一、過橋資金的概念：
過(guo)橋(qiao)資(zi)(zi)金(jin)是一(yi)種(zhong)短(duan)期(qi)(qi)資(zi)(zi)金(jin)的(de)(de)融通，期(qi)(qi)限(xian)以(yi)(yi)六個月為限(xian)，是一(yi)種(zhong)與長期(qi)(qi)資(zi)(zi)金(jin)相(xiang)對(dui)接的(de)(de)資(zi)(zi)金(jin)。提供(gong)過(guo)橋(qiao)資(zi)(zi)金(jin)的(de)(de)目的(de)(de)是通過(guo)橋(qiao)資(zi)(zi)金(jin)的(de)(de)融通，達(da)到(dao)與長期(qi)(qi)資(zi)(zi)金(jin)對(dui)接的(de)(de)條件，然后以(yi)(yi)長期(qi)(qi)資(zi)(zi)金(jin)替代過(guo)橋(qiao)資(zi)(zi)金(jin)。過(guo)橋(qiao)只是一(yi)種(zhong)暫時狀態。
二(er)、過橋(qiao)資金的特點：
過(guo)(guo)橋(qiao)資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)又(you)稱搭(da)橋(qiao)資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)，簡單理解(jie)(jie)就(jiu)是(shi)(shi)為了拿到(dao)長期貸(dai)款的(de)(de)一個(ge)橋(qiao)梁(liang)，是(shi)(shi)過(guo)(guo)渡(du)期使用的(de)(de)資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)。在實際(ji)操(cao)作(zuo)中，比如(ru)一家機(ji)(ji)構(gou)A拿到(dao)貸(dai)款項目之后(hou)，要等待資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)審批完成，但是(shi)(shi)資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)到(dao)帳之前(qian)由于(yu)暫時(shi)缺乏資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)暫時(shi)沒有(you)能力運(yun)作(zuo)，于(yu)是(shi)(shi)找另外(wai)一家機(ji)(ji)構(gou)B商量，讓它幫忙先墊付(fu)資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)，等機(ji)(ji)構(gou)A資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)到(dao)位(wei)后(hou)，機(ji)(ji)構(gou)B則退出。這筆對(dui)于(yu)機(ji)(ji)構(gou)A的(de)(de)短(duan)(duan)時(shi)運(yun)作(zuo)資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)就(jiu)是(shi)(shi)所謂的(de)(de)過(guo)(guo)橋(qiao)資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)，為機(ji)(ji)構(gou)A解(jie)(jie)決了暫時(shi)的(de)(de)資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)需求。按照投融(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)專(zhuan)家張雪奎（歡迎定制張雪奎教授中小企業融(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)實戰課程13602758072）教授的(de)(de)解(jie)(jie)釋，過(guo)(guo)橋(qiao)資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)是(shi)(shi)一種短(duan)(duan)期的(de)(de)過(guo)(guo)渡(du)性資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)。因此，過(guo)(guo)橋(qiao)資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)也稱為“過(guo)(guo)橋(qiao)融(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)”、“過(guo)(guo)渡(du)期融(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)”、“缺口融(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)”或“回轉(zhuan)貸(dai)款”。主(zhu)要特點(dian)有(you)以下五(wu)點(dian)：
1、期限(xian)短。通(tong)常不超(chao)過六(liu)個月。
2、含金量高(gao)。對于資金運作而言(yan)，對使用方相當(dang)重要，起支撐(cheng)和撬動的作用。
3、資(zi)金回報(bao)高(gao)(gao)。因其重要(yao)性，給予(yu)資(zi)金提(ti)供(gong)者的(de)回報(bao)相當要(yao)高(gao)(gao)。
4、資金(jin)成本高。資金(jin)使(shi)用時間(jian)段(duan)，急迫性強，抵押物一般(ban)不足，因此實際操作中(zhong)利率一般(ban)上(shang)浮50—250%之(zhi)間(jian)。
5、風險較(jiao)容易(yi)控制(zhi)。由于過橋資(zi)金不是長期占(zhan)用(yong)資(zi)金，只是一種臨(lin)時(shi)需要，往往有后續資(zi)金來替代，因此風險較(jiao)易(yi)控制(zhi)。
三、過橋資(zi)金的(de)分類應(ying)用與案例
1、銀(yin)行(xing)(xing)還(huan)舊借(jie)新類資(zi)金業(ye)(ye)務：這種業(ye)(ye)務專為(wei)解決企業(ye)(ye)在銀(yin)行(xing)(xing)貸(dai)(dai)款到期(qi)(qi)需(xu)續(xu)期(qi)(qi)，但自己又沒(mei)有資(zi)金歸(gui)還(huan)原(yuan)貸(dai)(dai)款的問題。因此，企業(ye)(ye)必須臨時拆借(jie)資(zi)金，歸(gui)還(huan)舊貸(dai)(dai)款，再貸(dai)(dai)出新貸(dai)(dai)款，用以歸(gui)還(huan)臨時拆借(jie)的資(zi)金。
【案(an)例】＂還舊借新＂資金拆借業務
