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商業銀行資本管理課程

【課程特色】：
1、針對目前*、央行、銀監等系列*政策，結合實際分析重點行業動態變化。
2、立足當前金融市場發展現狀，地方性農村商業銀行該如何做優資產負債管理，創新業務發展。 
 2、結合國內其他農村商業銀行的成功案例，立足發達地區農村新興市場實際，介紹在推進銀行自身綜合化經營過程中的成功案例。

【培訓收益】：
1、隨著國內外資本市場的發展，企業對銀行傳統存貸款結算以外的創新業務需求日益凸顯，地方性農村商業銀行在現有金融工具運用相對有限的基礎上，該如何積極應對？
2、針對近期頻繁出臺的理財業務監管政策，分析解讀下一步的監管方向，地方農村商業銀行應如何轉變經營思路積極應對。
4、地方農村商業銀行該如何積極推動利率市場化，并能捷足先登搶占利率市場化大環境下的新業務先機。

【課程內容】：
一、商業銀行資本監管的國際變遷
1、《巴塞爾協議》的制定背景與演變過程
2、《巴塞爾協議》的主要內容
3、三個階段《巴塞爾協議》的區別與聯系

二、中國資本監管的制度構架與探索過程
1、中國商業銀行快速發展與資本充足率現狀
2、中國資本監管的制度構架演變及探索
（1）2004年的《商業銀行資本充足率管理辦法》
（2）2011年中國銀監會《中國銀行業實施新監管標準的指導意見》
（3）2012年《商業銀行資本管理辦法》
3、新舊資本管理辦法的對比與調整

三、《商業銀行資本管理辦法》與資本充足率監管要求
1、資本充足率計算范圍和計算公式
2、資本的定義與分類
3、監管資本的構成
4、扣除項與資本底線

四、《商業銀行資本管理辦法》與風險加權資產的計量
1、信用風險加權資產計量
（1）權重法舉例
（2）內部評級法舉例
2、市場風險加權資產計量
（1）標準法舉例
（2）內部模型法舉例
3、操作風險加權資產計量
（1）基本指標法舉例
（2）標準法舉例
（3）高級計量法

五、《商業銀行資本管理辦法》對農村商業銀行影響
1、資本充足率的監管壓力
2、風險計量方法的缺陷
3、業務增長和申辦新業務的限制

六、農村商業銀行的資本補充機制——分子策略
1、吸引戰略投資者
2、公開上市發行股票（IPO）
3、發行長期次級債券

七、資本約束與業務創新——分母策略
1、節約資本的中間業務創新
（1）理財業務
（2）銀行卡業務
（3）結算與票據業務
2、優化資產結構與業務創新
（1）貸款業務結構優化
小微信貸業務創新—產品與業務模式創新
個人貸款比例—“空中貸款”模式
（2）債券投資業務
（3）長期股權投資（發起或參股村鎮銀行）
（4）新型貿易融資（保理、弗費廷等）
3、資產證券化
（1）住房抵押貸款證券化
（2）不良資產證券化
（3）信用卡貸款證券化
4、風險管理與業務創新
（1）逐步摸索適合的風險計量方法
（2）規范風險管理流程
（3）建立先進的風險管理文化

商業銀行資本管理課程