛假宣傳……
案例：海南保某險公司員工勾結業外人員，偽造事故，騙取保險金
3. 費用管理
1）常見違規事項：虛列費用、挪用保險費、未按規定分險種分攤費用……
案例：連云港某保險公司虛列員工獎勵費用用于會議經營、外勤團康等業務
案例：陸家嘴國泰人壽涉7項違規，被罰312萬
課程總結與回顧
1.課程主要內容總結與回顧
2.答疑解惑

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