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條線風險管理培訓

課程背景 
隨著社會公眾對金融活動的參與度不斷加深，對金融服務與體驗的要求不斷提高；在科技技術加持下，金融交易和金融產品日益多樣化、復雜化，監管機構也加強了對金融機構消保監管和處罰。如何交出一份令客戶和監管滿意的答卷，唯有通過合規履行消保義務，才能持續滿足金融消費的新期待。
 本課程以財私業務流程為主線，圍繞消保9號令核心條款和相關法律法規，案例解析財私業務中因內控合規管理缺失，為銀行帶來的法律風險、合規風險、洗錢風險、聲譽風險、員工行為風險，以及讓員工可能深陷的刑事風險，引導相關崗位關注財私業務內控合規風險管理，進一步提升員工合規意識，增強財私條線風險管理的緊迫感和責任感，強化員工合規操作技能。

課程特色 
教學立足監管文件和業界實戰案例，采用一張圖說，原創視頻等新型輔助工具，深入淺出，通俗易懂，易于學員接受；
以合規價值導向為目標，步步深入、提問引導為主，激發工作主動性；同時，通過大量的演練來提升現實操作能力；
課堂氣氛活躍，點面知識相補益，培訓印象深刻。

課程對象：
銀行柜員、會計主管、網點主任、消保專崗等

教學方法：
課堂討論+案例分享+總結反思+腦圖提煉

課程大綱 
第一講 解讀消保9號令
1、介紹國際銀行業“雙峰”監管和消保法律法規演變，9號令的核心框架。
一張圖、一句話教會如何快速理解記憶八項權益
 消費者8+1權益案例介紹，以及銀行履行消保義務中常見的法律合規風險，如手寫確認風險能不能作為銀行履行告知說明義務，消費者購買金融產品遭受損失的，發行人和銷售者誰來擔責等法律法規依據。

第二講 財私業務流程中法律、合規風險
1、以業務流程中售前、售中、售后為主線，解讀財私營銷中消費者權益保護審查重點，如宣傳海報常見、營銷方案中常見的名額、費用、年化利率、營銷短信等風險，客戶安寧權保護等。
2、以業務流程中售前、售中、售后為主線，解讀反洗錢、個人信息安全，加強投資者教育、產品服務信息披露，產品適當性銷售管理的法律和監管合規依據。例如，如何防范拉存款拉來洗錢罪的風險，侵犯公民信息罪、幫信罪的教育意義。
案例介紹銀行理財業務糾紛等；一張圖、兩分鐘視頻說明合規抗辯關鍵點。
3、財私業務中理財產品、代理銷售（保險、基金）監管罰單分析。
案例介紹灰產對代銷合規行為的影響

第三講 財私業務相關合同中的重點內容
1、格式合同中消保條款擬定和審核要點。
2、格式合同擬定的注意事項，如個人信息使用條款，商業信息發送條款。

第四講 財私業務連續性及個人信息保護相關內容
1、財私業務連續性管理場景以及核心概念RTO(業務、系統)\\RPO(業務、系統)介紹，案例分析代理基金業務專項應急預案。
2、個人信息保護行政、民事、刑事保護框架
介紹個人信息保護法律法規演變，案例介紹行政處罰常見罰點、銀行陷入的民事糾紛、員工涉及的刑事案件。
解析《個人信息保護法》的合規底線，個人信息收集的關鍵風險點及防范措施，如直接收集的線上、線下路徑，告示義務和方式；間接收集典型場景和路徑。
個人信息處理使用的關鍵風險點，如交叉營銷風險防范。

第五講 財私業務反欺詐相關內容
1、一張圖說明詐騙人群特征分析
2、案例介紹員工易陷入的詐騙套路
3、網點常見受騙人員特征分析
 熱點答疑：圍繞對受騙群眾進行勸阻，是應盡的義務還是善意舉動？解讀相關反電信欺詐法等相關法律法規。

第六講 財私業務的案件防控與風控機制
 財私條線員工“帶私貨”風險、“串謀”風險、“閉眼”風險、“泄密”風險的表現形式和防控措施。

第七講 財私業務輿情及投訴管理
1、財私條線投訴管理案例分析
2、監管投訴工單常見問題分析和應對措施
3、一線輿情處置注意事項
熱點問題答疑：如明訪記者如何接待、如何安排？記者提問超出大綱怎么辦？正面采訪注意事項，負面采訪注意事項；暗訪記者特征介紹。
如涉媒投訴危機輿情、網點聚眾上訪應對注意事項。

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