如(ru)今(jin)，在(zai)資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)市(shi)場(chang)上(shang)有(you)(you)一種特(te)殊的(de)(de)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)，叫做(zuo)(zuo)＂還(huan)(huan)舊(jiu)借(jie)(jie)(jie)新＂資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)拆借(jie)(jie)(jie)．這種業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)，專為解決企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)在(zai)銀行(xing)(xing)(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)到(dao)期需續(xu)期，但自己又沒有(you)(you)資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)歸還(huan)(huan)，因此，必須臨時拆借(jie)(jie)(jie)資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)，歸還(huan)(huan)老貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，再貸(dai)(dai)出新貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，用(yong)以歸還(huan)(huan)臨時拆借(jie)(jie)(jie)的(de)(de)資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)。原來商業(ye)(ye)(ye)(ye)銀行(xing)(xing)(xing)對(dui)這種情況，往(wang)往(wang)采取展(zhan)期的(de)(de)辦法；但鑒于人民(min)銀行(xing)(xing)(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)管理辦法對(dui)于貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)展(zhan)期的(de)(de)規(gui)定，展(zhan)期原則上(shang)不(bu)能(neng)超過(guo)原貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)期限的(de)(de)一半。因此，商業(ye)(ye)(ye)(ye)銀行(xing)(xing)(xing)在(zai)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)到(dao)期后往(wang)往(wang)要(yao)求企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)歸還(huan)(huan)原貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，再貸(dai)(dai)出新貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，讓(rang)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)繼續(xu)使用(yong)資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)．如(ru)此，企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)在(zai)無足額資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)情況下，就不(bu)得(de)不(bu)去(qu)資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)市(shi)場(chang)高息拆借(jie)(jie)(jie)一筆資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)來周轉一下。做(zuo)(zuo)＂還(huan)(huan)舊(jiu)借(jie)(jie)(jie)新＂資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)拆借(jie)(jie)(jie)，風險很(hen)(hen)大，因此，收(shou)益也(ye)高．通常都要(yao)收(shou)取１％的(de)(de)手(shou)續(xu)費．風險點在(zai)于銀行(xing)(xing)(xing)很(hen)(hen)可(ke)能(neng)收(shou)回貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)后，如(ru)果不(bu)再發放新的(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)．那樣(yang)拆借(jie)(jie)(jie)資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)有(you)(you)去(qu)無回，將陷入一場(chang)無休止的(de)(de)追索討債中。
2、銀行授(shou)(shou)信額(e)度(du)期(qi)限內(nei)回(hui)(hui)圈周轉(zhuan)所衍生的還(huan)舊借(jie)新業(ye)(ye)務包括企業(ye)(ye)開(kai)立(li)銀行承(cheng)兌匯(hui)票的保證金墊付，貿易融資(zi)授(shou)(shou)信額(e)度(du)貸(dai)款(kuan)(kuan)的保證金墊付及期(qi)限內(nei)回(hui)(hui)圈使用(yong)授(shou)(shou)信額(e)度(du)所產生的定期(qi)償還(huan)貸(dai)款(kuan)(kuan)業(ye)(ye)務。
【案例】注冊資金(jin)融資
注冊資金融資在一些大城市已經很普遍.如果你要想注冊一家大型的投資公司,注冊資金達幾千萬元,甚至上億元,你又無法一下從母公司抽出這么多資金,那你只好選擇融資去注冊。即便是注冊100萬元注冊資金的公司，你因要從銀行取出現金，然后存入銀行，取現的手續也是相當麻煩。再加上工商、稅務、公安、技術監督等部門的手續也相當多，所以，一般人都選擇專門從事這一行的中介去操作。可以說，在部分城市80%的公司注冊是通過融資來解決。一些社會游資專門從事注冊融資這一行業,他們往往與銀行、會計師事務所等部門有較好的關系，工商注冊的程序駕輕路熟，往往一周之內便可辦好所有手續。注冊資金的多少，與公司所有人承擔的風險大有關系。在貸款、對外融資以及貿易過程中，對方往往看重公司的注冊資金。因此，一些注冊資金偏小的企業，就會設法增資擴股。這又為注冊融資這一行當增加了新的業務渠道。更有一種業務，那便是外資注冊資金到位換照。一般的中外合資公司成立后，因外資遲遲不能到位，所以公司無法開展業務。公司的實收資本為零。為了開展業務，就必須想方設法驗資換照。有港澳社會游資見有利可圖，便專為這類公司打資金。注冊資金融資，在法律上講，有抽逃公司注冊資金之嫌。但法律上講，并不禁止融資注冊公司。問題是成立公司之后，注冊資金不能抽走，使之成為一個空殼公司。融資注冊之后，股東必須近快將注冊資金以現金或相等的資產注入公司，使注冊資金“充實”。只有這樣，公司才是正規合法。
