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柜面操作風(feng)險防范培訓

課程背景：
在全球(qiu)數字(zi)化浪潮的(de)(de)推動下(xia)(xia)，銀(yin)行柜(ju)面(mian)(mian)業務(wu)(wu)正(zheng)在經歷前所未(wei)有的(de)(de)變(bian)革(ge)。一方面(mian)(mian)，數字(zi)技術(shu)的(de)(de)應用(yong)使得柜(ju)面(mian)(mian)業務(wu)(wu)操作(zuo)(zuo)更加快捷(jie)便(bian)利，大(da)大(da)提(ti)高了服(fu)務(wu)(wu)效(xiao)率和(he)客戶體(ti)驗。然(ran)而，與此(ci)同時(shi)，新技術(shu)的(de)(de)引(yin)入也(ye)帶來了一系列新的(de)(de)風(feng)(feng)險挑戰，諸如(ru)網絡斯詐(zha)、數據(ju)泄露(lu)、操作(zuo)(zuo)失誤、內(nei)(nei)(nei)部(bu)(bu)欺詐(zha)等問(wen)題日益(yi)突出。此(ci)外，監管機構對金融機構的(de)(de)風(feng)(feng)險管理要求也(ye)在不斷(duan)提(ti)高，尤其是在柜(ju)面(mian)(mian)操作(zuo)(zuo)環節，要求銀(yin)行建立更加完善(shan)的(de)(de)風(feng)(feng)險防范(fan)與內(nei)(nei)(nei)部(bu)(bu)控(kong)制體(ti)系。因(yin)此(ci)，銀(yin)行迫切需要在數字(zi)時(shi)代背(bei)景(jing)下(xia)(xia)，結(jie)合(he)柜(ju)面(mian)(mian)業務(wu)(wu)的(de)(de)具體(ti)特(te)點，深入理解和(he)掌握(wo)如(ru)何運用(yong)數字(zi)技術(shu)優(you)化風(feng)(feng)險管理，同時(shi)強化內(nei)(nei)(nei)部(bu)(bu)控(kong)制，有效(xiao)防范(fan)各(ge)種操作(zuo)(zuo)風(feng)(feng)險。本課程正(zheng)是在此(ci)背(bei)景(jing)下(xia)(xia)應運而生，旨在幫(bang)助(zhu)銀(yin)行員工掌握(wo)數字(zi)時(shi)代下(xia)(xia)柜(ju)面(mian)(mian)操作(zuo)(zuo)風(feng)(feng)險防范(fan)與內(nei)(nei)(nei)部(bu)(bu)控(kong)制的(de)(de)關鍵策略(lve)和(he)*實踐。

課程收益：
● 深入了解數字技術對柜面業務帶來的風險新特點，掌握各類風險的識別與評估方法
● 如何結合數字技術對柜面業務流程進行梳理和優化，科學設定風險控制點，確保內控制度在數字化環境下的有效性
●掌握改進柜面操作風險防范與內部控制的策略，以及面向未來的風險管理前瞻視角
●掌握對公對私業務的開戶規程、辦理業務環節的風險點及防范措施；掌握對賬業務、掛失業務、長短款業務、查凍扣業務等操作規程以及風險防控措施
● 通過(guo)真實案例分析，學員能夠借鑒成功經驗(yan)和(he)教訓(xun)，鍛煉在實際工(gong)作中快速(su)識(shi)別風險(xian)(xian)、制定和(he)執行風險(xian)(xian)防控措施(shi)的能力

課(ke)程對象：基層網點柜員以(yi)及其他(ta)相關(guan)人員

課程大綱
第一講：監管政策與柜面業務面臨的新挑戰
一、柜面業務的監管要求
1、 合規性要求
2、 風險控制要求
3、 服務質量和客戶權益保護要求
4、 信息安全與隱私保護要求
5、 員工行為規范要求
二、數字時代下柜面業務面臨的新挑戰
1、 網絡安全風險
2、 操作風險上升
3、 欺詐風險加劇
4、 法規合規壓力
5、 客戶體驗需求提高
6、 員(yuan)工技(ji)能不(bu)足

