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管控信貸風險培訓

課程介紹：
隨(sui)著國(guo)內商業(ye)(ye)銀行小(xiao)企業(ye)(ye)貸(dai)款(kuan)與(yu)個人貸(dai)款(kuan)戶(hu)數以及規模(mo)的(de)(de)(de)不斷增長(chang)，該(gai)部(bu)分信(xin)貸(dai)資產的(de)(de)(de)質量對(dui)于保障銀行的(de)(de)(de)盈利已經(jing)變得至關重(zhong)要。針對(dui)該(gai)部(bu)分客(ke)(ke)戶(hu)信(xin)貸(dai)風(feng)(feng)險(xian)呈(cheng)現多樣化(hua)、復雜化(hua)的(de)(de)(de)現實，通過工具的(de)(de)(de)介紹與(yu)典型案(an)例(li)的(de)(de)(de)探討，旨在(zai)樹立小(xiao)企業(ye)(ye)客(ke)(ke)戶(hu)經(jing)理、個人客(ke)(ke)戶(hu)經(jing)理的(de)(de)(de)風(feng)(feng)險(xian)意識(shi)，提高他(ta)們的(de)(de)(de)信(xin)貸(dai)風(feng)(feng)險(xian)識(shi)別與(yu)管理能力，有效管控信(xin)貸(dai)風(feng)(feng)險(xian)。

課程收益：
樹立銀行是經營風險事業的理念，牢固樹立信貸風險意識
全面了解小企業報表的特點，通過提升報表數據的解讀能力，提前發現風險
了解不同客戶（小企業客戶與個人客戶）的差異，提高前期信用調查的質量與水平
擴大信(xin)用信(xin)息(xi)的搜集面，通過(guo)財務(wu)信(xin)息(xi)與非財務(wu)信(xin)息(xi)全面評估客戶的真(zhen)實信(xin)用狀況，有效防范風險

課程大綱：
一、銀行是經營風險的事業
1）風(feng)險的概念                          2）銀(yin)行主要業務及(ji)其風(feng)險

二、客戶資信管理
1）內部信息與外部信息                    2）客戶信息分類
3）客觀因素                              4）財務因素
5）環境因素                              6）新客戶應該關注的重點信息
7）老客戶應該關注的重點信息              8）個體戶應該關注的信息
9）核心客戶與高風險客戶關注的信息
討論：小企(qi)業與(yu)個人客戶(hu)關注的(de)信用信息，其共(gong)同(tong)點與(yu)差異點分別體現在哪些方面？

三、小企業會計報表的深度解讀與分析
1）《小企業會計準則》與小企業會計報表的特點 2）資產負債表的分析方法與分析要點
3）利潤表的分析方法與分析要點              4）現金流量表的分析方法與分析要點
討(tao)論：通過報(bao)表的(de)有效分析，提(ti)前發現信(xin)貸(dai)風險的(de)前提(ti)是客戶(hu)提(ti)供的(de)是“真實”的(de)報(bao)表，如(ru)何(he)確保(bao)客戶(hu)提(ti)供的(de)報(bao)表是真實的(de)，如(ru)何(he)發現客戶(hu)財務信(xin)息是否造假？

四、關注小企業客戶的非財務信息，全面管控信貸風險
1）企業愿景與戰略                          2）企業文化與主要領導人的管理哲學
3）行業與競爭環境                          4）政策風險
5）管理水平與競爭能力                      6）關注客戶的重要細節
討論：商業銀行應該如何(he)全面評估小企業與個人(ren)客戶的(de)信用風險？

管控信貸風險培訓