3、房地產類過橋資金業務
在房地(di)產(chan)金(jin)(jin)融領域，過橋貸(dai)款(kuan)機(ji)(ji)制也被(bei)廣(guang)泛運用(yong)于開發商融資(zi)。由于開發商在拍賣獲取地(di)塊后，尚未完全付(fu)清(qing)土(tu)地(di)出(chu)讓(rang)(rang)金(jin)(jin)，就無(wu)(wu)法(fa)取得國(guo)有土(tu)地(di)使用(yong)權證，進而無(wu)(wu)法(fa)通(tong)過抵押(ya)土(tu)地(di)向商業(ye)銀行融資(zi)。利用(yong)金(jin)(jin)融領域過橋貸(dai)款(kuan)機(ji)(ji)制，開發商通(tong)過向非銀行的金(jin)(jin)融機(ji)(ji)構進行資(zi)金(jin)(jin)借貸(dai)，以(yi)此借款(kuan)付(fu)清(qing)土(tu)地(di)出(chu)讓(rang)(rang)款(kuan)，并利用(yong)隨后將土(tu)地(di)抵押(ya)給(gei)商業(ye)銀行的貸(dai)款(kuan)償付(fu)這部(bu)分過橋貸(dai)款(kuan)，形成“拆東(dong)墻(qiang)補(bu)西墻(qiang)”的格局，避免(mian)資(zi)金(jin)(jin)鏈的斷(duan)裂。
（1）補交(jiao)地價(jia)類房(fang)地產企業使用(yong)過橋資金補交(jiao)地價(jia)款，再用(yong)相(xiang)關土(tu)地使用(yong)證申請銀行貸款用(yong)于償(chang)還過橋資金；
（2）再(zai)抵(di)押(ya)衍(yan)生(sheng)的過橋資金業(ye)務(wu)假如某一企業(ye)的房產在A銀(yin)行抵(di)押(ya)的成數較低(di)，B銀(yin)行愿意給予(yu)較高的抵(di)押(ya)成數，使(shi)企業(ye)能夠獲得(de)更多(duo)的貸(dai)款(kuan)。于是企業(ye)需(xu)要先償還A銀(yin)行的貸(dai)款(kuan)，從而(er)產生(sheng)過橋資金的需(xu)求。
（3）贖(shu)樓(lou)業(ye)務(wu)在(zai)房產(chan)買(mai)賣中，因(yin)大部分房產(chan)都處于按揭狀態，在(zai)過(guo)戶(hu)(hu)前需把房產(chan)證(zheng)從(cong)銀行贖(shu)出(chu)才能(neng)完(wan)成過(guo)戶(hu)(hu)。因(yin)而在(zai)房產(chan)交(jiao)易(yi)活躍時(shi)產(chan)生大量的(de)(de)贖(shu)樓(lou)資金的(de)(de)需求(qiu)。
【案例(li)】支持北京CJ3房地產公司資金(jin)過橋案例(li)
案例背(bei)景(jing)：北(bei)京(jing)CJ3房(fang)地產(chan)開發有(you)限公(gong)司(si)(si)成(cheng)立(li)于2007年(nian)，注(zhu)冊資(zi)本：10000萬(wan)元(yuan)。北(bei)京(jing)CJ3房(fang)地產(chan)開發有(you)限公(gong)司(si)(si)由原來隸屬于CJ集團的(de)(de)(de)(de)國(guo)有(you)企(qi)業(ye)(ye)轉變為民營企(qi)業(ye)(ye)，業(ye)(ye)務遍及(ji)北(bei)京(jing)及(ji)部(bu)分外省市，以建筑類起家(jia)的(de)(de)(de)(de)CJ3公(gong)司(si)(si)逐漸向地產(chan)行業(ye)(ye)轉變，其位于回龍觀地區(qu)的(de)(de)(de)(de)房(fang)產(chan)項目，一經推出，銷(xiao)售良好，公(gong)寓項目目前已完成(cheng)95%的(de)(de)(de)(de)銷(xiao)售量(liang)，底(di)商也正熱銷(xiao)。同(tong)時企(qi)業(ye)(ye)競拍成(cheng)功(gong)的(de)(de)(de)(de)通州地塊(kuai)，樓面價為8000元(yuan)/平(ping)米(mi)，加(jia)上建安成(cheng)本，預計銷(xiao)售價格能達到15000元(yuan)/平(ping)米(mi)。
由于通(tong)州(zhou)新城的開發(fa)以及經(jing)濟的穩定發(fa)展(zhan)，房產剛性需求旺(wang)盛，未(wei)來通(tong)州(zhou)房地(di)產行業應(ying)有(you)一個良(liang)好的發(fa)展(zhan)預期。若該公司通(tong)州(zhou)項(xiang)目能(neng)順利(li)開盤(pan)，能(neng)為企業發(fa)展(zhan)帶來良(liang)好的前景。
融資(zi)需求(qiu)：憑借多年來優秀的經營(ying)業(ye)(ye)績及良好的經營(ying)信譽使該(gai)(gai)企(qi)(qi)業(ye)(ye)于2010年3月17日(ri)，通過(guo)掛(gua)牌交(jiao)易方式以成交(jiao)價4.7億元(yuan)摘得位(wei)于通州區新區的一塊國(guo)有(you)(you)建設用地(di)使用權。北京市國(guo)土(tu)資(zi)源局(ju)通州分局(ju)要求(qiu)企(qi)(qi)業(ye)(ye)在20個工(gong)作日(ri)內交(jiao)齊土(tu)地(di)出(chu)讓補償款(kuan)(kuan),企(qi)(qi)業(ye)(ye)經過(guo)一番努力籌已達到自有(you)(you)資(zi)金(jin)4.3億元(yuan),仍缺(que)4000萬元(yuan),企(qi)(qi)業(ye)(ye)急(ji)需交(jiao)齊土(tu)地(di)轉(zhuan)讓款(kuan)(kuan)來確保新項(xiang)目(mu)的啟動，否則將會面臨該(gai)(gai)項(xiang)目(mu)流產(chan)的危(wei)機和競(jing)地(di)保證金(jin)損失。項(xiang)目(mu)報道銀(yin)(yin)行(xing)(xing)，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)同(tong)意該(gai)(gai)企(qi)(qi)業(ye)(ye)土(tu)地(di)出(chu)讓金(jin)付(fu)清之后給予貸款(kuan)(kuan)。但(dan)目(mu)前(qian)由于抵押物不足銀(yin)(yin)行(xing)(xing)規定不能貸款(kuan)(kuan)，于是(shi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)推薦(jian)該(gai)(gai)企(qi)(qi)業(ye)(ye)通過(guo)投資(zi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)申請過(guo)橋貸款(kuan)(kuan)。
