一、微型企業的運營與管理藝術
探討微型企業員(yuan)工雇傭、績效及(ji)薪(xin)酬的科學管理方(fang)法。
1. 人員(yuan)與生產(chan)力(li)：人的作(zuo)用如(ru)何影響生產(chan)力(li)？如(ru)何借助人力(li)資源(yuan)*化提升(sheng)生產(chan)力(li)效果？
2. 招(zhao)募精英員工(gong)(gong)：解(jie)析招(zhao)聘合適(shi)員工(gong)(gong)的重要(yao)性，確定企業(ye)崗位需求，制定崗位說明(ming)書，篩選(xuan)合適(shi)候選(xuan)人并協助新(xin)員工(gong)(gong)適(shi)應環境。
3. 激(ji)勵策略(lve)提高生產力：涵(han)蓋崗位分配、技能培訓、薪(xin)酬(chou)獎勵、工作保障、團隊協同(tong)、績效評價、薪(xin)酬(chou)設計(ji)原則等，探討如(ru)何(he)持續(xu)激(ji)發員工熱情(qing)。
4. 構(gou)建安全高效的工(gong)作(zuo)場所：改(gai)善工(gong)作(zuo)環境，提高生產力，并防(fang)范潛在的工(gong)作(zuo)場所風險。
二、社會如何扶持小微企業的發展騰飛
1. 構(gou)建完善(shan)的服務(wu)體(ti)系(xi)，為(wei)小微企業發展營造優良(liang)環(huan)境。
2. 提升對小微企(qi)業的(de)服(fu)務(wu)水平，加強中小企(qi)業服(fu)務(wu)體系(xi)建設。青島市正積(ji)極(ji)努力為小微企(qi)業提供發展(zhan)所需的(de)良好(hao)環(huan)境，服(fu)務(wu)體系(xi)的(de)建設是(shi)其中的(de)關鍵(jian)支撐。
3. 制(zhi)定(ding)適合(he)小(xiao)微企業的扶持政(zheng)策(ce)(ce)，建立政(zheng)策(ce)(ce)服務體(ti)系。應關注(zhu)小(xiao)微企業的實際困難，根據(ju)地區特點出臺針對(dui)性(xing)的扶持政(zheng)策(ce)(ce)。
4. 加大(da)公(gong)共服(fu)務(wu)(wu)平(ping)臺對中小企業(ye)的支(zhi)持力度。解決科技型(xing)、創新性、成長型(xing)中小企業(ye)融資難的問(wen)題，重點(dian)建設公(gong)共服(fu)務(wu)(wu)平(ping)臺，作(zuo)為(wei)完善(shan)服(fu)務(wu)(wu)體系的重要部分。
5. 建立全方位的小微(wei)企業服(fu)務(wu)體系。包(bao)括鼓勵創業、緩解融資難、提供(gong)市場信息和服(fu)務(wu)、技術進步和產(chan)品優化升級等方面。
三、如何深入了解小微企業
1. 探究小微企業的(de)定義與規模劃分。
2. 解析(xi)小微(wei)企業(ye)的特征與發展難點。
3. 小微企業在經營管(guan)理上的挑戰與應對策(ce)略。
4. 信(xin)貸工作中(zhong)的(de)(de)小(xiao)微企業(ye)(ye)信(xin)用業(ye)(ye)務調查(cha)(cha)重點。強調現(xian)場調查(cha)(cha)的(de)(de)重要(yao)性，實際(ji)控(kong)制(zhi)人審(shen)查(cha)(cha)與資料核查(cha)(cha)相(xiang)結合，全面反映(ying)企業(ye)(ye)經營狀(zhuang)況與還(huan)款能力。
11、眾(zhong)多(duo)小微企(qi)業在財務(wu)(wu)管理方面(mian)存在諸多(duo)不足，往(wang)往(wang)缺乏審計報(bao)告。銀(yin)行在審核(he)過(guo)程(cheng)中(zhong)應(ying)遵循實地考(kao)察和(he)真(zhen)實可見(jian)的原則。通過(guo)現場查(cha)看(kan)會計憑證等(deng)相關資料(liao)，從多(duo)個渠道和(he)角度了解客(ke)戶的經(jing)營能力、上下游客(ke)戶情況以及不良記錄等(deng)全面(mian)信息(xi)。我們不應(ying)僅(jin)(jin)僅(jin)(jin)依賴客(ke)戶的財務(wu)(wu)報(bao)表(biao)，特別是在評估生產型和(he)外(wai)貿(mao)型小企(qi)業時，除了財務(wu)(wu)報(bao)表(biao)，更應(ying)關注水(shui)表(biao)、電表(biao)和(he)納稅申報(bao)表(biao)等(deng)額(e)外(wai)資料(liao)。
