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金融科技發展與應用課程

課程背景：
2023年11月17日，國家主席*在亞太經合組織第三十次領導人非正式會議上指出，
“加速數字化轉型，縮小數字鴻溝，支持大數據、云計算、人工智能、量子計算等新技術
應用，不斷塑造亞太發展新動能新優勢。”2023年10月30日至31日在北京舉行的*金融
工作會議，明確提出五大篇章之一的科技金融。我國金融業是科技應用的排頭兵、領先
者，如何緊跟科技時代的步伐，加速科技應用，已成為擺在金融業各級領導面前的重要
議題。金融科技在我國金融業，特別是商業銀行領域，尤其是信貸業務里的應用與發展
與時俱進，時處創新。諸如區塊鏈技術在供應鏈金融中的應用等，可以較好地幫助銀行
實現信貸資產和押品的管理。商業銀行信貸業務核心人才、骨干人才，對金融科技的應
用十分關注。
為此，本課程對金融科技在信貸業務里的應用與發展進行深度解碼，進行深入分析和解
讀，為商業銀行信貸業務核心人才、骨干人才進一步指明方向。
授課老師近30年的金融科技跟蹤和金融實踐工作經驗，對金融科技有著較為深刻的理論
積淀和實務理解，邏輯嚴謹，思路清晰；通過深入淺出的理論與案例分析相結合，通俗
易懂。

課程收益：
1、學習了知當前金融科技在信貸業務里的應用與發展的現狀與態勢。
2、為商業銀行信貸業務核心人才、骨干人才在實務工作中的實踐應用指明關鍵要素、方
向和方法。

課程對象：
國有銀行信貸核心人才、骨干人才，行內科級干部及以上

課程方式：
主題講授+視頻欣賞+情景模擬+案例研討+學員分享+落地工具+頭腦風暴

課程大綱
第一部分 金融科技的發展與應用
一、金融科技的發展與應用概覽
二、區塊鏈技術的發展及其在金融領域的應用
1區塊鏈的概念及其發展沿革
2區塊鏈技術的特點
3區塊鏈技術在金融領域的應用
三、大數據的發展及其在金融領域的應用
1大數據的概念及其發展沿革
2大數據技術的特點
3大數據技術在金融領域的應用
四、云計算技術的發展及其在金融領域的應用
1云計算的概念及其發展沿革
2云計算技術的特點
3云計算技術在金融領域的應用
五、人工智能技術的發展及其在金融領域的應用
1人工智能的概念及其發展沿革
2人工智能技術的特點
3人工智能技術在金融領域的應用
六、ChatGPT技術的發展及其在金融領域的應用
1ChatGPT的概念及其發展沿革
2ChatGPT技術的特點
3ChatGPT技術在金融領域的應用
七、數字人民幣的關鍵技術應用
（一）數字人民幣APP
（二）數字人民幣軟硬錢包
（三）數字人民幣體系的密鑰對與私鑰
（四）數字人民幣加載智能合約
（五）數字人民幣對現有支付行業格局的影響

第二部分 金融科技在信貸業務里的應用與發展
一、區塊鏈+信貸
（一）分布式數據庫，解決信息缺失和信息不對稱難題
（二）降低運營成本，提高運營效率
（三）基于區塊鏈技術的智能型信貸風控體系有效提升貸款不良清收率
案例1：民生銀行
案例2：招商銀行
案例3：光大銀行
（四）區塊鏈技術賦能普惠金融的技術邏輯特征
（五）智能合約的法律屬性
1去中心化
2共識信任
3共享共管
（六）區塊鏈技術在供應鏈業務中的應用
（七）邊緣物聯
案例1：網商銀行
案例2：平安銀行
二、大數據與互聯網信貸
（一）全過程滲透
1貸款審批
2貸款額度和利率定價
3風險管理
4查詢
5信貸文檔
（二）體驗式審批
1. 實時審批
案例：實時審批中的大數據應用
2. 審批前置
案例：“獲客＋審批”的一體化
3. 零感知審批
4. 移動審批
（三）信貸風控
1. 欺詐監測
2. 信用風險評估
3. 風險預警
4. 逾期客戶管理
5. 征信服務
三、人工智與信貸
（一）銀行信貸模型常用的AI算法
1邏輯回歸（Logistic Regression）
2決策樹（Decision Tree）
3支持向量機（Support Vector Machine，SVM）
4隨機森林（Random Forest）
5神經網絡（Neural Networks）
6遺傳算法（Genetic Algorithms）
7自然語言處理（Natural Language Processing，NLP）
（二）智能顧問、智能客服、智能坐席、智能外呼、智能催收以及服務型機器人
案例：
1說明：
2浦發銀行
3交通銀行
（三）融資授信
1貸前場景分析
2貸中審批
（1）合規性審查
（2）企業財務分析
（3）銀行同業授信比較
（4）審批初步結論
3貸后風險的自動化監控
（四）金融預測與反欺詐
（五）安全監控預警
（六）優勢
四、ChatGPT與信貸
五、金融科技在信貸業務中應用的收益
1.提高風險控制能力
2.優化用戶體驗
3.減少行內資產損失
4.提高全行營銷效率
5.提高風險監管合規性
分組討論：身在信貸崗位上的您，將如何拓展金融科技在業務中的應用？

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