投資(zi)銀行了解(jie)到企業融資(zi)需(xu)求(qiu)和經營特(te)點，即(ji)對企業的(de)經營情況及(ji)資(zi)金(jin)需(xu)求(qiu)展開評估與分析，為企業度身訂制了短(duan)期資(zi)金(jin)融資(zi)方案。此筆短(duan)資(zi)用款(kuan)需(xu)求(qiu)4000萬(wan)元，用款(kuan)日(ri)期4月8日(ri)，期限90天，計劃(hua)還(huan)款(kuan)日(ri)期不遲(chi)于(yu)2010年7月8日(ri)。
融資方案：為了確保企業的正常運作，爭取更大的經營利潤空間，投資銀行對該企業進行深入調查，發現其運轉正常，銷售穩定，而且作為房地產企業，其具有良好的發展潛力。結合企業已進入銷售樓盤剩余待銷售面積的回款預期,考慮到支持企業新競購地塊開發貸的信托機構有較強的支持愿望，投資銀行決定以短期融資的形式解決企業當前面臨的現金流壓力，設定了“公司法人、總經理承擔個人無限連帶責任；北京CJ3房地產開發有限公司、北京YD房地產開發有限公司承擔第三方連帶責任、辦理企業法人名下現值4000萬元的3套房產抵押”三項擔保條件，于2010年4月8日為該客戶正式投放了4000萬使用期60-90天的短期資金，企業將在借款期內通過信托機構發放的開發款（即第一還款來源）或企業現銷項目的收款（即第二還款來源）陸續歸還投資銀行。通過這一業務合作，企業及時交齊了土地出讓金，有效地保證了新項目按計劃推進。通過投資銀行提供的短期資金業務，使得企業抓住了又一次發展機遇。目前，新項目按照總體規劃分步實施，企業已辦出土地證，用于項目開發的資金來源也如期獲得銀行的審批，3億的項目開發資金到位，企業已做好開工前的準備，新機遇的獲得使企業又處在了新一輪大發展的起點。
4、票據融資類資金業務（一）開具承兌匯票保證金（二）開立信用證保證金。
【案例】擺帳過橋資金被騙
擺(bai)賬就是(shi)指銀(yin)主將資(zi)金(jin)以客戶(hu)(hu)的名義(yi)存入銀(yin)行，暫時擺(bai)放(fang)到客戶(hu)(hu)的賬上(shang)，充當客戶(hu)(hu)的資(zi)產(chan)，客戶(hu)(hu)按(an)照合同付給銀(yin)主一定的息差。客戶(hu)(hu)利用(yong)存入銀(yin)行資(zi)金(jin)獲取(qu)信任(ren)或當作開(kai)立信用(yong)證、開(kai)具承兌(dui)匯票的保證金(jin)。
杭州的(de)何(he)金(jin)入高(gao)利(li)(li)貸(dai)(dai)(dai)這行(xing)(xing)3年(nian)，運作一(yi)只(zhi)數(shu)千萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)的(de)“信貸(dai)(dai)(dai)基(ji)金(jin)”。基(ji)金(jin)的(de)一(yi)名(ming)客戶—杭州一(yi)家服裝企業(ye)老板，向基(ji)金(jin)借了370萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)高(gao)利(li)(li)貸(dai)(dai)(dai)，作為(wei)銀行(xing)(xing)到(dao)期還貸(dai)(dai)(dai)的(de)過(guo)橋資(zi)金(jin)。由于企業(ye)資(zi)金(jin)鏈斷裂，借高(gao)利(li)(li)貸(dai)(dai)(dai)過(guo)多，幾天后此人從(cong)銀行(xing)(xing)續(xu)貸(dai)(dai)(dai)出500萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)便人間(jian)蒸發，名(ming)下資(zi)產早以離婚等安(an)排悄然轉移。如果(guo)這370萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)最(zui)后追(zhui)不(bu)回來(lai)，放貸(dai)(dai)(dai)者何(he)金(jin)需(xu)要向“信貸(dai)(dai)(dai)基(ji)金(jin)”股東(dong)們(men)賠付20萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)。眼下杭州城從(cong)事高(gao)利(li)(li)貸(dai)(dai)(dai)業(ye)務的(de)投資(zi)公司、擔
保公司、典當行、寄售行、地下錢莊等，據何金估計不下2000家。
由(you)于企業(ye)的跑路(lu)潮，許(xu)多過橋資(zi)金(jin)貸出后，老板人間蒸發，資(zi)金(jin)也打水漂了(le)。
5、資產過橋(qiao)業(ye)(ye)務：拍賣(mai)物業(ye)(ye)借助過橋(qiao)資金(jin)獲得資格。
6、大(da)小非過橋(qiao)減持：（一）戰略投資者進行(xing)分(fen)倉或換股（二）機構借助大(da)宗(zong)交易套利(li)
【案(an)例】“莊家”酣(han)戰大宗交易過橋資金(jin)主(zhu)動出擊
莊家(jia)，股票(piao)市場最為敏感的字眼。自上證綜(zong)指(zhi)從2008年6124點(dian)一路跌破2000點(dian)后，一種(zhong)新的“坐莊模式”在熊市中悄然興起。一股股神(shen)秘資金通過交易所大宗交易平(ping)臺接(jie)盤“大小(xiao)非”和“大小(xiao)限(xian)”籌(chou)碼，主動(dong)出擊，制造出種(zhong)種(zhong)獲利機會。
根據滬深證券(quan)交(jiao)(jiao)易所去年2008年4月發布的(de)“大小非解禁指導意(yi)見”，凡是1個(ge)月內要通(tong)(tong)過(guo)二(er)級(ji)市場拋售超過(guo)1%的(de)股份，都必須以大宗交(jiao)(jiao)易方式(shi)進(jin)行(xing)。不(bu)過(guo)，若通(tong)(tong)過(guo)大宗交(jiao)(jiao)易平(ping)臺實行(xing)“過(guo)橋減持”，可以輕(qing)松繞(rao)過(guo)上述限(xian)制(zhi)。
記者采(cai)訪中(zhong)范先生介紹說(shuo)，“過(guo)橋減(jian)持”，通常的(de)(de)(de)(de)做法是(shi)“大(da)小非(fei)”將超過(guo)1%的(de)(de)(de)(de)股份（比如3%），通過(guo)大(da)宗(zong)交(jiao)易(yi)方(fang)式轉讓給買(mai)(mai)方(fang)，買(mai)(mai)方(fang)通過(guo)一(yi)個或多個賬(zhang)戶(hu)接盤(pan)，由(you)于轉讓后(hou)的(de)(de)(de)(de)股份性質已經(jing)改變，不(bu)會受到(dao)(dao)1%的(de)(de)(de)(de)拋售(shou)限(xian)制。當股票到(dao)(dao)賬(zhang)后(hou)，買(mai)(mai)家可(ke)以立即將通過(guo)大(da)宗(zong)交(jiao)易(yi)接來的(de)(de)(de)(de)這部(bu)分籌碼，通過(guo)二級市場拋售(shou)。這樣(yang)一(yi)來，1%的(de)(de)(de)(de)減(jian)持限(xian)制也就不(bu)起作用了。
