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中國企業培訓講師

信托融資模式

2025-05-17 05:46:18
 
講師:居治佳 瀏覽次數:2534
 最早的信托融資出現在英國,該模式以信用為基礎完成融資。本節主要掌握信托融資的特征,處理流程。方便廣大操作者運用。 信托融資的特點:方便方速。不象其它幾種融資方式,過程復雜,限制條件多,審核手續漫長;周期短,只要委托方和受托方自行商議決定。成本低,產生的財務費用一般實行年付;隨著應企業自身資金需求,隨時決定,收益快。 信托融資的處理程序:首先界定符合信托融資的項目。(具有經濟效益,保險系數高,容易找到擔保或抵押,有一定的壟斷性,風險可控)然后準備相關材料(公司基本資料和該項目的詳細章據),最后選擇合適的信托公司,為了少走彎路,可以選擇有實力的中介機構來操作。

信托融資:

一、基本概念

信(xin)托(tuo)(tuo)最(zui)早起源于(yu)英國,為(wei)(wei)適應(ying)市場經濟(ji)的發展,人們對傳統財產管(guan)(guan)理的方(fang)(fang)(fang)式(shi)提出(chu)了(le)變革的要求,進而(er)希望投(tou)資、融(rong)資方(fang)(fang)(fang)式(shi)的多樣化(hua),在(zai)此背景(jing)下,信(xin)托(tuo)(tuo)應(ying)運而(er)生。信(xin)托(tuo)(tuo)是(shi)以資產為(wei)(wei)核心(xin),信(xin)任為(wei)(wei)基(ji)礎,委托(tuo)(tuo)為(wei)(wei)方(fang)(fang)(fang)式(shi)的財產管(guan)(guan)理制度。信(xin)托(tuo)(tuo)融(rong)資是(shi)指利用(yong)(yong)信(xin)托(tuo)(tuo)的方(fang)(fang)(fang)式(shi)為(wei)(wei)項目(mu)籌集資金,可以既融(rong)資又融(rong)物,在(zai)信(xin)用(yong)(yong)關系上體(ti)現了(le)委托(tuo)(tuo)人、受托(tuo)(tuo)人和受益人的多邊關系,在(zai)融(rong)資形式(shi)上實現了(le)直(zhi)接融(rong)資和間接融(rong)資相結(jie)合,在(zai)信(xin)用(yong)(yong)形式(shi)上成為(wei)(wei)銀行信(xin)用(yong)(yong)和商業信(xin)用(yong)(yong)的結(jie)合點。

 

二、主要特點

信(xin)托(tuo)在我國(guo)的(de)發(fa)展(zhan)僅僅有二十年的(de)歷(li)史,但它(ta)為發(fa)展(zhan)我國(guo)的(de)資(zi)產(chan)管(guan)理(li)(li)工作和開拓信(xin)托(tuo)融(rong)資(zi)項目具(ju)有十分(fen)重(zhong)大(da)的(de)意義。信(xin)托(tuo)制度在資(zi)產(chan)管(guan)理(li)(li)、資(zi)金融(rong)通(tong)、社會投資(zi)、中介和代理(li)(li)、溝(gou)通(tong)和協調經濟關系等(deng)方面,都(dou)具(ju)有獨特(te)的(de)功能,是(shi)一(yi)種(zhong)靈活(huo)便(bian)利(li)的(de)金融(rong)工具(ju),它(ta)可(ke)以廣泛應用在市場(chang)經濟的(de)各個(ge)領域,豐富經濟發(fa)展(zhan)對經濟手段的(de)金融(rong)工具(ju)的(de)多種(zhong)需求。信(xin)托(tuo)融(rong)資(zi)會逐漸成為經濟生活(huo)中十分(fen)重(zhong)要(yao)的(de)融(rong)資(zi)手段,其主要(yao)特(te)點如下:

1.信托融(rong)資相比其他融(rong)資方(fang)式更加方(fang)便快捷,不(bu)像增(zeng)發(fa)、配股、可轉債(zhai)那樣,有許多限制條件,并(bing)且要經過漫長的(de)報批程序,何(he)時發(fa)行要根據市場的(de)變化而定(ding);

2.信托融(rong)資籌資周期較短,只要委托人(ren)和受(shou)托人(ren)自主商定,設計、發行速度(du)快;

3.信(xin)托融資財務成本相對較低,信(xin)托融資通常一年付一次(ci)利(li)息(xi),而銀行則按(an)季(ji)付息(xi);

4.信托融資籌集時(shi)(shi)間可自主掌握(wo),可隨(sui)時(shi)(shi)根據企業經(jing)營需要靈活(huo)安排資金籌集時(shi)(shi)間。

 

三、實務運作

利用(yong)信托(tuo)方式進行融資,其具體運(yun)作包括以下程序(xu):

(一)尋求和界定出可以(yi)利用信托方式進行融(rong)資的項目

一般來說,利用信托融資的項目應符合如下標準:
1.經濟效益原則:所選項目應屬市場潛力大,成長性好,有穩定的收益或今后可能有巨大收益的項目。

2.政策扶(fu)(fu)持原則(ze):所選項目應該是(shi)國(guo)家、省、市政府的(de)重點(dian)工程,有(you)優惠政策的(de)扶(fu)(fu)持或有(you)政府補(bu)貼的(de)項目。

3.保險系(xi)數原則:項(xiang)目的現金(jin)流較(jiao)大,資(zi)金(jin)周轉(zhuan)較(jiao)快,還本付息(xi)保險系(xi)數高的項(xiang)目;