第二講：開立賬戶如何識別風險
一、開立個人結算賬戶操作規程
1、 客戶身份識別與核查
1）人證核實
2）輔助驗證
2、 風險客戶篩查
1）黑名單篩查
2）關聯賬戶排查
3、 開戶動機與合理性的判斷
1）詢問與觀察
2）業務需求匹配
4、 風險等級評估
1）客戶風險評級
2）交易監測與限制
5、 持續監控與動態調整
1）開戶后的跟蹤監測
2）風險評估動態更新
二、開立個人銀行結算賬戶風險控制措施
1、 假冒名開戶如何防范風險
2、 代理開戶情形如何防范風險
3、 外地人開戶如何防范風險
案例分析：某銀行發生一起個人開戶風險事件
案例分析：辦理未成年人和留守兒童業務中，如何防范不是合法的監護人（父母離婚后）辦理業務的風險
案例分析：如何給限制民事行為能力人辦理業務
三、開立對公存款賬戶操作規程
——根據央行發布2019年第1號令《企業銀行結算賬戶管理辦法》、《中國人民銀行關于做好小微企業銀行賬戶優化服務和風險防控工作的指導意見》（2021年10月9日發布）的要求，平衡好便捷開戶與風險防控的關系
1、 開立對公賬戶應遵循的四原則
2、 開立對公賬戶的操作規程
1）前期客戶盡職調查身份核實
2）風險評估與分類管理
3）開戶意愿與目的核實
4）開戶協議簽署
5）賬戶開立與賬戶限額管理
6）交易監測與報告
3、 開立對公存款賬戶的規范要求
1）基本存款賬戶的開戶要求
2）一般結算賬戶的開戶要求
3）專業存款賬戶的開戶要求
4）臨時存款賬戶的開戶要求
案(an)例分析：D銀行杜(du)絕(jue)一起開立對公賬(zhang)戶的欺詐事件

第三講：賬戶存續期間如何防范風險
一、賬戶交易監控
1、 異常交易監測
2、 大額交易報告
3、 資金流向追蹤
二、客戶信息更新與復核
1、 定期客戶信息更新
2、 客戶身份再識別
三、風險評級與分類管理
1、 動態風險評級
2、 高風險賬戶特別關注
四、客戶溝通與關系維護
1、 定期回訪與溝通
2、 投訴與糾紛處理
五、出現以下情形，應對賬戶進行風險排查
1、 客戶信息不符
2、 與風險賬戶關聯
3、 資金過渡明顯，經營異常
4、 資金交易金額與企業經營規模明顯不吻合
5、 賬戶信息變更頻繁
6、 賬戶閑置突然活躍
案例分析：客戶在某銀行存120萬不翼而飛還倒欠13萬元
案例分析：某銀行客戶經理挪用客戶存款案
六、銀行結算賬戶銷戶環節的風險控制
1、 銷戶合規性法律依據
2、 對公賬戶銷戶規范要求
3、 銷戶易產生的法律焦點
1）久懸未取專戶處理問題
2）僵尸企業賬戶資金的繼承問題
案例分析：D公司銷戶未交回重要空白憑證，如何防范法律風險
案例分析：法定代表(biao)人死亡(wang)，如何(he)銷(xiao)戶

第四講：現金業務如何防范風險
一、現金存取款風險防范
1、 雙人復核
2、 驗鈔設備使用
3、 監控錄像
二、假幣收繳
1、 取得上崗資格證
2、 規范流程
3、 實物保管
三、殘鈔幣兌換
1、 鑒定與分類
2、 透明操作
3、 記錄與報表
四、ATM機維護與加鈔
1、 定期巡檢
2、 安全操作
3、 異常監控
4、 備(bei)用金管理

