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財富法律風險及防控

課程背景：
我國的(de)(de)(de)(de)(de)高凈(jing)值(zhi)(zhi)(zhi)人(ren)(ren)士(shi)大多是隨著近幾十(shi)年的(de)(de)(de)(de)(de)市場(chang)經濟發展(zhan)而完成了(le)私人(ren)(ren)財富的(de)(de)(de)(de)(de)積累，但由于資產(chan)本身具有(you)商業(ye)(ye)風(feng)險(xian)和市場(chang)風(feng)險(xian)，加(jia)上法(fa)律(lv)制度、稅收制度等(deng)(deng)都處于不斷變革中(zhong)(zhong)，因此其私人(ren)(ren)財富的(de)(de)(de)(de)(de)安(an)全(quan)性面(mian)臨各(ge)種問題。高凈(jing)值(zhi)(zhi)(zhi)人(ren)(ren)士(shi)的(de)(de)(de)(de)(de)私人(ren)(ren)財富安(an)全(quan)需要(yao)從(cong)現實(shi)環境出(chu)發，并在財富傳承(cheng)(cheng)、資產(chan)配置、安(an)全(quan)保(bao)(bao)障等(deng)(deng)方(fang)面(mian)，以防范風(feng)險(xian)、規避風(feng)險(xian)為(wei)主(zhu)導，通過(guo)選擇、組合傳承(cheng)(cheng)工(gong)具來實(shi)現高凈(jing)值(zhi)(zhi)(zhi)人(ren)(ren)士(shi)的(de)(de)(de)(de)(de)家(jia)(jia)業(ye)(ye)長青、永續發展(zhan)。而在各(ge)個(ge)財富管理工(gong)具中(zhong)(zhong)，家(jia)(jia)族(zu)信(xin)托(tuo)(tuo)充(chong)分利用了(le)信(xin)托(tuo)(tuo)財產(chan)的(de)(de)(de)(de)(de)獨(du)(du)立(li)性與(yu)信(xin)托(tuo)(tuo)獨(du)(du)有(you)的(de)(de)(de)(de)(de)法(fa)律(lv)關系，滿足高凈(jing)值(zhi)(zhi)(zhi)客(ke)(ke)戶日(ri)益增長的(de)(de)(de)(de)(de)財產(chan)隔離保(bao)(bao)護及(ji)財富傳承(cheng)(cheng)等(deng)(deng)一系列財富管理需求，可以幫助客(ke)(ke)戶隔離家(jia)(jia)庭財產(chan)與(yu)企(qi)業(ye)(ye)財產(chan)、防范婚(hun)姻財產(chan)損(sun)失、減少繼承(cheng)(cheng)糾(jiu)紛等(deng)(deng)。保(bao)(bao)險(xian)金(jin)信(xin)托(tuo)(tuo)作(zuo)為(wei)一種特(te)殊的(de)(de)(de)(de)(de)“家(jia)(jia)族(zu)信(xin)托(tuo)(tuo)”形式，以保(bao)(bao)險(xian)金(jin)請求權為(wei)信(xin)托(tuo)(tuo)財產(chan)設立(li)信(xin)托(tuo)(tuo)，融合了(le)保(bao)(bao)單與(yu)家(jia)(jia)族(zu)信(xin)托(tuo)(tuo)兩(liang)類財富管理工(gong)具的(de)(de)(de)(de)(de)功能，在財富管理實(shi)務(wu)中(zhong)(zhong)具有(you)其獨(du)(du)特(te)且(qie)不可替代的(de)(de)(de)(de)(de)意義(yi)，已(yi)越來越被高凈(jing)值(zhi)(zhi)(zhi)客(ke)(ke)戶所認知并且(qie)接受。本課(ke)程從(cong)客(ke)(ke)戶角度出(chu)發，以高凈(jing)值(zhi)(zhi)(zhi)人(ren)(ren)士(shi)的(de)(de)(de)(de)(de)立(li)場(chang)來看(kan)待(dai)法(fa)律(lv)風(feng)險(xian)，以家(jia)(jia)族(zu)顧(gu)問的(de)(de)(de)(de)(de)立(li)場(chang)來運用各(ge)法(fa)律(lv)工(gong)具尤其是保(bao)(bao)險(xian)金(jin)信(xin)托(tuo)(tuo)，并以實(shi)際案(an)例來展(zhan)示(shi)實(shi)操中(zhong)(zhong)高凈(jing)值(zhi)(zhi)(zhi)客(ke)(ke)戶財富管理的(de)(de)(de)(de)(de)解決方(fang)案(an)。