作為原君(jun)安證(zheng)券(quan)的(de)業(ye)務(wu)能(neng)手，范(fan)先生和他(ta)的(de)團隊自然(ran)是(shi)諳熟此道。盡管有關(guan)部門表(biao)示：“不(bu)得(de)利用(yong)大宗(zong)交易系統業(ye)務(wu)從事內幕交易、操縱市場等行為”，但只要有利可圖，這種刀(dao)口舔血的(de)買賣(mai)具有很強的(de)吸引力。
“今年共操作(zuo)了(le)七八筆(bi)，絕大部分取(qu)得了(le)收益，但7月底的(de)(de)一(yi)筆(bi)交易(yi)沒有賺(zhuan)到錢，好(hao)日子(zi)看來已經到頭了(le)。”對于(yu)是否簽(qian)這筆(bi)買賣，范(fan)先生(sheng)心存憂慮。根據范(fan)先生(sheng)的(de)(de)粗略估算，一(yi)般(ban)每筆(bi)交易(yi)的(de)(de)利潤率至少在2%以上，最(zui)成功的(de)(de)一(yi)次超過了(le)10%。“不到一(yi)周(zhou)時間，這樣(yang)的(de)(de)收益率對于(yu)上億的(de)(de)資金來說(shuo)很不容易(yi)了(le)！”
“容我再考慮(lv)考慮(lv)。”范先生對助(zhu)手(shou)(shou)說，“弄不好會(hui)接個(ge)燙手(shou)(shou)山芋(yu)。”“中信(xin)的小馬(ma)昨天(tian)打(da)電話過來(lai)，他們營業(ye)部有三筆累計2億元的過橋資(zi)金(jin)，利息比較低，資(zi)金(jin)周轉期(qi)為一周。”助(zhu)手(shou)(shou)對范先生說。
在大宗交(jiao)易中(zhong)(zhong)(zhong)，“過橋(qiao)資金(jin)(jin)(jin)”與“過橋(qiao)減持”相輔相成。通(tong)(tong)俗(su)地講，“過橋(qiao)資金(jin)(jin)(jin)”是(shi)幫助買(mai)家一起“坐莊”的資金(jin)(jin)(jin)。一位大宗交(jiao)易行家向中(zhong)(zhong)(zhong)國證(zheng)券(quan)報記者(zhe)解釋說，簡單(dan)而言，過橋(qiao)資金(jin)(jin)(jin)就是(shi)買(mai)方向別人(ren)借(jie)一筆(bi)錢和(he)賬戶，約定(ding)在某筆(bi)大宗交(jiao)易中(zhong)(zhong)(zhong)同時(shi)接(jie)股(gu)票，短期內集中(zhong)(zhong)(zhong)出貨后結算資金(jin)(jin)(jin)和(he)利(li)息(xi)。通(tong)(tong)常情況下，過橋(qiao)資金(jin)(jin)(jin)在熟人(ren)之間發(fa)生，這(zhe)有利(li)于“團隊作戰”。
發生在7、8月份的多筆大宗交易中。7月13日，大連控股(600747)5055.6萬股限售股解禁，當日，申銀萬國證券上海余姚路營業部的客戶資金以9折價6.16元接走1000萬股。7月14日，光大證券總部的兩個賬戶以9折價6.23元分別接走2130萬股和870萬股。蹊蹺的是，接盤前后大連控股股價出現異動，從7月9日的6.28元飆升至7月16日的漲停價7.91元——該股本輪反彈的最高價。此后，該股一路下挫。7月17日，大連控股放量大跌，但當日最低價仍高達7.12元/股。交易結果顯示，賣出大連控股股票數量最大的兩家營業部分別為光大證券上海浦東南路營業部和申銀萬國上海余姚路營業部，金額分別達2.1億元和6200萬元，從賣出金額推算，恰好與此前通過兩家券商的席位買入的股份相當。
圈內人士透露，由于過橋資金主動出擊的原因，籌碼在同一券商的兩家營業部之間流轉是一種常見現象。因此，光大證券總部接盤的極有可能與上海浦東南路營業部賣出的是同一股資金。若果真如此，7月13日和14日接走的共4000萬股籌碼，全部實現獲利。
7、一(yi)些常見的過橋(qiao)資金需求(qiu)包括注(zhu)冊公司的資金需求(qiu)，管理層收購或股權收購產生的過橋(qiao)資金需求(qiu)等。
【案(an)例】“百萬電力(li)”過橋貸款助力(li)施正榮收購
2005年初，為(wei)了滿(man)足(zu)海外上市(shi)的(de)需要(yao)，在無(wu)錫(xi)市(shi)領導的(de)動員下，當初出(chu)資(zi)(zi)的(de)國(guo)(guo)有(you)(you)(you)企(qi)業(ye)退出(chu)，正(zheng)(zheng)是由于國(guo)(guo)有(you)(you)(you)資(zi)(zi)本(ben)的(de)配合退出(chu)，使外資(zi)(zi)機構(gou)(gou)得以順(shun)利入股(gu)(gu)(gu)尚(shang)(shang)(shang)德(de)(de)(de)(de)控(kong)(kong)股(gu)(gu)(gu)，為(wei)尚(shang)(shang)(shang)德(de)(de)(de)(de)的(de)上市(shi)掃清了路障(zhang)。國(guo)(guo)內(nei)企(qi)業(ye)海外上市(shi)最重要(yao)的(de)準(zhun)備工作之一(yi)就是引進海外戰略投資(zi)(zi)機構(gou)(gou)。對這(zhe)些海外機構(gou)(gou)來說(shuo)，國(guo)(guo)有(you)(you)(you)企(qi)業(ye)的(de)管理制度(du)和公(gong)司治理結(jie)構(gou)(gou)往往令(ling)他們對公(gong)司發(fa)展抱有(you)(you)(you)懷疑態度(du)，而一(yi)個由施正(zheng)(zheng)榮個人(ren)控(kong)(kong)股(gu)(gu)(gu)的(de)股(gu)(gu)(gu)權(quan)(quan)結(jie)構(gou)(gou)顯(xian)然有(you)(you)(you)吸引力得多(duo)。對施來說(shuo)，海外上市(shi)獲得企(qi)業(ye)的(de)絕(jue)對控(kong)(kong)股(gu)(gu)(gu)權(quan)(quan)完全(quan)符合自身的(de)利益(yi)。2005年1月(yue)11日，意在幫助施正(zheng)(zheng)榮取(qu)得控(kong)(kong)制權(quan)(quan)的(de)“尚(shang)(shang)(shang)德(de)(de)(de)(de)BVI”公(gong)司成立，該公(gong)司由施正(zheng)(zheng)榮持(chi)(chi)有(you)(you)(you)60%，由“百萬電(dian)力”（MillionPowerFinanceLtd.）持(chi)(chi)有(you)(you)(you)40%，法定股(gu)(gu)(gu)本(ben)50000美(mei)元(yuan)(yuan)，分為(wei)50000股(gu)(gu)(gu)。