4.風險(xian)(xian)(xian)可(ke)(ke)控(kong)原則:風險(xian)(xian)(xian)可(ke)(ke)以量化、分析,并可(ke)(ke)以通過防范措施(shi)將風險(xian)(xian)(xian)控(kong)制在(zai)最低或(huo)可(ke)(ke)接(jie)受(shou)的范圍。

5.抵(di)押(ya)擔保原(yuan)則:能夠找(zhao)到擔保,或者有抵(di)押(ya)物(wu)的項目(mu)。

6.壟(long)斷經營(ying)原則:市(shi)場競爭不充分,有(you)一定壟(long)斷收益的項目。

(二)信托融資(zi)項目需提交(jiao)的(de)材料

1.基本資料:
(1)公司成立時的有關法律文件,包括:營業執照(副本及影印件);機構代碼證書(影印件);法定代表人身份證明、簽字(原件和影印件);公司章程等。

(2)建筑(zhu)安(an)(an)裝(zhuang)企(qi)業另(ling)外需要的材料:《資質(zhi)(zhi)等(deng)級證書》、《投資許可(ke)證》、《建筑(zhu)安(an)(an)裝(zhuang)企(qi)業施工安(an)(an)全(quan)資質(zhi)(zhi)證》、《工程(cheng)項目(mu)施工安(an)(an)全(quan)許可(ke)證》。

(3)房(fang)地(di)產企業(ye)另外(wai)需要的(de)材料:《資(zi)質等級證(zheng)書》、《投資(zi)許可(ke)證(zheng)》、《建筑許可(ke)證(zheng)》。

(4)外(wai)貿企業另外(wai)需要的材料:進(jin)出(chu)口經營權許(xu)可、外(wai)匯(hui)賬戶批文(wen)、外(wai)匯(hui)登記證、允許(xu)持有(you)外(wai)匯(hui)限額的批文(wen)。

(5)“三資”企業另(ling)外需(xu)要的材料:外商企業投資登記證書。

2.資金信托項目材(cai)料

(1)報批(pi)的項目(mu)建議(yi)書及批(pi)準(zhun)材(cai)料;

(2)項目提出的有關背景材料;

(3)可行性研究報告及(ji)批準文件;

(4)自籌(chou)資(zi)金(jin)和(he)其他建設資(zi)金(jin)籌(chou)集(ji)方(fang)案及(ji)落實資(zi)金(jin)來源的證明材料;

(5)項目前(qian)期準備工作(zuo)完成情況(kuang)報告;

(6)開戶證明,商務合同、訂單或意向書(shu);

(7)生產經營(ying)計(ji)劃、年度財(cai)務收支計(ji)劃、流(liu)動資金補充計(ji)劃;

(8)房地(di)產企業:《開工許可證(zheng)》、房屋預售許可證(zheng)、建設工程開工許可證(zheng)。

3.項目業務介紹材料

(1)公司所在行業(ye)國內外(wai)i基本(ben)情況;

(2)進入本行業的壁(bi)壘(lei);

(3)本行業發展的有利和不利因素;

(4)本行業的主要競爭狀況;

(5)公司的主要產品或業務分類、銷售(shou)量、市場份額(e)、研發狀況(kuang)、產品標(biao)準;

(6)公司(si)的長遠戰略(lve)及其發展(zhan)規(gui)劃;

4.申請(qing)項目公司財務資料

(1)最(zui)近的(de)財務報表:資產負(fu)債表、損益表、現金(jin)流量(liang)表(前3個年度及上個月,不(bu)足(zu)三年則提供(gong)自(zi)成立(li)以來的(de)報表);

(2)銀行及(ji)其(qi)他融資機構借貸總額、期限和利率;

(3)其他財務(wu)狀況:有(you)無(wu)對外擔保(bao)、應(ying)收款項組成、關聯交易、無(wu)形資產(chan)等情況;

(4)公司所(suo)作的財務(wu)分析,以及未來3年的盈利(li)預(yu)測;

(5)公(gong)司涉(she)及(ji)對外擔保和相(xiang)關(guan)材料。

(三)選擇信托公(gong)司和相關中介機構

1.信托公司的實力(li):資金(jin)實力(li)雄厚,與政府有較好的關系;

2.信托(tuo)(tuo)公司過去的歷(li)史盈利記錄和風險控(kong)制(zhi)情況:有發行大型信托(tuo)(tuo)項(xiang)目的經驗(yan)和資歷(li),已經發現的信托(tuo)(tuo)項(xiang)目運轉良好,有較強的風險控(kong)制(zhi)能力。

3.信托公司的(de)(de)籌(chou)資能力:有較多的(de)(de)客戶(hu)資源,有豐富的(de)(de)信托項(xiang)目(mu)宣(xuan)傳和推(tui)廣經(jing)驗,可以快速融到資金。

(四)與(yu)信托公(gong)司和中介機構制定信托計劃

1.信托融(rong)資策劃方(fang)案演示(shi)、溝通(tong)和推(tui)介;

2.項目篩選、論證:制作方案需通過內部審核;

3.信托公司和中介機構對資金信托項目聯(lian)合一審、二審;

4.信托(tuo)公司對資金信托(tuo)三(san)審(shen)(終審(shen));

5.制(zhi)作資(zi)金信托計(ji)劃材料(liao),報(bao)主(zhu)管部門審批(pi)備案;

6.信托計劃發行(認購)實施



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