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銀行貸前調查培訓

課程目標：
1.產出一套貸前調查的標準化流程。
2.攻克在貸前調查過程中的難點痛點。

課程對象：
對公客戶經理

課程大綱:
一、銀行貸前調查的意義和近期常見風險
1.銀行信貸風險存在的問題和教訓
1)企業借債容易還錢難的邏輯
2)銀行控制風險的關鍵
2.貸前盡職調查全流程風險管理的要點
1)信貸業務的基本流程
2)近期常見的風險和規避
①中介機構風險
②貸款挪用風險
③財務造假風險
④經營多元化風險
3)貸前調查三大重要性
4)貸前調查的六大思維
5)信貸客戶的來源分析

二、貸前盡職調查的具體流程
1.貸前調查前的五項準備    
1)資料收集和信息整理
2)查詢借款人基本情況
3)學習相關業務知識 
4)寫調查提綱（列明重點）
5)預約客戶和提供需要的資料清單
2.現場調查（實地考察+訪談）
1)注意的禮儀、語氣和細節
2)人物的設定和角色分工
①主談人員具體工作和話術
②輔談人員具體工作和話術
3)盡職訪談技巧
①一問創業發展
②二問產品經營
③三問財務情況
（實戰技術：如何快速地算出資金缺口？）
④四問內部管理
⑤五問行業對手
⑥六問投資關聯
3.貸款的合規性調查分析
1)主體資格和準入分析
①主體資格調查5要點
②如何識別隱名股東？
（案例：遇到隱名股東，沒有反映在工商登記中，如何處理？）
2)行業風險分析
（實戰工具：行業風險分析工具）
3)保證擔保風險分析
保證擔保的評估五要點
（案例：保證人名下財產被他行查封）      
4)抵押擔保風險分析
抵押擔保的評估五個要點  
（案例解讀：企業設置長期租賃關系阻礙銀行處置押品）
（案例解讀：擔保物權優先受償限制風險的案例）
(案例：抵押物管理風險的案例和經驗教訓)
4.貸款安全性調查分析——交叉檢驗
1)財務報表分析
①如何現場核實關鍵數據擠水分
②現金
③（實戰技術：如何從銀行流水中分析關鍵信息？）
④銷售收入
⑤往來款
⑥存貨
⑦如何在五分鐘內速覽資產負債表
⑧如何在五分鐘內速覽利潤表
⑨如何在五分鐘內速覽現金流量表
⑩償債能力分析
11盈利能力分析
12營運能力分析
2)企業主個人風險分析7要素
（實戰案例：如何從細節中發現問題）
（實戰案例：央企還不出貸款案例）
（實戰案例：500萬壞賬的案例）
（親身案例：光鮮靚麗的大客戶的現金流問題和反思）
3)經營管理風險分析
（實戰經驗：如何在收集資料中判斷信息的幾點技巧）
（實戰經驗：如何解讀企業公認大量好消息后的背景故事）
4)借款用途分析
①從流水中識別民間借貸7要點
②從訪談中分析民間借貸6要點

銀行貸前調查培訓