根(gen)據(ju)(ju)招股(gu)(gu)(gu)資(zi)(zi)料，“百萬電(dian)力”同樣(yang)注(zhu)冊于BVI，其擁有(you)(you)(you)者叫DavidZhang。根(gen)據(ju)(ju)這(zhe)份《過橋貸款(kuan)(kuan)協(xie)(xie)議(yi)》DavidZhang等(deng)人(ren)通(tong)過殼公(gong)司“百萬電(dian)力”，向(xiang)“尚(shang)(shang)(shang)德(de)(de)(de)(de)BVI”提供6700萬港(gang)元(yuan)(yuan)的(de)貸款(kuan)(kuan)，作為(wei)“尚(shang)(shang)(shang)德(de)(de)(de)(de)BVI”收購“無(wu)錫(xi)尚(shang)(shang)(shang)德(de)(de)(de)(de)”國(guo)(guo)有(you)(you)(you)股(gu)(gu)(gu)權(quan)(quan)的(de)保(bao)證金之用。協(xie)(xie)議(yi)約(yue)定，“百萬電(dian)力”對“尚(shang)(shang)(shang)德(de)(de)(de)(de)BVI”的(de)債(zhai)權(quan)(quan)可(ke)以轉換成在“尚(shang)(shang)(shang)德(de)(de)(de)(de)BVI”的(de)股(gu)(gu)(gu)權(quan)(quan)。
“百萬(wan)(wan)(wan)(wan)(wan)電(dian)力”這項過橋(qiao)資(zi)金(jin)是(shi)(shi)“無錫(xi)(xi)尚(shang)(shang)(shang)德(de)(de)”啟動海(hai)外上市的(de)(de)第一筆關(guan)鍵(jian)資(zi)金(jin)，主要風(feng)險在(zai)于國有(you)股(gu)(gu)能否順利(li)(li)轉(zhuan)(zhuan)讓。如果轉(zhuan)(zhuan)讓成(cheng)功，其將獲(huo)得(de)極高的(de)(de)收(shou)益(yi)率(lv)，所(suo)提供的(de)(de)6700萬(wan)(wan)(wan)(wan)(wan)港(gang)元可(ke)(ke)以(yi)(yi)在(zai)不(bu)超過半年(nian)(nian)內轉(zhuan)(zhuan)換成(cheng)25%的(de)(de)“尚(shang)(shang)(shang)德(de)(de)BVI”股(gu)(gu)權(quan)，對應(ying)(ying)(ying)持(chi)有(you)“無錫(xi)(xi)尚(shang)(shang)(shang)德(de)(de)”25%股(gu)(gu)權(quan)。根(gen)據(ju)“尚(shang)(shang)(shang)德(de)(de)控股(gu)(gu)”《招股(gu)(gu)說明書》披露(lu)數據(ju)，“無錫(xi)(xi)尚(shang)(shang)(shang)德(de)(de)”截(jie)至2004年(nian)(nian)末的(de)(de)凈(jing)資(zi)產為(wei)2739.6萬(wan)(wan)(wan)(wan)(wan)美(mei)(mei)元，25%的(de)(de)股(gu)(gu)權(quan)對應(ying)(ying)(ying)的(de)(de)凈(jing)資(zi)產為(wei)684.9萬(wan)(wan)(wan)(wan)(wan)美(mei)(mei)元，與該(gai)項過橋(qiao)貸款(kuan)額基(ji)本相當，而施正榮對“無錫(xi)(xi)尚(shang)(shang)(shang)德(de)(de)”2005年(nian)(nian)的(de)(de)盈利(li)(li)預(yu)測是(shi)(shi)4500萬(wan)(wan)(wan)(wan)(wan)美(mei)(mei)元，25%的(de)(de)股(gu)(gu)權(quan)相應(ying)(ying)(ying)可(ke)(ke)以(yi)(yi)分(fen)得(de)的(de)(de)當年(nian)(nian)利(li)(li)潤達(da)1125萬(wan)(wan)(wan)(wan)(wan)美(mei)(mei)元，即(ji)“百萬(wan)(wan)(wan)(wan)(wan)電(dian)力”當年(nian)(nian)的(de)(de)投資(zi)回報率(lv)就可(ke)(ke)超過100%。事實上，僅(jin)僅(jin)4個月以(yi)(yi)后的(de)(de)2005年(nian)(nian)5月，“尚(shang)(shang)(shang)德(de)(de)BVI”在(zai)向高盛(sheng)等外資(zi)機構出讓股(gu)(gu)份時，高盛(sheng)等投資(zi)者出資(zi)8000萬(wan)(wan)(wan)(wan)(wan)美(mei)(mei)元所(suo)獲(huo)得(de)的(de)(de)股(gu)(gu)份僅(jin)約(yue)占“尚(shang)(shang)(shang)德(de)(de)BVI”已(yi)發行股(gu)(gu)本的(de)(de)27.8%。若國有(you)股(gu)(gu)東(dong)不(bu)肯轉(zhuan)(zhuan)讓呢?《過橋(qiao)貸款(kuan)協議》規定，貸款(kuan)期(qi)限僅(jin)半年(nian)(nian)，到期(qi)后“尚(shang)(shang)(shang)德(de)(de)BVI”必須將貸款(kuan)連本帶息一起歸(gui)還(huan)“百萬(wan)(wan)(wan)(wan)(wan)電(dian)力”，否則每天按0.03%繳納(na)過期(qi)罰(fa)金(jin)，施正榮還(huan)用自(zi)己(ji)所(suo)持(chi)有(you)的(de)(de)31.389%的(de)(de)“無錫(xi)(xi)尚(shang)(shang)(shang)德(de)(de)”股(gu)(gu)份為(wei)此提供抵(di)押擔保。一筆過橋(qiao)貸款(kuan)，在(zai)短短的(de)(de)一年(nian)(nian)之(zhi)內竟然獲(huo)得(de)10倍利(li)(li)潤，也(ye)算是(shi)(shi)奇(qi)跡了。
四、申辦過(guo)橋資金(jin)需提供(gong)資料(liao)
1、企業及法人基(ji)本(ben)資料(liao)（包括營業執(zhi)照、公司簡(jian)介、法人身份(fen)證(zheng)、法人簡(jian)歷、企業主要(yao)榮譽證(zheng)書）；
2、相關信(xin)用(yong)資料（包括企業貸款卡(ka)資訊(xun)、企業基本信(xin)用(yong)報告、深圳信(xin)用(yong)網資訊(xun)、個人(ren)信(xin)用(yong)報告等(deng)。）
3、有關(guan)財務(wu)方(fang)面(mian)的資料（近兩年審(shen)計(ji)報告和近期財務(wu)報表(biao)、近三個(ge)月銀行對帳單等）。
4、房地產證(zheng)、設備(bei)清單等。
