大額保單法商攻略－家庭資產保全與家企風險隔離
2025-06-05 05:04:18
講師：伯毅 瀏覽次數：3086
課程描述INTRODUCTION
家庭資產保全培訓(xun)
培訓講師：
課程價格：
培訓天數：日程安排SCHEDULE
課(ke)程大綱Syllabus
家庭資產保全培訓
課(ke)程背(bei)景(jing)：
中(zhong)(zhong)國改革開放至(zhi)今(jin)30多(duo)年，在(zai)波濤(tao)洶涌(yong)的(de)商(shang)海中(zhong)(zhong)誕生了(le)一批企業(ye)家，他們經(jing)歷的(de)創造財(cai)富的(de)階段，但如(ru)何(he)守住財(cai)富，使(shi)(shi)自己(ji)創造的(de)財(cai)富保值增值，并(bing)且按照自己(ji)的(de)意(yi)愿(yuan)傳(chuan)承。在(zai)企業(ye)經(jing)營中(zhong)(zhong)如(ru)何(he)實現(xian)家庭資(zi)(zi)產與(yu)(yu)企業(ye)資(zi)(zi)產的(de)隔離(li)，即使(shi)(shi)企業(ye)遇到(dao)債務(wu)，稅務(wu)風(feng)險(xian)，同樣可以(yi)很好的(de)保全家庭資(zi)(zi)產。當(dang)家庭風(feng)險(xian)（婚(hun)姻風(feng)險(xian)，傳(chuan)承風(feng)險(xian)等）發生時，如(ru)何(he)規劃不會(hui)影響企業(ye)的(de)正常經(jing)營與(yu)(yu)發展。
課(ke)程收益：
掌握影(ying)響(xiang)家(jia)(jia)庭(ting)資產(chan)的安全性(xing)的要素，企業(ye)可能影(ying)響(xiang)家(jia)(jia)庭(ting)的風險(xian)分析，家(jia)(jia)庭(ting)可能影(ying)響(xiang)企業(ye)
的風(feng)險分(fen)析(xi)，家(jia)庭資產保全總(zong)結。
課程(cheng)時(shi)(shi)間：1天，6小時(shi)(shi)/天
課程對(dui)象：壽險公(gong)司績優業(ye)務人(ren)員及中高端客戶/銀行渠道經理及中高端客戶
參(can)訓人數：不超過150人為效果*
課(ke)程方式：講師(shi)講授+案例分(fen)析+工具比較
課程大綱(gang)
第一講：家庭(ting)企業債(zhai)務風險基(ji)本知識
一、影響家庭(ting)財富安(an)全(quan)的要(yao)素(su)
1. 家庭成員方面
1）家(jia)庭成員意外或健康風險
2）夫妻或子女(nv)婚(hun)變風險
3）移(yi)民(min)跨境(jing)風險
2. 財(cai)富運(yun)營方面
1）企業(ye)經(jing)營陷入困(kun)境風險(xian)
2）財富傳承失敗(bai)或繼承風(feng)險
3）投資理財上當受騙(pian)風險
4）家庭債務風險
3. 外(wai)部安全方面
1）行政機關稽查風險(xian)
2）司法刑事(shi)責任風險
二、高端人士債務風險體系
1. 企業融(rong)資及債務(wu)風險
2. 配偶債務牽(qian)連債務風險
3. 刑事責任引發風險
4. 承擔連(lian)帶(dai)責(ze)任風險
情(qing)景案例(li)：張女(nv)士的(de)債務風險
三(san)、債務(wu)風險的三(san)個邏(luo)輯層次
1. 家庭成員所經營公司所承(cheng)擔的債務風險
2. 以家庭或夫妻為整(zheng)體遇到的共同債務風險
3. 以夫妻個人(ren)為主體遇(yu)到的個人(ren)債務風(feng)險
討論：什(shen)么是公司(si)債務？什(shen)么是公司(si)債務清償的(de)有限責任？什(shen)么是無限責任？
四、企業形態有限責任與無限責任
1. 個體工商戶，個人獨資(zi)企業，合伙企業
2. 一(yi)人(ren)有限責(ze)(ze)任(ren)公(gong)司，有限責(ze)(ze)任(ren)公(gong)司，股份制有限責(ze)(ze)任(ren)公(gong)司
五、常見企業牽連家(jia)業的情形分析
1. 企業資(zi)金(jin)與個人賬戶混同
2. 虛假出資或(huo)抽逃出資
3. 個人(ren)收入財(cai)產來源不明
4. 一(yi)批人馬，兩塊牌(pai)子
5. 公司財(cai)產與股東財(cai)產混(hun)同
6. 清(qing)算(suan)沒公告(gao)或虛假清(qing)算(suan)
7. 公司財(cai)產(chan)與股東財(cai)產(chan)混同
8. 公司注(zhu)銷后股東(dong)接受財產
9. 企(qi)業(ye)融(rong)資，家庭擔(dan)保
10. 公司與股東關聯(lian)交易(yi)
第(di)二講(jiang)：企業(ye)經營(ying)可能影響家庭風險分析