第五講：柜面特殊業務的法律風險防范
一、掛失業務的法律風險防范
1、 掛失業務的種類
2、 存折/銀行卡業務掛失的操作規程
3、 存折/銀行卡掛失的法律風險防范
1）如何防范外部人員惡意掛失的風險
2）容易忽視的“夫妻”關系造成的風險事件
3）存款人死亡后遺產支取、年老疾病者等特殊人員無法到柜臺辦理掛失業務的應怎樣處理
案例分析：
——某銀行辦理掛失業務存在違法行為被判承擔責任
——某銀行柜員掛失不恰當導致客戶資金受損，是否承擔責任
——有一老年客戶昏迷不醒，繼承人到銀行辦理掛失業務處理不當面臨的法律風險
——限制民事行為能力人到銀行辦理掛失業務，如何避免法律風險
二、對賬業務的法律風險防范
1、 對賬業務應遵循的原則
2、 對賬方式及合規要求
3、 銀企對賬的的主要風險點與防范措施
案例分析：H銀行陳某侵占資金案
三、抹賬業務的法律風險防范
1、 抹賬業務的適用范圍
2、 抹賬業務的處理方式
3、 抹賬業務面臨的法律風險
案例分析：銀行辦理抹帳業務存在違法行為被判承擔責任的案例
案例分析：存款發生差錯需要更正，銀行應如何處理
四、查凍扣業務的法律風險防范
1、 執行查凍扣業務的”有權機關”是指哪些機構
2、 有權機關辦理查凍扣業務的流程規范
3、 協助查凍扣業務應遵循的原則
4、 有權機關查凍扣業務的法律范圍限制
5、 查凍扣業務環節的風險點及法律風險防范措施
案例分析：營業網點在查凍扣業務中協作不當或不予協作所面臨的法律風險
案例分析：某銀行柜員司法凍結時由于操作不當引發風險事件
案例(li)分析：有(you)權機(ji)關遇突發事件，單人來辦理業務，銀行要(yao)不要(yao)受理

第六講：印章/重要空白憑證/尾箱的風險控制措施
一、印章的管理
1、 銀行印章的分類
2、 印章管理的風險點與防范措施
二、重要空白憑證的管理
1、 憑證領用與保管環節的風險控制措施
2、 憑證使用及作廢環節的風險控制措施
3、 憑證銷毀環節的風險控制措施
案例分析：某銀行劉某利用憑證不入賬侵占客戶資金
三、尾箱的管理
1、 尾箱的限額管理
2、 尾箱核對的合規要求
3、 尾箱的五同規定
4、 尾箱的風險控制措施
案(an)例(li)分析(xi)：某銀行員(yuan)工李(li)某挪(nuo)用尾箱(xiang)現金案(an)

第七講：如何加強員工的職業規范
一、加強對員工合規警示教育，從源頭上杜絕風險的發生
1、 防范高級管理人員強令、指使、暗示、授意下屬越權、違規違章辦理業務
2、 防范從業人員參與各類票據中介和資金掮客活動
案例分析：某支行行長授意下屬違規操作釀成風險
案例分析：某銀行員工利用系統漏洞挪用客戶存款
二、培訓員工良好的工作習慣，提高員工的敬業精神
1、 工作有目標、有計劃
1）目標是做事的方向
2）成功離不開計劃
2、 做事專注，注重細節
1）做事不三心二意
2）魔鬼就在細節里
3、 勇于承擔，不找借口
1）責任比能力更重要
2）借口是工作中*的惡習
4、 堅持學習，勤奮進取
1）不斷給自己充電
2）付出必有回報
案例分析：員工劉某為什么總犯錯
案例分析：工作沒有分內分外之分
三、加強內部監督管理
1、 建章立制要管用——杜絕出現 “牛欄關貓”的空制度
2、 貫徹執行要落地——管理者要身體力行，帶頭執行制度
3、 防范未然要先行——管員工，控制風險源；管業務，控制風險點
4、 案件問(wen)責(ze)要(yao)嚴厲——不能失(shi)之于(yu)寬(kuan)、失(shi)之于(yu)軟、失(shi)之于(yu)情

柜面操作風(feng)險防范培(pei)訓