5、相關銀(yin)(yin)行資料（與該單業務(wu)有關的銀(yin)(yin)行批(pi)復(fu)、銀(yin)(yin)行借款合同、授信合同、保(bao)證合同等）；
6、其他(ta)（與(yu)該單(dan)業務(wu)專案審批有關(guan)的資(zi)料(liao)）。
五、業務辦理流程：
1、初審：經辦(ban)部(bu)門(men)為業務(wu)(wu)部(bu)。借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人向我(wo)公司提出借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)申(shen)請(qing)，業務(wu)(wu)部(bu)根(gen)據借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人提供的材料(liao)對借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)用途、用款(kuan)(kuan)(kuan)周期及還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)來(lai)源、路徑(jing)等(deng)基(ji)本情(qing)況進行了解和初審，符合借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)要求的給予辦(ban)理審批及放(fang)款(kuan)(kuan)(kuan)手續。
2、核查：業務部(bu)(bu)初審(shen)通過后，風險管理部(bu)(bu)隊(dui)借款人(ren)進行核查。（1）查驗信用(yong)記錄：個人(ren)客戶的通過銀(yin)行查借款人(ren)（已婚(hun)的包括配偶）信用(yong)記錄是(shi)否(fou)(fou)不(bu)良，企(qi)(qi)業客戶的通過中(zhong)國(guo)企(qi)(qi)業網查詢借款企(qi)(qi)業是(shi)否(fou)(fou)正常(chang)經(jing)營，通過中(zhong)國(guo)法(fa)院網查詢借款人(ren)是(shi)否(fou)(fou)有訴(su)訟；房(fang)屋抵押需實(shi)地落實(shi)抵押物情況并且詢問中(zhong)介房(fang)產價值。（2）查驗借款人(ren)貸款銀(yin)行批貸情況（原件）或擔保(bao)(bao)公司擔保(bao)(bao)的落實(shi)情況（我公司認(ren)可中(zhong)關村(cun)、首創擔保(bao)(bao)公司）。
3、辦公證(zheng)：到公證(zheng)處辦理借款、委托、身份(fen)證(zheng)公證(zheng)。
4、內(nei)部(bu)審批(pi)(pi)：將借款人相(xiang)關材(cai)料準備齊全后，報相(xiang)關部(bu)門進行審批(pi)(pi)，各部(bu)門領導在《調查(cha)審批(pi)(pi)表》中(zhong)簽署(shu)審批(pi)(pi)意見。
5、簽(qian)合同：法(fa)務(wu)部安排并見(jian)證(zheng)(zheng)借款(kuan)人(ren)簽(qian)訂借款(kuan)合同、居間服務(wu)協議(yi)、房(fang)屋買(mai)賣合同、購(gou)房(fang)款(kuan)收據、未出租證(zheng)(zheng)明等相關(guan)材料。
6、用(yong)款申請：審核通(tong)過(guo)后(hou)填寫《支(zhi)出憑證(zheng)》向(xiang)公司財務部提(ti)出用(yong)款申請，確定過(guo)橋(qiao)資金金額和時間(jian)及逾期(qi)罰息的(de)費率。
七、需要注意重點(dian)事項：
1、涉及(ji)個人(ren)(ren)業(ye)務(wu)：（1）個人(ren)(ren)取得新的(de)(de)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)消費、經營性貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，且抵(di)押(ya)(ya)的(de)(de)房(fang)屋在(zai)原銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)有貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)未結(jie)清，需要(yao)過(guo)橋(qiao)(qiao)(qiao)資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)提(ti)前(qian)還款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)，業(ye)務(wu)部要(yao)到(dao)(dao)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)核實批(pi)(pi)貸(dai)(dai)情況(kuang)，收(shou)押(ya)(ya)借(jie)(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)(ren)的(de)(de)還款(kuan)(kuan)(kuan)卡(ka)、房(fang)產證(zheng)、身(shen)份證(zheng)及(ji)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)卡(ka)，為其歸(gui)還原銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，辦理解押(ya)(ya)手續(xu)，并到(dao)(dao)新的(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)辦理抵(di)押(ya)(ya)手續(xu)后(hou)在(zai)柜臺扣(kou)劃回(hui)(hui)過(guo)橋(qiao)(qiao)(qiao)資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)。（2）個人(ren)(ren)出(chu)售自有未結(jie)清銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)房(fang)屋，而買(mai)方(fang)(fang)又是貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)購(gou)房(fang)，賣(mai)方(fang)(fang)需要(yao)過(guo)橋(qiao)(qiao)(qiao)資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)提(ti)前(qian)還款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)，業(ye)務(wu)部應先到(dao)(dao)買(mai)方(fang)(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)核實批(pi)(pi)貸(dai)(dai)情況(kuang)，落(luo)實銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)放(fang)(fang)(fang)款(kuan)(kuan)(kuan)金(jin)(jin)(jin)額(e)是否覆蓋過(guo)橋(qiao)(qiao)(qiao)資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)。