案例導入：轟動一時的長冠(guan)宏燈飾欠(qian)債2個億舉家跑路
一(yi)、高(gao)凈值客戶(hu)需要思考的問(wen)題
1. 企業有資產(chan)，等不等于自己(ji)口袋里(li)的錢？
2. 現在有錢。是否代表(biao)將(jiang)來一直有錢？
3. 是否可能一輩子順風(feng)順水，從來不會遇到(dao)任何問題(ti)和風(feng)險
4. 那(nei)些(xie)風險(xian)是(shi)可控的(de)，那(nei)些(xie)風險(xian)是(shi)不可控的(de)？
二、如何防止(zhi)企(qi)業(ye)經營不善而影響家業(ye)？
1. 企業法(fa)律風險制度的完善及體檢制度
2. 企(qi)業(ye)財(cai)務制度及(ji)財(cai)務人(ren)員(yuan)的專業(ye)水(shui)平及(ji)嚴謹性
3. 股(gu)東人(ren)壽保險的配(pei)備
4. 民事(shi)他(ta)益信托(tuo)工具的運用
三、解決策略一：企業法(fa)律(lv)風險體系的設立
四、解決策略(lve)二：國際化資產的布局
1. 境外商業直接(jie)投資
2. 國際(ji)化身份的安(an)排
3. 境外不動產購置
4. 境外金融資產(chan)配置
五、解決策略三：人壽保險資產保全功能
1. 人壽(shou)保(bao)險資產(chan)保(bao)全功用之一：境內(nei)人壽(shou)保(bao)險資產(chan)受國家《保(bao)險法(fa)》保(bao)護
2. 人(ren)壽保險資(zi)產(chan)保全功用之二：法院對(dui)人(ren)壽保險執行意見
3. 人壽(shou)保(bao)險資產(chan)保(bao)全功用之(zhi)三(san)：人壽(shou)保(bao)險資產(chan)的(de)隱蔽性
4. 人壽(shou)保險資產保全功用之四(si)：人壽(shou)保險的“父債子不還”法院解釋
5. 人壽保(bao)險(xian)資產保(bao)全功用之(zhi)五：人壽保(bao)險(xian)“代位求償權”豁免
6. 人壽保險(xian)資(zi)產保全功用之六：保單的專款專用
7. 人壽保險資產保全功用之七：境外保險金(jin)信托
8. 人壽(shou)保(bao)險資產保(bao)全功用之(zhi)八：境內保(bao)險金信(xin)托的功能
第三講：家(jia)庭對(dui)企業經營(ying)帶來的風(feng)險分析(xi)
案例導入：“真功夫”家族
一、家庭(ting)風波對企業經營帶(dai)來(lai)的影響
1. 家庭成員(yuan)內斗(dou)給企(qi)業帶來的影響
2. 對(dui)合(he)作伙伴(ban)及其他股東帶來的巨大利益(yi)損失
3. 觸發刑事責任風險帶來的影響
4. 離婚后財(cai)產再(zai)分割(ge)的影響
5. 家(jia)庭成(cheng)員突然意外身故導致企業陷(xian)入困境(jing)的風險
二(er)、民營企(qi)業(ye)家的諸多風險
1. 家庭企業內(nei)部利益平衡不(bu)好導致企業敗落（真功夫）
2. 企(qi)業治理中的法律風險(xian)防范忽(hu)略帶來嚴重損失
3. 市(shi)場需求分(fen)析與(yu)企(qi)業戰略定位發生錯位（愛多）
4. 企業股(gu)東合(he)作發(fa)(fa)生糾紛引發(fa)(fa)內亂（國美）
5. 政府行(xing)政管理沖(chong)突(tu)（國企改(gai)制）
6. 家庭企業傳(chuan)承失敗(bai)風險（海翔藥(yao)業）
7. 商業經營中(zhong)被他人詐(zha)騙風(feng)險（掛靠）
8. 企業(ye)家(jia)刑事犯(fan)罪(zui)忽略(lve)風險(xian)（炒股）
第四講：家庭資產保全(quan)及應對策略
一、家(jia)庭(ting)資(zi)產保全工(gong)具綜合運用
1. 企業法律風險管理(li)制(zhi)度設(she)立(li)及實施
2. 企業財務制度的(de)規范
3. 人(ren)壽保險(xian)工具的(de)運用
4. 民事(shi)他益信托（不可撤銷型）
5. 夫妻財(cai)產約定及對債權人的公示
6. 保險(xian)金信托的運(yun)用
7. 財產委托他人代(dai)持
8. 移民跨境財富配置
9. 債務(wu)風(feng)波的緊急預案
二(er)、保險工具實現(xian)家庭資產隔離與(yu)保全
1. 防止企業牽連(lian)到家庭
2. 防止家庭影響(xiang)到企業
3. 注重(zhong)?壽保險與客戶三?法(fa)律責任的關系
4. 家庭資產保(bao)全(quan)設(she)計追求全(quan)?位策略
家庭資產保全培訓
轉載：//bamboo-vinegar.cn/gkk_detail/230460.html
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