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財富管理規劃課程

課程背景：
隨著《民法典》的頒布，讓我們用另一個視角看到了法商思維與保險工具的緊密關系。我們不僅可以用傳統的視角看保障性金融產品的意義和功能，而《民法典》的誕生，讓我們有了另一個獨特的眼光，賦予這些普羅大眾都需要的保險險種更大的想象力。本次課程，將帶領學員找到民法典里最藏著客戶需求和激發需求的機會。
隨著我國財富人群越來越多，但是人們清醒的意識到，面臨婚姻危及、繼承財產分割、死亡風險、企業破產、被詐騙等風險隨時客觀存在。創造財富、擁有財富、管理財富，是財富歷史中一脈相承的命題。雖然創造財富、擁有財富，但如何管理財富？實現財富安全、財富傳承和子女教育重要性迫在眉睫。
中國有“富不過三代”的魔咒，但現實可能辛苦打拼的家業瞬間化為烏有。如何實現守住財富，傳承好財富、享受財富，讓子孫受益，讓家業長青？提前做好財富管理和規劃，避免財富損失。讓自己享受幸福生活，讓家族企業走向輝煌！
本課程設計的(de)核心是提(ti)升(sheng)我們營銷(xiao)團隊的(de)專業能力，懂得(de)如(ru)何挖掘需求，把握如(ru)何解決客戶異議，進而(er)增加銷(xiao)售業績，持續(xu)為客戶全面的(de)風險管理服(fu)務。

課程目標：
讓學員充分了解高凈值客戶的資產投資與痛點，打開銷售視野
讓學員掌握財富管理與傳承的民法典的法律和財稅相關知識
讓學員掌握針對高凈值客群人壽保險的功能及風險規劃的方法
讓學員掌握以滿足(zu)客戶需求為(wei)導向的銷售法

課程對象：
保險績優人員(yuan)，理(li)財經理(li)，營銷(xiao)顧問(wen)等

課程方式：
講(jiang)授、案例解(jie)讀及模擬實戰訓練

課程大綱
第一講：策略篇 – 二十大后的財富市場
1、基本面分析
百年不遇指大變局下的經濟形勢
政治局會議下八字方針“穩字當頭，穩中求進”下的投資策略
馬光遠博士- 未來10年，寧可錯過，不能犯錯
 *客戶投資的比較和趨勢
中國客戶的數量與財富擁有量逐步上升
中國客戶的需求與保險的匹配度正加大
中國客戶的保險資產占總資產比例偏低
2、資金面分析
資管新規的財富新趨勢 – 保險的春天真的來了
國際市場利率下降趨勢，保險產品的鎖定中長期收益價值凸顯
房地產行業發展前景與配置策略
通貨膨脹增速與財富管理效能
居民預防性儲蓄動機強化的深層背景
資產配置面臨新一番輪動，勢必有大量資金調整至保險當中，市場空間巨大。
3、政策面分析 - 二十大重要政策
關鍵詞 – “完善分配制度”、“促進機會公平”
共同富裕國策下的創富、守福和傳富的金融工具
- “創富”的過程更加注重合規性與可持續性- 合理創富
- “守福”的核心是要做好資產的隔離規劃，建立防火墻機制
- “傳富”的布局與安排需要更加前置更加系統 – 科學傳富
4、客戶面分析
中國高凈值人群的投資心態和投資行為分析
中國個人持有的可投資資產
互動：你注意到其中的變化特點是什么？
中國高凈值人群財富目標
中國高凈值人群風險偏好
中國高凈值人群主要投資渠道
中國高凈值人群可投資資產境內外配置比例
圖(tu)表：近五年來高凈值(zhi)人群資產配(pei)置的(de)變化資產配(pei)置杠桿率有望降(jiang)低

第二講：風險篇 - 財富管理的風險及法律訴求
一、家庭婚姻財富的風險
居高不下的離婚率
民法典：夫妻共同財產
不同企業類型的債務連帶程度
導致有限責任被無限連帶的行為
案例：王女士如何做好女兒的婚前、婚后的資產保全
二、家業企業的混同
1. 個人賬目企業賬目不分
2. 為企業債務提供擔保
3. 家庭財務無限為企業輸血
案例：張總與太太假離婚是否可以解套
三、財富傳承和財富管理的問題
1、財富傳承5大風險
時間風險
婚姻風險
繼承人風險
稅務風險
債務風險
案例：吳女士的給到子女傳承方式為啥失敗了？
2、財富傳承六大工具
遺囑、法定繼承、保險、信托、贈與、協議
遺囑
法定繼承
3）贈與遺囑的法律風險
案例：遺囑增財產，孫子錯失良機
信托
3、保險在財富傳承與財富管理的作用（案例，重點講解）
定向傳承
避免訴訟、公正
保留控制權
婚前、婚后財產隔離
債務隔離
遺產稅規劃
4. 幾種工具的綜合運用
結語：財富要規劃，難免生變化，傳承靠設計，不是靠運氣
案例：張總如何通過金融工具防范女兒的資產揮霍和婚姻對家族資產傳承的影響
四、稅改下人人都應重視稅務
金稅四期升級
從明星事件看稅管力度
遺產稅離我們有多遠？
案例：臺灣巨額遺產稅
大陸遺產稅進程
民法典時代的遺產稅概率
CRS金融賬戶信息(xi)交換(huan)

第三講：營銷篇 - 財富傳承之工具四步驟
一、法商思維四步工作法
1、第一步：建立信任，挖掘高客需求
2、第二步：揭示風險，找出客戶最關注點
3、第三步：根據客戶需求提供，綜合解決策略
4、第四(si)步：綜合方案利益說明

財富管理規劃課程