收(shou)押(ya)(ya)借(jie)(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)(ren)房(fang)產證(zheng)、身(shen)份證(zheng)、銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)還款(kuan)(kuan)(kuan)卡(ka)及(ji)獲得賣(mai)房(fang)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)賬戶(hu)(hu)，辦理銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)提(ti)前(qian)還款(kuan)(kuan)(kuan)手續(xu)、解押(ya)(ya)手續(xu)，待買(mai)方(fang)(fang)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)做完抵(di)押(ya)(ya)登記(ji)房(fang)款(kuan)(kuan)(kuan)后(hou)，扣(kou)劃回(hui)(hui)過(guo)橋(qiao)(qiao)(qiao)資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)。（3）落(luo)實客戶(hu)(hu)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)情況(kuang)，銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)批(pi)(pi)貸(dai)(dai)的(de)(de)可能(neng)有多大把握，銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)批(pi)(pi)貸(dai)(dai)后(hou)，通(tong)知客戶(hu)(hu)還舊(jiu)借(jie)(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)，我公司專(zhuan)人(ren)(ren)負責跟蹤客戶(hu)(hu)打款(kuan)(kuan)(kuan)，此款(kuan)(kuan)(kuan)是否用(yong)于還銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)舊(jiu)借(jie)(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)，銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)通(tong)知做抵(di)押(ya)(ya)登記(ji)，核實放(fang)(fang)(fang)款(kuan)(kuan)(kuan)時間，了解、控制(zhi)、調查(cha)客戶(hu)(hu)放(fang)(fang)(fang)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)路徑收(shou)押(ya)(ya)放(fang)(fang)(fang)款(kuan)(kuan)(kuan)卡(ka)（修改密(mi)碼），放(fang)(fang)(fang)款(kuan)(kuan)(kuan)后(hou)劃回(hui)(hui)國橋(qiao)(qiao)(qiao)資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)。
2、涉及(ji)企(qi)(qi)業(ye)客戶：企(qi)(qi)業(ye)取得銀行(xing)經(jing)營(ying)性(xing)貸(dai)款(kuan)，在按銀行(xing)要求還舊貸(dai)新時(shi)(shi)需要過橋資(zi)金還款(kuan)的(de)(de)(de)(de)，業(ye)務(wu)部到借(jie)款(kuan)企(qi)(qi)業(ye)的(de)(de)(de)(de)貸(dai)款(kuan)銀行(xing)核實(shi)貸(dai)款(kuan)情(qing)況，了解銀行(xing)再放(fang)款(kuan)時(shi)(shi)間，貸(dai)銀行(xing)放(fang)款(kuan)時(shi)(shi)扣劃回過橋資(zi)金。企(qi)(qi)業(ye)在經(jing)營(ying)過程(cheng)中需要過橋資(zi)金周(zhou)轉的(de)(de)(de)(de)業(ye)務(wu)部通過家訪要核實(shi)該企(qi)(qi)業(ye)是否合法(fa)正常經(jing)營(ying)、經(jing)營(ying)場所地址(zhi)，落實(shi)有(you)無抵(di)押(ya)物的(de)(de)(de)(de)，如沒有(you)抵(di)押(ya)或抵(di)押(ya)物不能足額，可(ke)采用企(qi)(qi)業(ye)法(fa)人作(zuo)借(jie)款(kuan)人，企(qi)(qi)業(ye)做擔(dan)保(bao)的(de)(de)(de)(de)方式(shi)借(jie)款(kuan)。（法(fa)人和公司的(de)(de)(de)(de)證(zheng)件(jian)提供原件(jian)及(ji)復印(yin)件(jian)）
3、收(shou)押(ya)(ya)證(zheng)件：收(shou)押(ya)(ya)銀行(xing)借款(kuan)合同、舊的(de)銀行(xing)還款(kuan)卡(ka)、房(fang)產證(zheng)、身份證(zheng)、銀行(xing)放款(kuan)卡(ka)（更改密碼）、第三方擔保的(de)擔保物或保函。
收押借(jie)款企業的(de)法人身份(fen)證、單(dan)位公章、財(cai)務(wu)章、人名章、支票(piao)、公司(si)網銀和密(mi)碼(ma)（更改(gai)密(mi)碼(ma)），或(huo)(huo)企業提供第(di)三(san)方收款賬戶的(de)單(dan)位公章、財(cai)務(wu)章、人名章、支票(piao)、公司(si)網銀和密(mi)碼(ma)（更改(gai)密(mi)碼(ma)）、及第(di)三(san)方擔保(bao)(bao)的(de)擔保(bao)(bao)物或(huo)(huo)保(bao)(bao)函。
4、歸檔：由法務部(bu)負責(ze)借款人收(shou)押材料的歸檔，以(yi)備今后業務需要時(shi)調閱。
5、還款后退客戶錢其收押的各種證件及相關文件，并銷毀客戶簽定的各種文件。
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