課程大綱：
一、高凈值人士與普通人士的財富安排邏輯的本質區別
1、作為客戶，需要辨析：何為投資？何為理財？何為財富管理？
2、作為高凈值客戶，需要明確：何為增值收益？何為生活目標？何為產權歸屬？
3、法律(lv)思(si)維出發的財富管理風險(xian)（人身風險(xian)、婚姻(yin)風險(xian)、二代揮霍、代持風險(xian)、傳承風險(xian)、家企混(hun)同、企業經(jing)營、稅務(wu)風險(xian)）

二、遺囑在財富保全與傳承中的應用
1、法定繼承、遺贈繼承與遺囑繼承
2、遺囑的必備條件與遺囑的無效
3、各類形式的遺囑解析
4、《民法典》繼承篇對高凈值人士的影響
公證遺囑效力的變化
遺產代位繼承的延展
遺產管理人制度的意義
遺(yi)囑信托(tuo)的利與弊

三、家事協議在財富保全與傳承中的應用
1、家事協議與夫妻忠誠義務
2、家事協議與婚生子女撫養
3、家事協議與非婚生子女撫養
4、《民法典》婚姻家庭篇對高凈值人士的影響
冷靜期讓離婚變得更難嗎？
投資收益列入夫妻共同財產
夫(fu)妻(qi)共同(tong)債務如何認定？

四、大額保單在財富保全與傳承中的應用
1、自身婚姻變動與大額保單
2、子女婚姻變動與大額保單
3、債務風險隔離與大額保單
4、代(dai)際傳承安排與大額保單

五、家族信托在財富保全與傳承中的應用
1、家族信托基本原理
家族信托的官方界定：《信托法》、“37號文”等
委托人的法律地位及身份的特別說明（法人、已移民中國人、敏感職業）
受托人的法律地位及選擇建議（股東背景、專業團隊、管理能力）
受益人的法律地位及身份的特別說明（非家庭成員、未出生人、境外受益人）
家族信托的設立要件及家族信托設立無效情形
信托財產獨立性的體現（信托財產獨立于委托人/受托人/受益人其他財產）
家族信托的信托財產類型分析及要點解讀
2、家族信托的核心功能
家企風險隔離
家族信托實現債務隔離功能的法律基礎
家族信托的債務隔離功能的限制條件
案例解析（信托目的瑕疵、債權在前/后）
婚姻資產保護
創一代婚姻資產自我保護
下一代婚姻風險防范
案例解析（特殊目的婚姻、二代婚前籌劃）
身后傳承規劃
各類傳承工具比較
家族信托在傳承中的領先優勢
案例(li)解析（有序(xu)分(fen)配(pei)、防止揮霍、未成年人(ren)保(bao)護）

六、保險金信托的理解與運用
1、保險金信托業務原理
保險金信托與家族信托的關系
保險金信托服務邏輯
保險金信托中保險和信托的法律關系
保險和信托的互補
2、保險金信托的實務運用
保險金信托業務模式與操作流程
業務模式——信托財產維度
業務模式——信托公司角色維度
核心險種嫁接：終身壽和年金
保險金信托業務流程（參考）
信(xin)托存續期間投保(bao)人保(bao)全(quan)變更權(quan)利的變化(hua)

財富法律風險及防控