12、我們需要現場核(he)實(shi)水、電費的繳費憑證。通過檢查(cha)繳費數(shu)據的連續性以及(ji)是否與企業經營規(gui)模相匹(pi)配，結合(he)企業的設計產(chan)能、實(shi)際產(chan)能以及(ji)單位(wei)耗水耗電量等數(shu)據，來側面判斷企業近三年(nian)的經營活動是否正(zheng)常。
13、對于(yu)(yu)一般(ban)納稅企(qi)業(ye)(ye)，我(wo)們需要(yao)其提供納稅申報(bao)表。結合現場(chang)查看(kan)企(qi)業(ye)(ye)上報(bao)稅務機關的(de)“增值稅防偽稅控(kong)系統”數據(ju)（對于(yu)(yu)沒(mei)有此系統的(de)企(qi)業(ye)(ye)，可通(tong)(tong)過國稅、地稅電子報(bao)稅系統查詢）。客戶經理(li)通(tong)(tong)過分析(xi)企(qi)業(ye)(ye)近(jin)12個月的(de)銷售(shou)額(e)，可以(yi)獲得(de)較(jiao)為真實的(de)企(qi)業(ye)(ye)經營收入(ru)數據(ju)。對于(yu)(yu)外(wai)貿型企(qi)業(ye)(ye)，還可以(yi)通(tong)(tong)過海關報(bao)單(dan)來準確了解企(qi)業(ye)(ye)的(de)進(jin)銷情況。
14、要(yao)求企(qi)(qi)業提供會計傳票(piao)，客戶經(jing)理(li)在(zai)現(xian)場(chang)應隨(sui)機抽取進行查(cha)看(kan)。傳票(piao)可以證實企(qi)(qi)業的上下游(you)主要(yao)客戶及結算方式，以及企(qi)(qi)業是否按(an)時納稅(shui)、是否存(cun)在(zai)罰款等不良(liang)記錄。對于沒有自(zi)有經(jing)營(ying)場(chang)所的企(qi)(qi)業，還需(xu)查(cha)看(kan)經(jing)營(ying)場(chang)所租(zu)賃(lin)合同，關注租(zu)賃(lin)期(qi)限(xian)和租(zu)金是否合理(li)，從硬(ying)件(jian)角度反映其經(jing)營(ying)的可持(chi)續性。
15、關于“押(ya)(ya)品(pin)”，也就是(shi)擔(dan)保方式，對(dui)于生(sheng)產(chan)型小(xiao)(xiao)微(wei)企業(ye)，我(wo)們(men)優先(xian)接(jie)(jie)受易變(bian)(bian)現的抵質(zhi)(zhi)(zhi)押(ya)(ya)物(wu)及有實力的企業(ye)擔(dan)保；對(dui)于商貿流通型小(xiao)(xiao)微(wei)企業(ye)，首先(xian)接(jie)(jie)受易變(bian)(bian)現的抵質(zhi)(zhi)(zhi)押(ya)(ya)物(wu)，其(qi)次是(shi)專業(ye)擔(dan)保公(gong)司擔(dan)保，再次是(shi)有實力的企業(ye)擔(dan)保。對(dui)于科技(ji)型小(xiao)(xiao)微(wei)企業(ye)，還可(ke)以考(kao)慮接(jie)(jie)受專利權(quan)質(zhi)(zhi)(zhi)押(ya)(ya)、商標權(quan)質(zhi)(zhi)(zhi)押(ya)(ya)等擔(dan)保方式，關鍵在于抵質(zhi)(zhi)(zhi)押(ya)(ya)物(wu)的變(bian)(bian)現能力。必須追加法定代(dai)表人(ren)、股東、實際控股人(ren)的個人(ren)無限連帶保證(zheng)責任(ren)。
16、通過以上差異化的調查和審查方法，我們從多個(ge)角度驗證小微企業的資信(xin)情況和還款能力，有效(xiao)地(di)解決了銀行與客戶(hu)之間信(xin)息不對稱的問題(ti)。這樣，我們就能更好地(di)為信(xin)用良(liang)好、具備還款意愿及能力的小微企業提(ti)供信(xin)貸支(zhi)持。
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